قائمة مرجعية بسيطة للتخطيط العقاري للكنديين
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالية، حاصلة على شهادة TEP®، وشهادة CRPC®، وشهادة CIM®
إن إنشاء خطة عقارية قد يبدو أمرًا مرهقًا، ولكن لا يجب أن يكون كذلك.
إذا كنت تبحث عن قائمة مراجعة التخطيط العقاريربما تريد دليلاً واضحًا خطوة بخطوة.
سواء كنت تبدأ من جديد أو تقوم بتحديث خطتك، فإن هذه القائمة سوف ترشدك خلال الخطوات الحاسمة. ضع في اعتبارك أن تخطيط التركة غالبًا ما يتطلب الأمر الاستعانة بمحامٍ متخصص في التخطيط العقاري. بالإضافة إلى ذلك، من الذكاء الحصول على مساعدة مستشارك المالي عند إنشاء خطة التركة.
وتأكد من ذلك اقرأ الأسئلة والأجوبة في الأسفل لمعرفة ما إذا كان لدينا ضرائب على الميراث وضرائب العقارات في كندا.
جدول المحتويات
- التخطيط العقاري مناسب لكل من لديه أصول
- قائمة مرجعية بسيطة للتخطيط العقاري للكنديين
- ما هو التخطيط العقاري بالضبط؟
- ما هي الوصية الحية، وهل تحتاج إليها؟
- لماذا يجب عليك استشارة محامي ومحاسب متخصص في التخطيط العقاري
- مستندات التخطيط العقاري
- الأسئلة والأجوبة حول التخطيط العقاري
التخطيط العقاري مناسب لكل من لديه أصول
الموت أمر لا مفر منه، وحتى الآن لم يتمكن أحد من التحايل عليه.
ولكن لماذا لا يبادر المزيد من الناس إلى التخطيط لميراثهم في حالة وفاتهم؟ والإجابة بسيطة: على الرغم من أننا نعلم أننا سنموت ذات يوم، إلا أن ذلك يبدو بعيداً للغاية في المستقبل.
نقول إننا سنصل إلى ذلك عندما نكبر، أو نتقاعد، أو ننجب أطفالاً، أو ننجب أبناءً بالغين.
أياً كان العذر، فإن الحقيقة هي أننا لا نريد أن نفكر في وقت لن نكون فيه موجودين لأن هذا الأمر يصعب علينا استيعابه عاطفياً. ومع ذلك، إذا لم تقم بإنشاء خطة للميراث، فإن بعض العواقب المحتملة هي:
بدون خطة تنظيمية مناسبة للتركة، فمن المحتمل ألا يتم توزيع أصولك بالطريقة التي تريدها. ومن المرجح أن تنشأ معارك، المزيد من الأموال سوف تصل إلى أيدي الحكومة.
- العجز عن التصرف، حتى ولو لفترة قصيرة، وعدم امتلاك أي شخص صلاحية إدارة أصولك أو اتخاذ القرارات المتعلقة بالرعاية الصحية نيابة عنك.
إذا كان لديك أطفال قاصرين وليس لديك خطة عقارية، فإن المحكمة تقرر من يصبح الوصي القانوني على أطفالك.
منشور ذو صلة: ما هو التخطيط العقاري في كندا؟
قائمة مرجعية بسيطة للتخطيط العقاري للكنديين
1. قم بإجراء جرد لأصولك
ابدأ بـ إنشاء قائمة مفصلة جميع الحسابات المالية والممتلكات والأشياء الثمينة والأصول الرقمية. سيساعدك هذا على اكتساب فهم واضح لممتلكاتك وهو أمر ضروري لأغراض التخطيط.
2. قم بإدراج أفراد عائلتك وأفراد عائلتك المعالين
وثيقة أفراد عائلتك المباشرين وأي أشخاص معالين للتأكد من أن خطة التركة الخاصة بك سليمة حساب احتياجاتهم وتوزيع الأصول.
3. إنشاء وصية أخيرة
صياغة وصية تحدد هذه الوثيقة توزيع أصولك وتقدم تعليمات محددة لرعاية الأطفال القصر. وهذا جزء أساسي من أي خطة تركة.
