ما هو هدف الثقة في التخطيط العقاري؟

الهدف الرئيسي من الثقة

بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالي، TEP®، CRPC®، CIM®

س: ما هو هدف الثقة في التخطيط العقاري؟

الهدف الرئيسي من الثقة هو إدارة وحماية الأصول للمستفيدين المعينين، أي الأشخاص الذين تحبهم.

الثقة تسمح لك بتحديد كيف يجب عليك إدارة أموالك وممتلكاتك بعد وفاتك، فهذا يضمن تحقيق رغباتك.

بالثقة، يمكنك تجنب مشاكل مثل الضرائب الباهظة وإجراءات المحاكم المطولة. كما تساعد الثقة على ضمان حصول أحبائك على الدعم دون إزعاج. باختصار، تعمل الثقة كصندوق ودائع الأمانات، فهي تحمل عناصر قيّمة، مع الحفاظ على كل شيء منظمًا وآمنًا للمستقبل.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد الصناديق في تجنب عملية الوصية الطويلة، وتوفير الخصوصية، وتوفير مزايا ضريبية.

في كل من كندا والولايات المتحدة، تعتبر الثقة أداة مهمة للتخطيط العقاري الذي يساعد في إدارة وحماية أصول الشخص.

إذا لم تكن متأكدًا ما إذا كانت الثقة تناسبك أم لا، فتابع القراءة!

4 طرق يمكن أن تستفيد بها ممتلكاتك والمستفيدين من الثقة

1. إدارة الأصول وحمايتها

عندما تضع الأصول في الثقة، فإنك تنقل ملكية الأصول من اسمك إلى اسم الثقة.

ال الوصي يتولى مسؤولية الإشراف على الأصول وفقًا لشروط الوصية. وهذا يُسهم في حماية الأصول من الدائنين، والدعاوى القضائية، والإنفاق غير المسؤول من قِبَل المستفيدين.

على سبيل المثال، إذا وفّر الجدّ المال لحفيده، يُمكن للصياد إدارة الأموال حتى يبلغ الحفيد سنًّا مُعينة أو يُصبح مُعلمًا. وبشكل عام، تُوفّر الصناديق وسيلةً مُنظّمةً لحماية ثروة العائلة، كما تُتيح مرونةً في إدارتها وتوزيعها.

2. خفض الضرائب لزيادة نقل الثروة إلى أقصى حد

الموت هو حدث رئيسي خاضع للضريبة، سواء كنت تعيش في كندا أو الولايات المتحدة

عند وضع الأصول في صناديق محددة، يمكنك تجنب اعتبارها جزءًا من ممتلكاتك الخاضعة للضريبة. والنتيجة؟ توفير ضريبي كبير.

على سبيل المثال، لنفترض أن جون لديه عمل ناجح. تراكمت لديه ثروة طوال حياته. الآن، يريد ضمان حصول أبنائه على ميراثهم دون دفع ضرائب باهظة. طوال حياته، يضع عمله وبعض استثماراته في صندوق أمانات غير قابل للإلغاء.

إذا أُعِدَّت الأمور بشكل صحيح، فلن تكون الأعمال والاستثمارات جزءًا من ممتلكاته، مما يؤدي إلى انخفاض الضرائب وزيادة ميراث أبنائه.

يرجى ملاحظة أنه من المهم جدًا الحصول على المشورة القانونية المناسبة لضمان الثقة كما هو مخطط لها.

3. ضمان نقل الثروة بسلاسة

عندما تخلق الثقة، فأنت تخطط بوضوح كيف و متى سيتم توزيع أصولك على المستفيدين.

يُسهّل هذا المخطط نقل الثروة، ويُقلّل من الالتباس ويُقلّل من الخلافات العائلية إلى أدنى حدّ. كما يُغني عن الإجراءات القضائية المطوّلة، المعروفة باسم الوصية. الوصية ليست مُسلّية، فهي تستغرق وقتًا طويلًا وتُسبّب توتّرًا للورثة. لذا، تجنّب الوصايا الكاملة.

على سبيل المثال، يمكنك بناء الثقة وتحديد أنه ينبغي توزيع الأصول عندما يصل الأطفال إلى سن معينة.

يمكنك أيضًا تحديد استخدام الأموال لغرض محدد. الثقة تُسهّل على العائلات إدارة ثرواتهم بفضل هيكلية يُديرها الوصي وفقًا لرغباتك.

4. توفير الخصوصية والتحكم

وعلى عكس الوصية التي تصبح وثيقة عامة أثناء الوصايا، فإن الثقة تبقى وثيقة خاصة.

تفاصيل أصولك وتوزيعها ليست عامة. هذا يسمح لك بالحفاظ على سرية شؤون عائلتك المالية، ويقلل من احتمالية حدوث صراعات أو تحديات تواجه رغباتك.

وبالإضافة إلى ذلك، عند إعداد الثقة، يمكنك الحفاظ على السيطرة على الأصول.

يمكنك تحديد الشروط والأحكام التي سيحصل بموجبها المستفيدون على الأصول. هذا يحميهم من سوء الإدارة. يتأكد من تلبية رغباتك بعد رحلتك.

ما هي أنواع الثقة الرئيسية التي يستخدمها الأشخاص في كندا للتخطيط العقاري؟

في كندا، هناك العديد من الأنواع الرئيسية للصناديق التي تستخدم عادة للتخطيط العقاري.

