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Liste de contrôle simple de planification successorale pour les Canadiens

Liste de contrôle simple de planification successorale pour les Canadiens

Créer un plan successoral peut sembler une tâche ardue, mais ce n’est pas forcément le cas.

Si vous recherchez un Liste de contrôle de la planification successorale, vous souhaitez probablement un guide clair, étape par étape.

Que vous commenciez à zéro ou que vous mettiez à jour votre plan, cette liste de contrôle vous guidera à travers les étapes critiques. Gardez à l'esprit que planification successorale nécessite souvent un avocat spécialisé dans la planification successorale. De plus, il est judicieux de faire appel à votre conseiller financier lors de la création d'un Planification successorale.

Et assurez-vous que vous lisez les questions-réponses en bas pour savoir si nous avons des droits de succession et des impôts sur les successions au Canada.

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Table des matières

  1. La planification successorale s'adresse à tous ceux qui possèdent des actifs
  2. Liste de contrôle simple de planification successorale pour les Canadiens
  3. Qu’est-ce que la planification successorale exactement ?
  4. Qu’est-ce qu’un testament biologique et en avez-vous besoin ?
  5. Pourquoi devriez-vous consulter un avocat et un comptable spécialisé en planification successorale
  6. Documents de planification successorale
  7. Questions et réponses sur la planification successorale

La planification successorale s'adresse à tous ceux qui possèdent des actifs

La mort est inévitable et jusqu’à présent, personne n’a réussi à la tromper.

Mais pourquoi les gens ne planifient-ils pas davantage leur succession en prévision de leur décès ? La réponse est simple : même si nous savons que nous mourrons un jour, cela semble si lointain.

Nous disons que nous y parviendrons quand nous serons plus vieux, à la retraite, quand nous aurons des enfants ou quand nous aurons des enfants adultes.

Quelle que soit l'excuse, la réalité est que nous ne voulons pas penser à un moment où nous ne serons plus là, car c'est émotionnellement difficile à appréhender. Cependant, si vous ne créez pas de plan successoral, certaines des conséquences potentielles sont les suivantes :

Sans un plan successoral bien structuré, il est probable que vos biens ne seront pas répartis comme vous le souhaiteriez. Des conflits s'ensuivront probablement et davantage d’argent finira dans les mains du gouvernement.

Devenir incapable, même pour une courte période, et personne n’a l’autorisation de gérer vos biens ou de prendre des décisions en matière de soins de santé à votre place.

Si vous avez des enfants mineurs et que vous n’avez pas de plan successoral, le tribunal décide qui devient le tuteur légal de vos enfants.

Article connexe : Qu’est-ce que la planification successorale au Canada ?

Faites l'inventaire de vos actifs
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Liste de contrôle simple de planification successorale pour les Canadiens

Commencer par créer une liste détaillée de tous les comptes financiers, propriétés, objets de valeur et actifs numériques. Cela vous aidera à avoir une vision claire de votre succession et est essentiel à des fins de planification.

Document les membres de votre famille immédiate et toutes les personnes à charge pour vous assurer que votre planification successorale est appropriée rend compte de leurs besoins et la répartition des actifs.

Rédiger un testament qui décrit la répartition de vos biens et fournit des instructions spécifiques pour la garde des enfants mineurs. Il s'agit d'un élément essentiel de tout plan successoral.

Nommer un tuteur et envisagez de créer une fiducie pour garantir que vos enfants mineurs sont pris en charge et soutenu financièrement en cas de décès.

Créer un testament
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Choisissez les individus ou les organismes qui recevront vos biens. Assurez-vous que vos souhaits sont légalement documentés et reflètent votre situation familiale et financière actuelle.

Sélectionnez quelqu'un personne à qui vous faites confiance pour prendre des décisions financières ou juridiques en votre nom si vous devenez incapable de le faire. Cela garantit que vos affaires pourront être gérées si vous ne pouvez pas le faire.

Créez un testament biologique qui décrit votre préférences en matière de soins de santé en cas d'incapacité. Ce document fournit des conseils aux proches et aux professionnels de la santé.

Établir un fiducie vivante vous permet de gérer vos actifs de votre vivant et peut aider vos bénéficiaires à éviter l’homologation après votre décès.

Évaluer et planifier le potentiel impôts sur les successions. Cela est particulièrement important au Canada, où les répercussions fiscales peuvent avoir une incidence sur l’héritage laissé aux bénéficiaires. Une planification adéquate peut aider à minimiser ces fardeaux financiers.

Désignez vos bénéficiaires
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Rechercher et comprendre les planification successorale les lois propres à votre province ou territoire, car ces lois peuvent varier considérablement et avoir une incidence sur la gestion de votre succession. (Ou parlez à un professionnel.)

Document vos comptes et actifs numériques et envisagez de nommer un exécuteur testamentaire numérique pour gérer votre présence en ligne et vos biens numériques après votre décès.

Réviser et mettre à jour régulièrement vos documents de planification successorale tiennent compte des changements de vie, comme les naissances, les décès ou les changements de loi. Cela garantit que votre plan successoral reste à jour et efficace.

Qu’est-ce que la planification successorale exactement ?
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Qu’est-ce que la planification successorale exactement ?

La planification successorale implique l’organisation de vos affaires financières et de vos décisions en matière de soins de santé afin d’anticiper une éventuelle incapacité ou votre décès éventuel.

En termes simples, la planification successorale garantit que vos affaires sont en ordre afin que, si quelque chose vous arrive, vos souhaits concernant les questions financières et les décisions en matière de soins de santé puissent être respectés.

