الطريقة الأذكى للاستثمار برأس مال قليل

قد يشعر المرء بأن الاستثمار فرصة مالية لمن جمع بالفعل قدرًا كبيرًا من الثروة أو الدخل المتاح. ولكن الاستثمار، مثل الادخار، لديه القدرة على الاستفادة منك حتى لو بدأت بمبلغ صغير فقط. يمكنك البدء في الاستثمار بأقل من دولار واحد، مما يعني أن هناك العديد من الفرص لتطوير أي أموال لديك لتكوينها بنفسك لتحقيق النجاح المالي.

يتمتع الكنديون بالعديد من خيارات الاستثمار الصغيرة المتاحة لهم، من حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة إلى المستشارين ذوي القيمة العالية. وبمبلغ صغير من المال، يمكنك البدء في الاستثمار من خلال هذه الخيارات دون التضحية بجودة حياتك. ستظل قادرًا على الاستمتاع بتناول الطعام في الخارج، واستخدام خدمات الاشتراك، واللعب في كازينوهات بأسعار معقولة بينما تضمن صحتك المالية في المستقبل.

هيساس

قد يجعلك رؤية مصطلح "حساب التوفير" تعتقد أن هذا لا يستثمر، لكن حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة يمكن أن يجعلك مفيدًا في مدخراتك - بمعنى آخر، يمكن أن تكسبك مدخراتك المزيد من المال. بمرور الوقت، يمكن أن يضيف ذلك بشكل كبير من خلال الفائدة المعقدة، حيث يتم توليد الفائدة التي يكتسبها من خلال فائدة إضافية. على الرغم من أنه ليس الاستثمار الأكثر ربحية، إلا أنه يأتي بأقل قدر من المخاطر.

استخدام عقدك لعقدك مدخرات الطوارئ إنها طريقة رائعة لكسب الفائدة على الأموال التي نأمل ألا تحتاج إليها. ومن المهم أيضًا ملاحظة أنه إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ أو أموال كافية لإعالة نفسك لمدة تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر بدون دخل، فيجب أن يكون إنشاء هذا الصندوق على رأس أولوياتك قبل القيام باستثمارات أخرى.

شهادات استثمار جيكس (GICS)

هناك خيار آخر للاستثمار منخفض المخاطر، حيث يمكنك البدء بمبلغ صغير من المال، وهو شهادة الاستثمار الحكومية. تضمن هذه الشهادة معدل فائدة محددًا عندما تصل الشهادة إلى مرحلة الاستحقاق، مع شروط تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات. وتختلف أسعار الفائدة المتاحة على شهادة الاستثمار الحكومية بناءً على السوق المالية الإجمالية وطول الفترة. لا يمكنك الوصول إلى الأموال في شهادة الاستثمار الحكومية قبل أن تنتهي دون خسارة الفائدة المضمونة.

صناديق ETFS (ETFS)

تتكون صناديق الاستثمار المتداولة من مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، مثل السندات والأسهم، والتي يتم تقاسمها بين مجموعة من المستثمرين. إنها تسهل بناء محفظة استثمارية متنوعة بتكلفة منخفضة، مما يجعلها خيارًا رائعًا إذا كان لديك أموال محدودة للاستثمار. تتيح لك صناديق الاستثمار المتداولة أيضًا اختيار مستويات مختلفة من المخاطر، مما يسمح لك باتباع الخيارات التي تناسب مستوى راحتك. يمكنك اللجوء إلى الوساطة أو استخدام تطبيق عبر الإنترنت للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.

صناديق الاستثمار

على غرار صناديق الاستثمار، تقدم صناديق الاستثمار مجموعة متنوعة من الأوراق المالية الاستثمارية التي يتم جمعها بين المستثمرين. والفرق الرئيسي هو أن صناديق الاستثمار يتم إدارتها بشكل احترافي من قبل مدير الصندوق الذي سيكون مهتمًا بالاستثمارات نيابة عن جميع المستثمرين.

صندوق الاستثمار العقاري (ريت)

لطالما كان الاستثمار العقاري من أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها. ومع ذلك، فإن شراء العقارات يتطلب مبلغًا كبيرًا من المال لسداد الدفعة، مما يجعله استثمارًا صعبًا بالنسبة للكثيرين. ومع ذلك، مع صندوق الاستثمار العقاري، يمكنك الاستثمار في العقارات بمبلغ أقل بكثير. تتيح لك صناديق الاستثمار العقاري الحصول على حصة صغيرة من العقارات المربحة، مثل المباني السكنية ومراكز التسوق والمباني المكتبية.

