في حين أن سوق الأوراق المالية يمكن أن تكون وسيلة مجزية للغاية لتنمية الثروة بمرور الوقت، إلا أنها غالبًا ما ترتبط بمخاطر متأصلة. إحدى الاستراتيجيات التي تساعد بشكل أفضل في التخفيف من تلك المخاطر مع تعظيم المكاسب المحتملة هي التنويع. تعمل فكرة التنويع على نشر الاستثمارات عبر مجموعة واسعة من فئات الأصول والصناعات، مما يقلل من التعرض لأي تقلبات في السوق. هذا لا يساعد فقط في حماية المحفظة، بل يهيئها أيضًا للنجاح على المدى الطويل في ظروف السوق القوية والضعيفة.
أهمية فئات الأصول
إن التعرف على فئات الأصول هو الخطوة الأولى. فقد تحتوي المحفظة المتنوعة بشكل صحيح على مزيج من الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والاستثمارات البديلة. ولأن كل فئة من فئات الأصول هذه تتصرف بشكل مختلف فيما يتصل بالتغير الاقتصادي، فقد يتم تعويض الخسائر في مجال ما بالمكاسب في مجال آخر. على سبيل المثال، إذا انخفضت أسعار الأسهم، فقد تكون السندات أكثر استقرارًا وتساعد في استقرار المحفظة. الاستثمار قبل الاشتراك كما يمكن أن يشكل الاستثمار الخاص جزءًا من استراتيجية الباحثين عن فرص مبتكرة. وتوفر هذه الاستثمارات الخاصة إمكانات نمو كبيرة قبل أن تطرح الشركات أسهمها للاكتتاب العام، مما يعزز التنوع.
تنوع القطاعات والصناعة
إن التنويع بين القطاعات والصناعات من العوامل المهمة في سوق الأوراق المالية. وقد تنخفض محفظة الاستثمار العدوانية للغاية بشكل كبير عندما يمر القطاع الذي تستثمر فيه بكثافة - على سبيل المثال، التكنولوجيا أو الرعاية الصحية - بفترة ركود. وبدلاً من ذلك، يمكن موازنة المخاطر بشكل جيد من خلال تنويع الاستثمارات في الشركات عبر الصناعات. تتمتع المحفظة التي تتكون من أسهم التكنولوجيا والسلع الاستهلاكية الأساسية والأسهم المالية وأسهم الطاقة بفرصة جيدة للغاية عندما تحدث اضطرابات في السوق. وهذا من شأنه أن يضمن أنه إذا تخلف قطاع واحد عن الركب، استقرار المكاسب من بعض القطاعات الأخرى العائد الإجمالي.
التنوع الجغرافي
وتشمل العوامل الأخرى وجود محفظة استثمارية سليمة قائمة على التنوع الجغرافي. ومن المؤكد أن المرء سيفقد عدداً من الفرص إذا التزم بالأسواق المحلية فقط. فالأسواق العالمية تظهر اتجاهات مختلفة عن السوق المحلية، وبالتالي فإن المستثمر سوف يتعرض لدورات اقتصادية واتجاهات نمو مختلفة. وقد توفر الأسواق الناشئة إمكانات أكبر للنمو، في حين قد يكون الاستقرار خياراً في الأسواق المتقدمة. وبالتالي فإن إدراج الاستثمارات العالمية في محفظة المرء ينشر العائدات والمخاطر المحتملة عبر بيئات اقتصادية مختلفة.
أسهم النمو والقيمة
هناك نوع آخر من التنويع في محفظتك يتمثل في أسهم النمو وأسهم القيمة. تأتي أسهم النمو عمومًا من الشركات التي تعيد استثمار أرباحها للتوسع وتحقيق عوائد أعلى مع زيادة التقلبات. يتم تقييم الأسهم بأقل من قيمتها الحقيقية في السوق وبالتالي يمكنها توفير الاستقرار والاتساق في دفع الأرباح. سيوفر هذا المزيج من النوعين من الأسهم التوازن لضمان استفادة المحفظة من الدخل وارتفاع رأس المال الذي قد يحدث بشكل كبير.
صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة
في الأساس، ينبغي للمستثمرين أن يأخذوا في الاعتبار الدور الذي تلعبه صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة في تحقيق التنوع. إذ تجمع هذه الأدوات المالية الموارد للاستثمار في مجموعة واسعة من الأوراق المالية وبالتالي توفر تنويعًا فوريًا. وتعتبر صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة مفيدة في المواقف التي يكون فيها رأس المال لدى المستثمرين ضئيلًا وقد يواجهون بعض الصعوبة في شراء أسهم أو سندات فردية مختلفة. وعندما تدرج هذه الصناديق في محفظتك، فإنك ستمتلك تلقائيًا مجموعة متنوعة من الأصول المتنوعة التي يديرها محترفون.
أفق زمني وتحمل المخاطر
واحد جدا العامل المهم في التنويع هو أفق الوقت والمخاطرة إن المستثمرين الذين هم في مرحلة أصغر سناً يمكنهم تحمل المخاطر بأفق أوسع؛ وبالتالي، يمكنهم استثمار أموالهم في الأسهم لتحقيق المزيد من النمو من خلال نهج موجه نحو النمو. إذا كان الأمر يتعلق بكبار السن الذين يقتربون من سن التقاعد، فإن الاستثمارات مثل السندات والأصول الأخرى المنتجة للدخل ستكون مفيدة لكونها أكثر تحفظًا. إن فهم أهدافك المالية ورغبتك في المخاطرة يضمن لك تنويع استثماراتك. الاستراتيجية سوف تلبي احتياجاتك خلال مراحل الحياة المختلفة.
إعادة التوازن
إن إعادة التوازن إلى محفظتك الاستثمارية أمر ضروري للحفاظ على التنوع. فمع مرور الوقت، قد تحقق بعض الأصول أداءً أفضل من غيرها، وبالتالي قد يكون هناك خلل في المحفظة. لنفترض أن أداء السهم كان جيدًا جدًا؛ فقد يشكل بالتالي جزءًا أكبر من استثماراتك، وبالتالي يزيد من المخاطر الإجمالية. تضمن المراجعة المستمرة والتعديلات على محفظتك الاستثمارية أن تظل محفظتك على المسار الصحيح مع استراتيجية التنويع الأصلية الخاصة بك للحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر والعائد.
الاستثمارات البديلة
وبدلاً من ذلك، يمكن تحسين التنوع من خلال إضافة استثمارات بديلة. العقاراتإن السلع الأساسية والأسهم الخاصة تخلق طبقات أخرى من فرص الاستقرار والنمو. وكثيراً ما تكون هذه البدائل ذات ارتباط منخفض للغاية، وأحياناً سلبي، بفئات الأصول التقليدية للأسهم والسندات؛ وبالتالي فإن القيام باستثمارات بديلة أمر مطلوب بشدة في حالات عدم اليقين الشديد في السوق. وتتطلب الاستثمارات البديلة وقتاً في البحث والدراسة ولكنها تخلق نفوذاً إضافياً كبيراً لتحقيق الأهداف الطويلة الأجل المتمثلة في تراكم الثروة.
ابقى على اطلاع
وعلى نحو مماثل، يتعين على المرء أن يظل مطلعاً على ظروف السوق التي قد تتغير. فقد تؤثر الدورات الاقتصادية وأسعار الفائدة والأحداث الجيوسياسية على أداء فئات الأصول المختلفة. ولا يستطيع المستثمرون إجراء أي تغييرات على محافظهم إلا إذا لزم الأمر من موقع المعرفة بهذه العوامل. وبالتالي، فإن المرونة واليقظة تشكلان أهمية قصوى في ضمان فعالية المحافظ المتنوعة في جميع الأوقات.
الصبر والانضباط
أخيرًا، هناك حاجة إلى الصبر والانضباط من أجل تنفيذ استراتيجية التنويع بنجاح. التنويع هو عملية طويلة الأجل لتوليد الثروة؛ ويتطلب مراقبة مستمرة، ومن وقت لآخر، تغييرات تعكس أي تغيرات في الوضع الشخصي للشخص أو ظروف السوق. من خلال الحفاظ على محفظة استثمارية متنوعة وتجنب إغراء المكاسب قصيرة الأجل، سيتمكن المستثمرون من الحفاظ على النمو وضمان الأمن المالي على مر السنين.
كيفية تنويع محفظتك الاستثمارية لتحقيق النجاح على المدى الطويل