En quoi les acheteurs achètent-ils pour la première fois différemment ?

Acheter son premier logement est une étape importante, mais obtenir un prêt immobilier pour la première fois n'est pas toujours évident. Les prêteurs évaluent les nouveaux acheteurs différemment de ceux qui possèdent déjà un bien immobilier, ce qui peut affecter l'approbation du prêt, la capacité d'emprunt et les taux d'intérêt. Comprendre comment les acheteurs qui achètent pour la première fois peuvent vous aider à préparer une demande plus solide et à augmenter vos chances d'obtenir un bon prêt.

Les principales différences dans la façon dont les prêteurs évaluent les acheteurs pour la première fois

1. Ne pas emprunter et payer

L’un des plus grands défis pour les nouveaux acquéreurs est la durée limitée du crédit immobilier en matière de gestion hypothécaire. Contrairement aux propriétaires actuels qui ont un historique chargé de remboursement des prêts immobiliers, les acheteurs doivent pour la première fois prouver qu’ils sont capables de faire face à la responsabilité financière.

Les prêteurs examinent souvent :

• Utilisez des cartes de crédit et des habitudes de paiement.
• Prêts personnels ou prêts automobiles et s'ils ont été remboursés à temps.
• Enregistrez le dossier de location (certains prêteurs considèrent désormais les paiements de location comme preuve de fiabilité).

2. Le montant du dépôt et le ratio prêt/valeur (RPV)

La plupart des prêteurs préfèrent déposer au moins 20 % de la valeur de la propriété Pour éviter l'assurance hypothécaire pour les prêteurs (LMI). Cependant, les acheteurs ont souvent des dépôts plus petits, ce qui en fait des emprunteurs à risque plus élevé.

Certains prêteurs autorisent des dépôts faibles tels que 5-10 %Mais cela signifie généralement :

• Taux d'intérêt élevés.
• La nécessité de promouvoir le LMI, qui peut ajouter des milliers de dollars au coût total du prêt.
• Des normes de prêt strictes, avec davantage de documents requis.

3. Stabilité de l’emploi et du niveau de revenu

Pour les acheteurs qui achètent pour la première fois, la stabilité de l'emploi est un facteur majeur. Les prêteurs veulent voir une Ferme Pour s'assurer que l'emprunteur peut faire face au paiement. Ils préfèrent généralement :

• Travail à temps plein avec au moins Six mois dans le poste actuel.
• Bénéfices constants si le travailleur travaille pour son propre compte (nécessite généralement Deux ans de décisions fiscales).
• Lacunes limitées dans l’histoire de l’emploi.

Les travailleurs peu coûteux ou les ouvriers peuvent avoir du mal à obtenir l’approbation à moins qu’ils n’aient une situation financière solide ou un dépôt plus important.

4. Incitations et plans gouvernementaux

Les acheteurs sont souvent admissibles pour la première fois à des mesures incitatives gouvernementales, et ces prêteurs en tiennent compte lors de l'évaluation des demandes de prêt. Voici quelques-uns des principaux programmes :

• La subvention aux nouveaux propriétaires (FHOG) – Une subvention à la réduction disponible pour les acheteurs admissibles pour acheter des maisons neuves.
• Garantie d'accession à la propriété (FAAP) Les participants sont autorisés pour la première fois à acheter une propriété avec seulement Déposez 5 % sans LMI pour payer.
• Contenu des droits de timbre Cela réduit les coûts prévus dans certains cas.

Bien que ces plans puissent améliorer la capacité d'emprunt, ils ne garantissent pas automatiquement l'approbation du prêt. Les prêteurs continuent de faire leurs propres évaluations pour déterminer le risque.

5. Dette actuelle et frais de subsistance

Les prêteurs étudient attentivement les obligations financières du demandeur, notamment :

• Limites des cartes de crédit (pas seulement les soldes).
• Prêts personnels et paiement de voiture.
• Dépenses quotidiennes telles que l’épicerie, les installations et les divertissements.

Les acheteurs peuvent être surpris pour la première fois de voir à quel point les prêteurs sont précis lorsqu'ils évaluent leurs habitudes de dépenses. Réduire les dépenses inutiles dans les mois précédant la demande de prêt peut améliorer les chances d'approbation.

6. Le risque d’endettement excessif

Étant donné que les acheteurs qui achètent pour la première fois n'ont pas d'expérience en matière de gestion hypothécaire, les prêteurs peuvent être plus prudents dans la détermination du montant qu'ils peuvent emprunter. L'acheteur basé sur la dette (DTI) peut être considéré comme un risque, ce qui entraîne une diminution de la capacité d'emprunt.

Comment le support hypothécaire à Melbourne peut-il aider les acheteurs pour la première fois

La mobilité dans le processus de prêt immobilier en tant qu'acheteur pour la première fois peut être une période difficile, en particulier avec l'audit supplémentaire des prêteurs. Courtier en prêts hypothécaires à Melbourne Il peut :

• Comparez les options de prêt pour trouver des prêteurs qui répondent aux besoins des acheteurs pour la première fois.
• Aidez votre structure de prêt à augmenter votre capacité d’emprunt tout en maintenant des parcelles gérables.
• Contribuer à l’obtention d’incitations gouvernementales pour réduire les coûts fournis.

Idées finales

Les prêteurs évaluent différemment les acheteurs pour la première fois, car ils n'ont pas la date de remboursement du prêt immobilier et ont souvent des dépôts plus petits. Des facteurs tels que la stabilité de l'emploi, les dettes actuelles et les incitations gouvernementales jouent un rôle dans le montant que le prêteur souhaite accepter. Si vous cherchez à améliorer vos chances d'obtenir le prêt immobilier approprié et à travailler avec un Courtier en prêts hypothécaires à Melbourne Cela peut rendre le processus plus fluide et plus réussi.