استثمار جزئي

الاستثمار الجزئي هو خيار آخر لاستثمار مبالغ صغيرة من المال. وعادة ما يتضمن الاستثمار الدقيق شراء صناديق استثمارية منخفضة التكلفة أو أسهم مجزأة. وقد تم تطوير العديد من التطبيقات لدمج الاستثمار الجزئي في عادات الإنفاق الخاصة بك. وتقوم هذه التطبيقات بجمع كل عملية شراء إلى الدولار الأقدم، ثم استثمار الفرق في صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم. وهذا يُعرف أيضًا بقطع الغيار الاستثمارية.

تتضمن تطبيقات الاستثمار الجزئي الشهيرة في كندا Wealsimple وMoka (Mylo سابقًا). يسمح لك كلاهما باستخدام طريقة الاستثمار في تغيير قطع الغيار وتوفير خيارات استثمار لإنشاء محفظة متنوعة تساعدك على تنمية أموالك على المدى الطويل بمستوى مخاطرة تشعر بالراحة معه.

مستشارو الروبوت

للحصول على نهج استثماري أكثر فعالية، دون التكلفة العالية للمستشار المالي، يستحق المستشارون المستمرون. يستخدم مستشارو الروبوت خوارزميات لمساعدتك في خطة مالية مخصصة، ويمكنك إعدادهم لأتمتة الاستثمارات نيابة عنك. إنه في الأساس نهج محدد لمواردك المالية - على الرغم من أنك لا تنساه تمامًا. من المهم مراقبة أموالك وإجراء التعديلات مع تغير دخلك أو ميزانيتك أو أهدافك.

هناك العديد من خيارات Robo-Edvisor الشهيرة التي يلجأ إليها الكنديون لإدارة مواردهم المالية، بما في ذلك Wealsimple وQuestrade وRBC Investease. وهذا يسمح لك بمراقبة أموالك وتنميتها عبر الإنترنت بأقل رسوم إدارة ومبالغ استثمارية ضئيلة.

على الرغم من أن مقدمي خدمات الاستشارة الآلية لديهم أشخاص حقيقيون متاحون للإجابة على الأسئلة، إلا أن هناك حدًا أدنى من التفاعل البشري أو الإشراف فيما يتعلق بإدارة حسابك، وهو ما لا يشعر الجميع بالارتياح تجاهه. قم بتقييم المستشار الآلي مقارنة بالمستشار المالي التقليدي (الشخص الحقيقي) لتحديد ما يناسب تفضيلاتك وميزانيتك.

المدخرات المعفاة من الضرائب (TFSAS) وخطط الادخار في التقاعد المسجل (RRSPS)

يمكنك الاستثمار في هذه الخيارات المختلفة من خلال حسابات مختلفة، بما في ذلك حساب توفير معفى من الضرائب (TFSA) أو خطة تقاعد مسجلة (RRSP)يمكن أن تساعد هذه الطرق في نمو استثماراتك من خلال تقديم حسابات معفاة من الضرائب أو حسابات تدر فوائد، فضلاً عن تقديم مزايا ضريبية، مثل الخصومات في الإقرار الضريبي السنوي. ولكل من الطريقتين حدود مساهمة يجب أن تكون على دراية بها، حيث أن التغلب عليها قد يؤدي إلى فرض عقوبات.

يقدم بعض أصحاب العمل مساهمة مطابقة لخطة RRSP، حيث سيطابقون المبلغ الذي تساهم به في مجموعة RRSP بمبلغ معين - مما يمنحك أموالاً مجانية لتقاعدك. إذا كان هذا الخيار متاحًا في مكان عملك، ففكر في زيادة مساهماتك إلى الحد الأقصى لمبلغ المطابقة قبل الاستثمار في مكان آخر.

خاتمة

هناك العديد من الطرق للاستثمار، حتى ولو بمبلغ صغير من المال. يمكنك أن تبدأ بكل ميزانيتك العادية، ولا ينبغي أن تتأثر حياتك العادية. حتى الاستثمار البسيط يمكن أن يساعدك في بناء الأمان المالي في المستقبل.