4. خطة للأطفال القاصرين
تعيين الوصي وفكر في إنشاء صندوق ائتماني لضمان حصول أطفالك القاصرين على الرعاية اللازمة. تم رعايتهم ودعمهم ماليا في حالة وفاتك.
5. حدد المستفيدين
اختر الأفراد أو المنظمات التي ستستقبل أصولك. تأكد من توثيق رغباتك قانونيًا وأنها تعكس وضعك العائلي والمالي الأخير.
6. اختر توكيلًا رسميًا (POA)
حدد شخص ما أنت تثق في اتخاذ القرارات المالية أو القانونية نيابة عنك إذا أصبحت عاجزًا. وهذا يضمن إمكانية إدارة شؤونك إذا لم تتمكن من القيام بذلك.
7. اكتب وصية حية
إنشاء وصية حية تحدد تفاصيل حياتك تفضيلات الرعاية الصحية في حالة إصابتك بالعجز. توفر هذه الوثيقة إرشادات للأحباء والمتخصصين الطبيين.
8. فكر في إنشاء صندوق ائتماني حي
إنشاء الثقة الحية يسمح لك بإدارة أصولك أثناء حياتك ويمكن أن يساعد المستفيدين منك على تجنب المصادقة على الوصية بعد وفاتك.
9. ضع في اعتبارك التزاماتك الضريبية
تقييم وتخطيط الإمكانات ضرائب التركة. وهذا مهم بشكل خاص في كندا، حيث يمكن أن تؤثر التبعات الضريبية على الميراث المتروك للمستفيدين. ويمكن أن يساعد التخطيط السليم في تقليل هذه الأعباء المالية.
10. تأكد من معرفتك بالقوانين الإقليمية
البحث وفهم تخطيط التركة القوانين الخاصة بمقاطعتك أو إقليمك، حيث يمكن أن تختلف هذه القوانين بشكل كبير وتؤثر على كيفية إدارة ممتلكاتك. (أو تحدث إلى متخصص.)
11. إدارة أصولك الرقمية
وثيقة حساباتك وأصولك الرقمية، وفكر في تعيين منفذ رقمي لإدارة وجودك على الإنترنت وممتلكاتك الرقمية بعد الوفاة.
12. قم بمراجعة مستنداتك وتحديثها بشكل دوري
المراجعة والتحديث بشكل منتظم قم بتعديل مستندات التخطيط العقاري الخاصة بك لتعكس التغيرات الحياتية، مثل المواليد أو الوفيات أو التغييرات في القانون. وهذا يضمن أن تظل خطة التركة الخاصة بك محدثة وفعالة.
ما هو التخطيط العقاري بالضبط؟
يتضمن التخطيط العقاري تنظيم شؤونك المالية وقرارات الرعاية الصحية لتوقع العجز المحتمل أو وفاتك في النهاية.
ببساطة، يضمن التخطيط العقاري أن شؤونك منظمة بحيث أنه في حالة حدوث أي شيء لك، يمكن تلبية رغباتك فيما يتعلق بالمسائل المالية وقرارات الرعاية الصحية.
يعتقد كثير من الناس خطأً أن كتابة الوصية تشكل تخطيطًا كاملاً للتركة. ورغم أن صياغة الوصية أمر بالغ الأهمية، إلا أنها لا تمثل سوى جانب واحد من عملية التخطيط للتركة الأوسع.
يأخذ التخطيط العقاري الفعال في الاعتبار القرارات التي يجب اتخاذها أثناء حياتك وكذلك بعد وفاتك.
في غضون ذلك، لا تدخل الوصية حيز التنفيذ إلا بعد وفاتك. فكر في التخطيط العقاري باعتباره مخططًا لكيفية حماية أحبائك. فهو يوفر إطارًا لضمان احترام قرارات الرعاية الصحية الخاصة بك إذا أصبحت عاجزًا. كما يضمن إدارة أصولك وفقًا لرغباتك وأنك تفهم تمامًا تأثير قراراتك.
ما هي الوصية الحية، وهل تحتاج إليها؟
الوصية الحية هي وثيقة قانونية تحدد الرعاية الطبية التي ترغب في تلقيها إذا أصبحت عاجزًا أو مصابًا بمرض خطير.