فيما يلي، قمت بتحديد بعض أهم أنواع الأوزان.

رصيد Inter Vivos: الثقة التي تتكون خلال عمر الإنسان.

ثقة العائلة: يتيح لك هذا النوع من الثقة نقل الأصول إلى أفراد العائلة مع تخفيض الضرائب. على سبيل المثال، يُعزز أحد الوالدين الثقة في الاستثمارات ويوزع الدخل على أبنائه ضمن شريحة ضريبية أقل. تحذير: يجب تنظيم هذا الأمر جيدًا لتجنب وقوع الضرائب على عاتق الأب.

تغيير ثقة الأنا: يجب أن يكون المُوَضِّع (الشخص الذي يُوَضِّع الأصول في عهدة) بعمر 65 عامًا على الأقل ومقيمًا في كندا. ويحق له الحصول على جميع الدخل ورأس المال طوال حياته. وتتمثل فائدة ذلك في عدم انتقال الأصول في عهدة الوصية، وسهولة تحويلها إلى المستفيدين.

ثقة الشريك المشترك: يجب أن يكون عمر المورث 65 عامًا. ويحق للمورث والزوج الحصول على جميع الدخل ورأس المال طوال حياتهما. وتساعد ثقة الشريك المشترك في نقل الثروة بعد وفاة أحد الزوجين بتجنّب الوصية.

الوصايةيُنشأ هذا النوع من الثقة من خلال وصية تُصبح نافذة بعد الوفاة. ويُستخدم غالبًا لإدارة أصول الأبناء الصغار أو المعالين حتى بلوغهم سنًا معينة.

ثقة QDTوهذا نوع خاص من الثقة مصمم لتقديم الدعم للأفراد ذوي الإعاقة مع ضمان بقائهم مؤهلين للحصول على المزايا الحكومية.

ما هي أنواع الأموال الرئيسية التي يستخدمها الأشخاص في الولايات المتحدة للتخطيط العقاري؟

وترد أدناه الأنواع الرئيسية للأموال المستخدمة في تخطيط العقارات في الولايات المتحدة.

الثقة المعيشية القابلة للإلغاء: هذا نوع من الثقة التي تُكوّنت في عمر الفرد، حيث يستطيع التحكم في ممتلكاته وإجراء تغييرات أو إلغاء الثقة في أي وقت. تتجنب الأصول في هذه الثقة عملية الوصايا.

ثقة لا يمكن تصورها: هذا نوع من الثقة لا يمكن تغييره أو إنهاؤه بمجرد إنشائه، لذا يجب على المانح دراسة الأمر بعناية، إذ لا يمكنه استرداد أصوله أو تغيير شروطه. تشمل المزايا الحماية من الدائنين ومزايا ضريبية محتملة.

صناديق الوصية: وهذا النوع من الثقة التي تنشأ من خلال الوصية لتدخل حيز التنفيذ بعد وفاة المتبرع، وهي غالباً ما توفر للأطفال الصغار أو المتفوقين.

باقي الصناديق الخيرية: وهذا نوع من الثقة يسمح للأفراد بتقديم التبرعات الخيرية مع الاستمرار في تلقي الدخل من الأصول طوال حياتهم.

ثقة الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة:هذا نوع من الثقة مصمم لتوفيرها للأفراد ذوي الإعاقة دون تعريض أهليتهم للخطر بما يهدد مزايا الحكومة.

متى يجب عليك أن تفكر في استخدام الثقة في تخطيطك العقاري؟

يجب عليك أن تفكر في استخدام الثقة في تخطيطك العقاري إذا كنت تريد ضمان إدارة واضحة ومنظمة لأصولك بعد وفاتك.

صناديق الثقة مفيدة إذا كان لديك عدد كبير من الأبناء أو من هم أكبر منهم. فهي تتيح لك تحديد كيفية استخدام الأصول لتلبية احتياجاتهم. إذا كانت لديك أصول أو عقارات كبيرة، فإن الثقة ستساعدك على تجنب كتابة وصية طويلة.

يُسهّل هذا نقل الأصول للمستفيدين. كما يُوفّر الصندوق مزايا ضريبية ومرونة في التخطيط العقاري.

من يجب أن أتحدث معه بشأن بناء الثقة؟

ولبناء الثقة، يجب عليك استشارة محام متخصص في التخطيط العقاري، ومستشار مالي، ومختص ضريبي متخصص في صناديق التأمين.

يمكن لهؤلاء الخبراء مساعدتك في إيجاد الثقة المناسبة لاحتياجاتك. يمكنهم صياغة الوثائق القانونية التي تحتاجها وضمان الامتثال للقوانين ذات الصلة.

احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك

قم بتشغيل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه للحصول على قائمة مراجعة سهلة والتوجيه إلى أظهر وتأمل الصوت الموجه لمساعدتك على البدء.

وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.

اقرأ المزيد:

💎متى تستخدم الثقة في التخطيط العقاري؟

💎 قائمة التحقق من التخطيط العقاري البسيط للكنديين

💎ما هو التخطيط العقاري في كندا؟

عن المؤلف

تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة Swan Wealth، ومقرها في كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة المحفظة، تتمتع تيفاني بخبرة عمل واسعة مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة المغامرة والعمل في التصنيع. جمعت تيفاني بين المعرفة الواسعة بخلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء طريق فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى قدراتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في Bloomberg TV وأجريت معها مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron.