التخطيط العقاري والثقة في الولايات المتحدة وكندا
هل تتساءل متى يمكنك استخدام الثقة للتخطيط العقاري؟
أنت لست وحدك. تخطيط التركة إنه موضوع معقد. تعتمد الإجابة على المكان الذي تعيش فيه وأهدافك.
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالية، حاصلة على شهادة TEP®، وشهادة CRPC®، وشهادة CIM®
في الولايات المتحدة وكندا، الأكثر أسباب شائعة بين الناس استخدم صندوق تخطيط العقارات:
- لتجنب عملية التصديق، والتي يمكن أن تكون طويلة ومكلفة.
- التحكم في كيفية توزيع أصولهم.
- لمزيد من حماية الأصول من الدائنين أو الدعاوى القضائية.
- لتقليل ضرائب الملكية، على سبيل المثال الثقة غير القابلة للإلغاء الذي يزيل الأصول من التركة الخاضعة للضريبة في الولايات المتحدة. للتأكد أنواع الصناديق الائتمانية في كندامثل صناديق الأسرة وصناديق الأنا البديلة، تساعد في التخطيط الضريبي.
- للمساعدة في التخطيط للإعاقة حتى تستمر إدارة شؤونهم المالية وفقًا لذلك.
- إن الحفاظ على الخصوصية أمر مهم لأن الوصايا تصبح سجلات عامة، والثقة تظل خاصة بشكل عام.
بشكل عام، تعتبر الصناديق الاستئمانية أدوات متعددة الاستخدامات للأفراد الذين يرغبون في إدارة أموالهم. تخطيط التركة بكفاءة ووفقًا لرغباتهم المحددة.
ما هي الثقة بالضبط؟
الائتمان هو ترتيب قانوني حيث يحتفظ شخص واحد (الموصي) بالأصول أو الممتلكات ويديرها لصالح شخص آخر أو مجموعة أخرى (المستفيدين).
إنه يسمح للشخص الذي أنشأ الصندوق بالسيطرة على الأصول وحمايتها أثناء حياته وبعد وفاته.
كيف تعمل الثقة في التخطيط العقاري؟
في التخطيط العقاري، غالبًا ما يتم استخدام الثقة لتجنب عملية الإثبات الطويلة والمكلفة، مما يسمح للمستفيدين بتلقي ميراثهم في وقت أقرب.
توفر الثقة مستوى أعلى من الخصوصية مقارنة بالوصية. كما يمكنها أيضًا توفير مزايا ضريبية، والمساعدة في التخطيط للقاصرين أو المستفيدين من احتياجات خاصة، والسماح ... المتبرع للحفاظ على السيطرة على تخصيص الأصول.
المانح هو الشخص أو الكيان الذي ينشئ الصندوق وينقل الأصول إليه. ويطلق عليه أيضًا المانحون المستوطنون أو يثق.
ربما لاحظت أن التخطيط العقاري مليء بالمصطلحات المتخصصة، ولكن لا تدع ذلك يمنعك من اتخاذ القرار بشأن الخطوة المناسبة لك. أوصيك بقراءة بعض المقالات حول التخطيط العقاري ثم طلب المشورة من مستشار التخطيط العقاري أو المستشار المالي الذي يمكنه مساعدتك في التخطيط العقاري.
متى يجب أن أفكر في استخدام الثقة القابلة للإلغاء مقابل الثقة غير القابلة للإلغاء؟
معظم الناس يعتبرون أ الثقة القابلة للإلغاء عندما يريدون المرونة والسيطرة على أصولهم طوال حياتهم.
يسمح هذا النوع من الثقة للمانح بتعديل الثقة أو إلغائها في أي وقت، مما يجعلها مناسبة لأي شخص يتوقع تغييرات في وضعه المالي أو احتياجات التخطيط العقاري.
في الولايات المتحدة، يستخدم العديد من الأشخاص الثقة القابلة للإلغاء لوضع منازلهم وأصولهم القابلة للاستثمار وحساباتهم المصرفية ومصالحهم التجارية وممتلكاتهم الشخصية.
تعتبر الثقة القابلة للإلغاء أقل شيوعًا في كندا بسبب عدم الاعتراف القانوني، والمدخرات الضريبية المحدودة، وتكلفة الإعداد والصيانة.