غالبًا ما يشار إليها باسم التوجيهات الصحية أو التوجيهات المسبقة. يعد وجود مستند قانوني واضح يوضح تفضيلاتك فيما يتعلق بالعلاج الطبي أمرًا ضروريًا لضمان توافق رغباتك مع قيمك ومعتقداتك.
لماذا يجب عليك استشارة محامي ومحاسب متخصص في التخطيط العقاري
إذا كنت جادًا بشأن تنظيم ممتلكاتك، فإن التشاور مع محامي تخطيط العقارات ومحاسب أمر بالغ الأهمية.
ستساعدك خبرتهم في الاستفادة من فرص التخطيط الضريبي وضمان صحة مستنداتك. ونظرًا للتعقيدات والتغييرات المتكررة في القوانين واللوائح، فإن التوجيه المهني لا يقدر بثمن.
على سبيل المثال، تنشأ التعقيدات غالبًا عندما ينشئ الأفراد "وصية إلكترونية" بسيطة دون فهم كامل للتشريعات الحالية أو حقوق المعالين. وهذا مهم بشكل خاص في الحالات التي تنطوي على ولايات قضائية متعددة أو عائلات مختلطة، حيث قد تنشأ تحديات فريدة.
مستندات التخطيط العقاري
إذا كنت تقوم بالتخطيط لتركتك، فقد تبدأ في الشعور بالإرهاق. وقد تتساءل، "ما هو الآخر تخطيط التركة وثائق نسيت أن آخذها في الاعتبار؟!
فيما يلي قائمة بالوثائق الرئيسية للتخطيط العقاري التي ينبغي على الكنديين التفكير في تجميعها:
- كشوف الحسابات المصرفية والاستثمارية مع أرقام الحسابات وتعيينات المستفيدين
- قائمة بجميع الأصول
- قائمة بجميع الالتزامات
- أي وثائق شركة أو شراكة
- مستندات الثقة
- وثائق التأمين
- سوف
- وثيقة توكيل رسمي
- توجيه الرعاية الصحية أو الوصية الحية
- شهادة الميلاد وشهادة الوفاة إذا لزم الأمر
- شهادات الزواج أو الطلاق
- خطط الجنازة
- التمنيات النهائية
الأسئلة والأجوبة حول التخطيط العقاري
لماذا يعد التخطيط العقاري مهمًا جدًا؟
بدون خطة عقارية مناسبة، فإنك وأحبائك تخاطر بالتعامل مع الصداع والتأخير وإمكانية اتخاذ المحكمة قرارات حاسمة نيابة عنك.
تذكر أن الحوادث قد تحدث، ومن خلال التخطيط المسبق، يمكنك أن تضمن بكل ثقة أن عائلتك محمية وأن أصولك موزعة وفقًا لرغباتك. لا يعمل التخطيط العقاري على حماية إرثك فحسب، بل يساعد أيضًا في تقليل الضرائب والمضاعفات، مما يجعله مهمًا حتى لو كنت شابًا ولا تشعر بالضرورة بأنك "ثري".
ما هي الوثائق القانونية التي أحتاجها للبدء في التخطيط العقاري الخاص بي؟
تتضمن المستندات الأساسية الوصية، وتوكيل رسمي، وتوجيه الرعاية الصحية، وقائمة شاملة بكل أصولك.
تمثل هذه العناصر الأساسية لخطة التركة، وقد تحتاج إلى مستندات إضافية لحماية شؤونك المالية وقرارات الرعاية الصحية بشكل فعال.
ما هي خطوات عملية التخطيط العقاري؟
1. حدد أهدافك: ابدأ بتحديد أهدافك، مثل حماية عائلتك الصغيرة أو تقليل الالتزامات الضريبية.
2. إعداد الوثائق اللازمة: إنشاء مستندات قانونية لدعم أهدافك، بما في ذلك الوصية، وتوكيل رسمي، وتوجيهات الرعاية الصحية، ومستندات الثقة.
3. تنفيذ الخطة: اعمل مع محامي تخطيط العقارات لإتمام وتوقيع مستنداتك.
