ما الذي يجب إحضاره إلى موعد التخطيط العقاري

تنظيم التخطيط العقاري الخاص بك

بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالية، حاصلة على شهادة TEP®، وشهادة CRPC®، وشهادة CIM®

قد يبدو تنظيم أغراضك أمرًا مرهقًا، ويرغب العديد من الأشخاص في تأجيله إلى أجل غير مسمى.

ومع ذلك، فإن كونك استباقيًا يعني أنك تستطيع الاسترخاء وأنت تعلم أن كل شيء قد تم الاعتناء به. عندما تتخذ الخطوات المناسبة لضمان حماية إرثك ورعاية أحبائك، فلن تضطر إلى القلق بشأن المستقبل بعد الآن. في هذا المنشور، سأغطي ما يجب إحضاره تخطيط التركة الموعد حتى يكون لديك كل ما تحتاجه.

آمل أن أزرع الثقة فيك وأنت تستعد لجلسة التخطيط العقاري! ولا تقلق؛ فمن الطبيعي أن تشعر بالقليل من الإرهاق أو عدم اليقين بشأن الخطوات التالية.

أحضر هذه المستندات الأساسية إلى موعد التخطيط العقاري الخاص بك:

• تعريف مثل رخصة القيادة وجواز السفر
• معلومات الاتصال أفراد الأسرة والمستفيدين والأوصياء
• موجود العقارات وثائق مثل الوصايا والائتمانات والتوكيلات والتوجيهات الصحية
• المستندات المالية مثل حسابات الاستثمار وكشوف الحسابات المصرفية والمعلومات المتعلقة بالأصول المالية الأخرى
• العقارات معلومة لأي عقار تملكه
• سياسات التأمين
• مستندات الأعمال مثل اتفاقيات الشراكة والتسجيل والقوائم المالية
• الديون والالتزامات، على سبيل المثال، الديون الحالية مثل الرهن العقاري والقروض
• جرد الممتلكات الشخصية، أي قائمة بالممتلكات الشخصية القيمة مثل المجوهرات والفنون والمقتنيات

ماذا يجب أن أتوقع خلال اجتماعي الأول للتخطيط العقاري؟

أثناء اجتماع التخطيط العقاري الأول الخاص بك، سيسألك المخطط عن أهدافك وأي مخاوف لديك.

ستقدم معلومات عن عائلتك وأي أفراد مهمين. كما ستوفر نظرة عامة على أصولك والتزاماتك.

سيرغب مخطط التركة في مراجعة أي مستندات تخطيط التركة الموجودة لتقييم ما إذا كانت لا تزال مناسبة. بمجرد أن يفهم مخطط التركة رغباتك، فسوف يشرح لك استراتيجيات تخطيط التركة المختلفة.

ستناقش أيضًا الرسوم المرتبطة بإنشاء خطة التركة الخاصة بك. في نهاية الاجتماع، سيكون لديك مخطط للخطوات التالية، بما في ذلك أي مستندات إضافية تحتاجها ومتى سيعقد اجتماع المتابعة.

كم مرة يجب أن أقوم بتحديث خطة التركة الخاصة بي؟

من المهم تحديث خطة التركة الخاصة بك عندما يكون لديك أي أحداث مهمة في حياتك، مثل الزواج أو الطلاق أو ولادة طفل أو أي تغييرات مالية كبيرة. بخلاف ذلك، يوصي معظم المتخصصين الماليين بتحديث خطة التركة الخاصة بك كل 3-5 سنوات.

هل يمكنني إجراء تغييرات على خطة التركة الخاصة بي لاحقًا؟

نعم، يمكنك إجراء تغييرات على خطة التركة الخاصة بك في وقت لاحق.

إن التخطيط العقاري ليس حدثًا لمرة واحدة. بل ينبغي مراجعته وتحديثه بانتظام ليعكس التغيرات في ظروف حياتك.

اعتمادًا على نوع مستندات التخطيط العقاري التي لديك، قد تحتاج إلى إنشاء مستندات جديدة أو تعديل مستندات موجودة أو إلغاء مستندات سابقة بالكامل. من الحكمة مراجعة خطتك بشكل دوري واستشارة متخصص في التخطيط العقاري.

إن القيام بذلك سيضمن أن خطة التركة الخاصة بك تظل فعالة ومتسقة مع رغباتك الحالية.

ما هو الفرق بين الوصية والثقة؟

الوصية هي وثيقة قانونية تحدد كيفية توزيع أصولك بعد وفاتك وتخضع للمصادقة عليها، والتي قد تستغرق وقتًا طويلاً وقد تكون عامة.

في المقابل، يثق ترتيب الثقة الذي يسمح لك بإدارة الأصول أثناء حياتك ويمكنه توفير المستفيدين أثناء وبعد حياتك مع تجنب عملية التصديق عادةً من أجل التوزيع السريع والخاص.

إن الوصايا عادة ما تكون أبسط وأقل تكلفة في إنشائها، في حين أن الصناديق الاستئمانية قد تكون أكثر تعقيدًا وتكلفة، ولكنها توفر تحكمًا ومرونة أكبر.