الذي - التي التروس لا رجعة فيهاوهذا مناسب لأي شخص يسعى إلى حماية أصوله من الدائنين، تخفيض الضرائب العقاريةأو توفير المستفيدين بعد الوفاة. والفرق هو أن المتبرع لا استطيع تعديل أو تغيير الثقة بعد إنشائها.
كيف يمكن للثقة أن تساعد في تقليل الضرائب العقارية؟
يمكن أن تساعد الثقة في تقليل ضرائب التركة لأن الأصول يتم الاحتفاظ بها لا رجعة فيه يثق إنها لا تشكل جزءًا من تركة المتوفى، مما يؤدي إلى تخفيض ضرائب التركة.
بالإضافة إلى ذلك، لن تضطر الثقة إلى المرور بعملية إثبات الوصية المكلفة والتي تستغرق وقتًا طويلاً. علاوة على ذلك، تساعد الثقة في تسهيل استراتيجيات التبرع قبل الوفاة، مما يقلل من تركتك والمبلغ الذي يمكن للحكومة فرض ضريبة عليه.
إن الضرائب التي يتم فرضها عند الوفاة قد تلتهم جزءًا كبيرًا من تركة الشخص، مما يقلل من ميراث أحد الأحباء بينما يزيد من جيوب الحكومة. ولهذا السبب، فإن التخطيط الضريبي يشكل جزءًا مهمًا من التخطيط للتركة.
ما هي فوائد استخدام الثقة لحماية الأصول من الدائنين؟
عندما يضع المانح الأصول في صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء، فإنه لم يعد يملكها أو يتحكم فيها.
أصبحت هذه الأصول الآن باسم الصندوق، مما يحد من قدرة الدائنين على الوصول إليها. ومع ذلك، إذا تم إنشاء الصندوق بهدف الاحتيال على الدائنين، فقد تعتبره المحكمة غير صالح.
هل تساهم الثقة في تبسيط عملية نقل الثروة إلى المستفيدين؟
إنها ليست إجابة واضحة بنعم أو لا، حيث أن ظروف كل فرد مختلفة ويجب النظر فيها بعناية.
ومع ذلك، أستطيع أن أقول بثقة أن التخطيط العقاري الفعال يبسط عملية نقل الثروة للمستفيدين. من خلال البحث بشكل استباقي عن المشورة وإنشاء خطة عقارية مدروسة، يمكنك تحديد استراتيجيات لحماية أحبائك وإرثك.
هل يمكن للثقة أن تساعد في التخطيط للاحتياجات الخاصة لعضو الأسرة؟
نعم صندوق المعوقين في الولايات المتحدة و أ صندوق الإعاقة المؤهل في كندا السماح للعائلات وضع المال جانبا في صندوق لدعم الأشخاص ذوي الإعاقة دون التأثير على أهليتهم للحصول على مزايا حكومية.
لا يزال بإمكان المستفيد الحصول على دخل من الصندوق لتغطية نفقات المعيشة اليومية والنفقات الطبية وغيرها من الاحتياجات. توفر هذه الصناديق راحة كبيرة وطمأنينة بأن أحباءهم سيحظون بالرعاية الآن وفي المستقبل.
ما هي عملية بناء الثقة؟
- أولاً، قم بتعريف الثقة جداًهل هو للتخطيط العقاري، أو حماية الأصول، أو الاحتياجات الخاصة، أو أي غرض آخر؟
- لضبط نوع الثقةمثل الصندوق الاستئماني القابل للإلغاء أو غير القابل للإلغاء، أو الصندوق الاستئماني الحي أو الوصي، أو الصندوق الاستئماني الخيري أو صندوق حماية الأصول، أو صندوق الاستئماني للاحتياجات الخاصة أو صندوق الاستئماني العائلي.
- إنشاء فيوثيقة صدئة مع محامي تخطيط العقارات. تحديد من سيكون الوصي أو الأمناء والمستفيدين وما هي رغباتك فيما يتعلق بإدارة الأصول وتوزيعها.