4. قم بمراجعة خطة التركة الخاصة بك بشكل منتظم: قم بتقييم خطة تركتك بشكل دوري للتأكد من دقتها، مع الأخذ في الاعتبار التغيرات في ظروف حياتك والقوانين المتطورة.
هل يوجد في كندا ضرائب عقارية؟
لا تفرض كندا ضريبة على التركة مثل الولايات المتحدة.
ومع ذلك، لا يزال الموت في كندا يعتبر عادة حدث كبير خاضع للضريبة بسبب مفهوم "التصرف المفترض". تنص هذه القاعدة على أنه عند وفاتك، يُعتبر أنك بعت جميع أصولك بالقيمة السوقية العادلة، مما يؤدي غالبًا إلى تحقيق مكاسب رأسمالية، مما يؤدي إلى المسؤولية الضريبية.
ينطبق هذا بغض النظر عما إذا كنت في الحقيقة تم بيع الأصول.
على سبيل المثال، إذا اشتريت سهمًا بقيمة $100,000، وفي وقت وفاتك، كانت القيمة السوقية العادلة $200,000، فسوف تتكبد مكسبًا رأسماليًا بقيمة $100,000. في هذه الحالة، يجب الإبلاغ عن 50% من هذا المكسب الرأسمالي كدخل في الإقرار الضريبي النهائي للمتوفى ويمكن فرض الضريبة عليه بمعدل الضريبة الهامشي الحالي.
لا يخطط العديد من الأفراد بشكل مناسب للمسؤولية الضريبية الكبيرة التي تنشأ عند الوفاة في كندا، والتي قد تشمل الضرائب على ملكية الشركات والاستثمارات الأخرى. ومع ذلك، من خلال التخطيط السليم للتركة، يمكن التخطيط لهذه الضرائب، ويمكن تنفيذ استراتيجيات لتقليلها إلى الحد الأدنى.
ملاحظة هامة: ورغم وجود استثناءات لهذه القاعدة، مثل عمليات تحويل الأموال للأزواج والمستفيدين المؤهلين، فإن هذه الاستثناءات محدودة وتتطلب تخطيطاً دقيقاً.
هل تختلف الضرائب العقارية في جميع المحافظات؟
أولاً، من الناحية الفنية لا توجد ضريبة عقارية أو ضريبة الميراث في كندا.
ومع ذلك، فإن معدلات الضرائب الهامشية تختلف حسب المقاطعة، قاعدة التصرف المفترض ينطبق على المستوى الاتحادي.
في حين أن الأفراد لا يدفعون ضريبة التركة، فقد يتحملون ضرائب مكاسب رأس المال على أصولهم عند الوفاة، والتي قد تختلف وفقًا لمقاطعة الإقامة. (راجع السؤال السابق لمزيد من التفاصيل.)
بالإضافة إلى ذلك، رسوم المصادقة تختلف الرسوم باختلاف المقاطعة ويمكن أن تؤثر بشكل كبير على التكاليف الإجمالية لإدارة التركة، لذا من الضروري أن تأخذ هذه الرسوم في الاعتبار عند التخطيط للتركة. يمكن أن يساعد فهم هذه الاختلافات في ضمان إدارة التركة بكفاءة وحصول المستفيدين على ميراثهم المقصود.
كم تبلغ رسوم المصادقة على الوصية في كندا؟
في كندا، لا توجد رسوم توثيق في مقاطعة كيبيك، بينما تفرض كل مقاطعة أخرى رسوم توثيق على أساس القيمة الإجمالية لتركة الشخص المتوفى.
على سبيل المثال، تفرض أونتاريو رسوم توثيق تبلغ 1.5% من قيمة التركة.
يمكن أن تختلف هذه الرسوم بشكل كبير من مقاطعة إلى أخرى، وغالبًا ما تؤثر على المبلغ الذي سيحصل عليه المستفيدون بعد تسوية التركة. من المهم أن تأخذ هذه الرسوم في الاعتبار عند التخطيط لتركتك، حيث يمكن أن تتراكم بسبب حجم التركة. للحصول على تقييم دقيق، يمكنك استخدام حاسبة رسوم المصادقة، مثل تلك المتوفرة على الوصايا القانونية.
هل التخطيط الضريبي جزء من التخطيط العقاري؟
نعم، يعد التخطيط الضريبي جزءًا لا يتجزأ من التخطيط العقاري.
يمكن أن يؤدي التخطيط الضريبي الفعّال إلى خفض الضرائب المستحقة على تركتك بشكل كبير، مما يضمن نقل المزيد من الثروة إلى المستفيدين. بعبارة أخرى، يساعد التخطيط الضريبي الفعّال في حماية ميراث أحبائك من التناقص بسبب الالتزامات الضريبية.
هل تساعد سياسات التأمين على الحياة في التخطيط العقاري؟
نعم، يعد التأمين على الحياة في كثير من الأحيان عنصرًا أساسيًا في تخطيط التركة لأنه يمكن أن يساعد في تغطية الضرائب، أو تعويض الدخل المفقود، أو ترك إرث دائم.
في كندا، تكون منفعة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة معفاة من الضرائب بشكل عام ويتم دفعها على الفور كمبلغ مقطوع. وهذا يضمن حصول المستفيد على الأموال بسرعة، مما يوفر السيولة.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن يكون فيها التأمين على الحياة مفيدًا للتخطيط العقاري:
- تسهيل عملية خلافة الأعمال: بالنسبة للعائلات التي لديها أعمال تجارية، يمكن أن يساعد التأمين على الحياة في تسهيل خطة الخلافة وتسوية التركة. وهذا مفيد بشكل خاص عندما يشارك بعض أفراد الأسرة بنشاط في العمل، بينما لا يشارك آخرون. يمكن أن توفر عائدات التأمين المرونة المالية دون الحاجة إلى بيع الأصول غير السائلة أو حل العمل لضمان المعاملة العادلة بين أفراد الأسرة.
- دعم الأسر الشابة: إذا كنت المعيل الرئيسي لأسرتك ولديك ديون وأفراد تعولهم، فإن التأمين يمكن أن يغطي النفقات المستمرة ويعوض الدخل المفقود، مما يوفر راحة البال لك ولأحبائك.
- تغطية التزامات ضريبة التركة: يمكن أن يساعد التأمين على الحياة في سداد أي فاتورة ضريبية كبيرة يتم تكبدها بسبب قاعدة التصرف المفترض في كندا. تعني قاعدة التصرف المفترض أن الإقرار الضريبي النهائي للعديد من الأشخاص سيكون كبيرًا، وقد تلتهم الضرائب ميراث أحبائك. إذا كنت ترغب في منح المزيد لعائلتك، فقد ترغب في استخدام التأمين لتغطية الضرائب والرسوم عند الوفاة.
- العطاء الخيري: يعد التأمين على الحياة أحد أكثر الطرق فعالية من حيث التكلفة لتقديم تبرعات خيرية. من خلال تسمية مؤسسة خيرية كمستفيد من منفعة الوفاة، يمكنك ترك إرث ذي معنى دون التأثير على تركتك أثناء حياتك.
هل يتطلب التخطيط العقاري السليم وجود الثقة؟
ليس دائما.
تعتبر الثقة مفيدة للتحكم في توزيع الثروة وخفض الضرائب، ولكنها ليست كذلك كل عقار يحتاج 1. القواعد في كندا شاملة، وسوف تحتاج إلى المشورة المناسبة. في الولايات المتحدة، تُستخدم غالبًا الصناديق الاستئمانية القابلة للإلغاء للتخطيط للمصادقة على الوصية.
سواء كنت في كندا أو الولايات المتحدة، فأنت بحاجة إلى التحدث إلى محامٍ إذا كنت تفكر في إنشاء صندوق ائتماني.
ما هي الأخطاء الشائعة في التخطيط العقاري؟
الأخطاء الشائعة في التخطيط العقاري وتشمل هذه الأسباب وجود وصية قديمة، وتعيينات غير واضحة للمستفيدين، وتخطيط ضريبي غير كاف.