كم تكلفة إنشاء خطة عقارية؟

قد تختلف تكلفة إنشاء خطة التركة اعتمادًا على مدى تعقيد قضيتك ونوع مستندات التخطيط العقاري التي تحتاجها وخبرة المحترف الذي تستأجره.

في المتوسط، يمكن أن تتكلف الوصايا البسيطة ما بين $300 و$1,000 دولار، في حين أن خطط التركة الأكثر شمولاً، بما في ذلك الصناديق الاستئمانية، يمكن أن تتكلف ما بين $1,500 و$5,000 دولار. أو أكثر.

تذكر أن تنظر إلى هذه التكاليف باعتبارها استثمارًا لضمان حماية أحبائك، وتنفيذ رغباتك.

هل أحتاج إلى محامي لإنشاء خطة عقارية؟

يعتقد الكثير من الناس أنهم يستطيعون بكل بساطة إنشاء خطة عقارية عبر الإنترنت.

لسوء الحظ، فإنهم لا يدركون المخاطر والتعقيدات التي قد يقعون فيها دون قصد. إن استشارة أحد المحترفين تعني الحصول على نصيحة شخصية.

ستتمكن من الشعور بالثقة في أن مستنداتك تتوافق مع القوانين المعمول بها في ولايتك القضائية. كما ستحصل على المساعدة في التعامل مع ديناميكيات الأسرة المحتملة والقضايا المعقدة مثل الضرائب، والتي تشكل جزءًا مهمًا من تخطيط التركة.

كيف أختار المنفذ المناسب لوصيتي؟

يعد اختيار المنفذ المناسب أمرًا ضروريًا ويمكن أن يؤثر بشكل كبير على كيفية إدارة تركتك.

بعض العوامل الحاسمة التي ينبغي مراعاتها في الميناء هي:

• الثقة لتنفيذ رغباتك
• منظم والمهارات الإدارية
• يرغب لتولي دور يستغرق وقتا طويلا
• معرفة من القضايا القانونية والمالية
• موقع يمكن للمنفذ أن يؤثر على قدرتهم على التصرف وفهم القواعد
• التوافق مع المستفيدين منك

وسوف تحتاج أيضًا إلى تسمية البدائل إذا كان المنفذ الأصلي غير راغب أو غير قادر على الوفاء بهذا الدور.

ملخص النقاط الرئيسية

• احضر المستندات الأساسية:الهوية ومعلومات الاتصال للمستفيدين، الوصايا، الائتمانات، المستندات المالية والمصرفية، مستندات العقارات، معلومات التأمين، مستندات الأعمال، الديون، ومخزون الممتلكات الشخصية.
• توقع مراجعة مفصلة:ناقش الأهداف وديناميكيات الأسرة والأصول، واحصل على نظرة عامة حول استراتيجيات التخطيط العقاري والخطوات التالية.
• تحديث بشكل منتظم:قم بمراجعة خطة التركة الخاصة بك كل 3-5 سنوات أو بعد حدوث تغييرات كبيرة في حياتك للتأكد من أنها تتوافق مع رغباتك الحالية.
• الفرق بين الوصايا والائتمانات:تحدد الوصايا توزيع الأصول بعد الوفاة؛ وتوفر الائتمانات الخصوصية والتحكم وتجنب المصادقة على الوصية، مما يفيد احتياجات الحياة وما بعد الوفاة.
• تختلف تكاليف التخطيط العقاريتتراوح تكلفة الوصايا البسيطة بين $300 و$1,000؛ وتتراوح الخطط الشاملة، بما في ذلك الصناديق الاستئمانية، عادةً بين $1,500 و$5,000.
• اختر المنفذ الصحيح:ابحث عن شخص جدير بالثقة ومنظم وراغب ولديه معرفة قانونية. ابحث أيضًا عن شخص قريب منك حتى تتمكن من إدارة ممتلكاتك بكفاءة.

الأفكار النهائية

إن تنظيم أغراضك والاستعداد لموعد التخطيط الخاص بك هو خطوة مهمة نحو حماية إرثك وأحبائك.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو معقدًا، تذكر أنك تضع أساسًا للأمان لأولئك الذين تهتم بهم أكثر من غيرهم. يساعد كل قرار تتخذه في ضمان احترام رغباتك وتأمين سلامتك. يتم دعم الأسرة، حتى في أكثر لحظات الحياة غموضًا.

إن العمل مع متخصص يمنحك يدًا إرشادية خلال العملية، لذا لا يتعين عليك اجتيازها بمفردك. إنك تتخذ قرارًا مستنيرًا ومُمَكِّنًا من خلال اتخاذ الإجراء الآن - وهو القرار الذي يجلب راحة البال الدائمة لك ولأسرتك.

احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لتحقيق أحلامك

أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه لتلقي قائمتنا السهلة، ودليل التجسيد، والتأمل الصوتي الموجه لمساعدتك على البدء.

ستتلقى أيضًا رسالة أو رسالتين بالبريد الإلكتروني شهريًا تحتويان على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة والتجلي وخلق حياة مُرضية.