- تمويل الصندوقهذا هو المكان الذي تنقل فيه الأصول إلى الصندوق، وستكون الآن ملكًا للصندوق وسيديرها الوصي وفقًا لرغباتك.
هل أحتاج إلى محامي لإنشاء الصندوق الائتماني؟
ليس من الضروري قانونيًا تعيين محامٍ لإنشاء صندوق ائتماني.
ومع ذلك، أوصي بشدة باستخدام واحدة لأن تكلفة ومخاطر أخطائك أكبر بكثير من تكلفة النصيحة. الثقة هي وثائق قانونية معقدة يجب هيكلتها بشكل مناسب للامتثال للقوانين ذات الصلة وتنفيذ نواياك بشكل فعال.
الأفكار النهائية
إن استخدام صندوق تخطيط التركة في كندا أو الولايات المتحدة يمكن أن يكون بمثابة تغيير جذري عندما يتعلق الأمر بحماية إرثك وتبسيط عملية نقل الثروة.
ومع ذلك، فإن الصناديق الاستئمانية ليست حلاً يناسب الجميع، وتعتمد فعاليتها على ظروفك وأهدافك الفريدة. ولهذا السبب فإن العمل مع مستشار مالي ومحامٍ متخصص في التخطيط العقاري أمر بالغ الأهمية. يمكن لهؤلاء الخبراء إرشادك عبر تعقيدات قوانين الضرائب وحماية الأصول وديناميكيات الأسرة لصياغة استراتيجية تعكس قيمك وأولوياتك.
من خلال تخصيص الوقت للتخطيط المدروس وطلب المشورة المهنية، يمكنك حماية أحبائك والحفاظ على ثروتك وضمان تنفيذ رغباتك بسلاسة. لا يتعلق التخطيط العقاري بنقل الثروة فحسب، بل يتعلق أيضًا براحة البال لك ولأسرتك.
أخيرًا، تذكر أن الجميع بحاجة إلى التخطيط للميراث. ولا يقتصر الأمر على أصحاب المليارات فقط. إذا كنت تخطط لترك ميراث لأحبائك، فمن المهم التأكد من عدم فرض ضرائب مفرطة عليه ومن اتباع رغباتك.
ملخص النقاط الرئيسية
- تجنب الإرادة: تعمل الثقة على تبسيط عملية الميراث من خلال تجاوز عملية إثبات الوصية الطويلة والمكلفة.
- التحكم في تخصيص الأصول: تأكد من توزيع الأصول وفقًا لرغباتك، بما في ذلك الأحكام الخاصة بالقاصرين أو المستفيدين ذوي الاحتياجات الخاصة.
- كفاءة الضرائب: يقلل الضرائب العقارية من خلال استراتيجيات مثل الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء في الولايات المتحدة والصناديق العائلية في كندا.
- حماية الأصول: حماية الثروة من الدائنين والدعاوى القضائية من خلال هيكلة الثقة المناسبة.
- خطة الإعاقة: تضمن الثقة إدارة الأموال إذا أصبحت غير قادر على التعامل معها شخصيًا.
- اطلب المشورة المهنية: إن تكلفة العمل مع محترف تستحق ذلك على المدى الطويل. فأنت لا تريد ارتكاب أخطاء مكلفة تسبب الفوضى لأحبائك.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لتحقيق أحلامك
أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه لتلقي قائمتنا السهلة، ودليل التجسيد، والتأمل الصوتي الموجه لمساعدتك على البدء.
ستتلقى أيضًا رسالة أو رسالتين بالبريد الإلكتروني شهريًا تحتويان على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة والتجلي وخلق حياة مُرضية.
مقالات ذات صلة
💎 ما الذي يجب إحضاره إلى موعد التخطيط العقاري
💎ما هو التخطيط العقاري في كندا؟
💎 لماذا تعتبر ثروة الأجيال مهمة؟
عن المؤلف
تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة SWAN Wealth ومقرها كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة محفظة مساعدة، تتمتع تيفاني بخبرة واسعة في العمل مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة مغامر واختياري. تجمع تيفاني بين المعرفة الواسعة من خلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء مسار فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى إمكاناتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في تلفزيون بلومبرج وأجرت مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron's.