إن عدم تحديث وصيتك بانتظام قد يؤدي إلى عواقب غير مقصودة، مثل التعليمات القديمة التي لم تعد تعكس رغباتك. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤدي التسميات غير الواضحة إلى نزاعات بين المستفيدين، مما قد يؤدي إلى تأخير توزيع أصولك.
إن الافتقار إلى التخطيط الضريبي قد يجعل تركتك عرضة لالتزامات ضريبية كبيرة قد تقلل من الثروة التي تنتقل إلى ورثتك. لتجنب هذه المزالق، من الأهمية بمكان طلب المشورة المهنية ومراجعة خطة تركتك بانتظام، والتأكد من أنها تتماشى مع وضعك الحالي وأهدافك.
هل التخطيط العقاري مخصص فقط للأثرياء؟
لا، التخطيط العقاري ليس مخصصًا حصريًا للأثرياء للغاية.
الجميع يستطيع الاستفادة من وجود عقار الخطة، حيث أنها توفر حماية قيمة لأصولك وتضمن احترام رغباتك. الأفراد ذوي القيمة الصافية العالية قد يواجه الأفراد تحديات أكثر تعقيدًا تتطلب مساعدة الخبراء - مثل خطر تحمل ضرائب أعلى دون تخطيط مناسب - لكن التخطيط العقاري ضروري للأفراد على جميع مستويات الدخل.
حتى لو كانت تركتك بسيطة، فإن خطة التركة الفعالة مصممة لحمايتك أنت وأحبائك، وتوفر راحة البال للمستقبل.
هل الوصية التي تكتبها بنفسك وثيقة قانونية؟
نعم، تعتبر الوصية التي يتم إعدادها بنفسك وثيقة قانونية؛ ومع ذلك، فإنها غالبًا ما تفشل في معالجة الأمور المعقدة بشكل كافٍ الاحتياجات أو القانونية المعقدة الفروق الدقيقة المتعلقة بالتخطيط العقاري.
يتجاهل العديد من الأفراد عناصر حيوية، مما يؤدي إلى نزاعات أو تحديات محتملة بعد وفاتهم. لهذا السبب، فإن الحصول على وصية مكتوبة بشكل احترافي يعد خيارًا أكثر أمانًا بشكل عام، حيث يمكن أن يوفر الوضوح ويضمن توثيق رغباتك بشكل صحيح وقابليتها للتنفيذ.
كيف يمكنني العثور على محامي جيد للتخطيط العقاري في كندا؟
للعثور على محامٍ متخصص في التخطيط العقاري في كندا، ابدأ بالبحث عن إحالات من الأصدقاء الموثوق بهم، أو أفراد العائلة، أو المستشارين الماليين.
التحقق من بيانات اعتمادهم والتأكد من أن لديهم سجلاً حافلاً في التخطيط العقاري، وخاصة مع العقارات ذات القيمة الصافية العالية.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان وضعك يتضمن قضايا عابرة للحدود، فمن المستحسن العمل مع محام متخصص في التخطيط العقاري عبر الحدود للتغلب على التعقيدات بشكل فعال.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لتحقيق أحلامك
أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه للحصول على قائمتي السهلة والدليل على التجلي والتأمل الصوتي الموجه لمساعدتك على البدء.
ستتلقى أيضًا رسالة بريد إلكتروني واحدة أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة والتجلي وإنشاء حياة مُرضية.
مقالات ذات صلة
💎 لماذا لا يقتصر التخطيط العقاري على الأثرياء فقط
💎 لماذا تستخدم صناديق الثقة للتخطيط العقاري
💎 متى تستخدم الصندوق الاستئماني للتخطيط العقاري
عن المؤلف
تيفاني وودفيلد هي مدربة مالية وخبيرة عبر الحدود والمؤسسة المشاركة لشركة SWAN Wealth ومقرها كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة محفظة استثمارية ومديرة محفظة استثمارية مساعدة، تتمتع تيفاني بخبرة واسعة في العمل مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة مغامر واختياري للعمل. تجمع تيفاني بين المعرفة الواسعة من خلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء مسار فريد يسمح لهم بتحقيق أقصى إمكاناتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في تلفزيون بلومبرج وأجرت معها منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك جلوب آند ميل وبارون.