De nombreuses personnes croient à tort que la rédaction d’un testament constitue une planification successorale complète. Bien que la rédaction d’un testament soit essentielle, elle ne représente qu’un aspect du processus plus vaste de planification successorale.

Une planification successorale efficace prend en compte les décisions qui doivent être prises au cours de votre vie ainsi qu’après votre décès.

En revanche, un testament n’entre en vigueur qu’à votre décès. Considérez la planification successorale comme un plan directeur de la manière dont vous souhaitez protéger vos proches. Il fournit un cadre pour garantir que vos décisions en matière de soins de santé seront respectées si vous devenez inapte. Il garantit également que vos actifs sont gérés conformément à vos souhaits et que vous comprenez pleinement l’impact de vos décisions.

Révisez et mettez à jour vos documents régulièrement
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Qu’est-ce qu’un testament biologique et en avez-vous besoin ?

Un testament biologique est un document juridique qui précise les soins médicaux que vous souhaitez recevoir si vous devenez incapable ou gravement malade.

On parle souvent de directive médicale ou de directive anticipée. Il est essentiel de disposer d’un document juridique clair décrivant vos préférences en matière de traitement médical pour garantir que vos souhaits correspondent à vos valeurs et à vos croyances.

Pourquoi devriez-vous consulter un avocat et un comptable spécialisé en planification successorale

Si vous envisagez sérieusement d’organiser votre succession, il est essentiel de consulter un avocat spécialisé dans la planification successorale et un comptable.

Leur expertise vous aidera à tirer parti des opportunités de planification fiscale et à garantir la validité de votre documentation. Compte tenu de la complexité et des changements fréquents des lois et des règlements, les conseils d'un professionnel sont inestimables.

Par exemple, des complications surviennent souvent lorsque des personnes créent un simple « testament en ligne » sans bien comprendre la législation en vigueur ou les droits des personnes à charge. Cela est particulièrement important dans les cas impliquant plusieurs juridictions ou des familles recomposées, où des défis particuliers peuvent survenir.

plan de jeu
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Documents de planification successorale

Si vous planifiez votre succession, vous commencez peut-être à vous sentir dépassé. Et vous vous demandez peut-être : « Quel autre planification successorale « Des documents que j’ai oublié de prendre en compte ?! »

Voici une liste des principaux documents de planification successorale que les Canadiens devraient envisager de préparer :

  1. Relevés bancaires et de placement avec numéros de compte et désignations de bénéficiaires
  2. Liste de tous les actifs
  3. Liste de tous les passifs
  4. Tout document relatif à une société ou à un partenariat
  5. Documents de fiducie
  6. Documents d'assurance
  7. Volonté
  8. Document de procuration (POA)
  9. Directives relatives aux soins de santé ou testament de vie
  10. Acte de naissance et acte de décès, le cas échéant
  11. Actes de mariage et/ou de divorce
  12. Plans funéraires
  13. Dernières volontés
plan successoral approprié
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Questions et réponses sur la planification successorale

Sans un plan successoral approprié, vous et vos proches risquez d’être confrontés à des maux de tête, à des retards et à la possibilité que les tribunaux prennent des décisions cruciales en votre nom.

N’oubliez pas que des accidents peuvent survenir et qu’en planifiant à l’avance, vous pouvez vous assurer en toute confiance que votre famille sera protégée et que vos biens seront répartis selon vos souhaits. La planification successorale permet non seulement de protéger votre héritage, mais également de minimiser les impôts et les complications, ce qui en fait un élément important même si vous êtes jeune et que vous ne vous sentez pas forcément « riche ».

Les documents essentiels comprennent un testament, une procuration, une directive relative aux soins de santé et une liste complète de tous vos biens.

Ceux-ci représentent les éléments fondamentaux d’un plan successoral et vous pourriez avoir besoin de documents supplémentaires pour protéger efficacement vos finances et vos décisions en matière de soins de santé.

1. Décrivez vos objectifs : Commencez par identifier vos objectifs, comme protéger votre jeune famille ou minimiser vos obligations fiscales.

2. Rédiger les documents nécessaires : Créez des documents juridiques pour soutenir vos objectifs, notamment un testament, une procuration, une directive relative aux soins de santé et des documents de fiducie.

3. Mettre en œuvre le plan : Travaillez avec un avocat spécialisé en planification successorale pour finaliser et signer votre documentation.

4. Révisez régulièrement votre plan successoral : Évaluez périodiquement votre plan successoral pour vous assurer de son exactitude, en tenant compte des changements dans votre situation de vie et de l’évolution des lois.

Le Canada n’impose pas d’impôt sur les successions comme aux États-Unis.

Cependant, la mort au Canada est encore généralement considérée un événement imposable important en raison du concept de « disposition réputée ». Cette règle stipule que lorsque vous décédez, vous êtes réputé avoir vendu tous vos biens à leur juste valeur marchande, ce qui se traduit souvent par un gain en capital, entraînant une obligation fiscale.

Ceci s'applique indépendamment du fait que vous en fait vendu l'actif.

Par exemple, si vous avez acheté une action pour 100 000 $ et que, au moment de votre décès, la juste valeur marchande est de 200 000 $, vous réaliserez un gain en capital de 100 000 $. Dans ce cas, 501 $ de ce gain en capital devra être déclaré comme revenu sur la déclaration de revenus finale du défunt et pourra être imposé à son taux d'imposition marginal actuel.

De nombreuses personnes ne planifient pas adéquatement les impôts importants qui découlent de leur décès au Canada, notamment les impôts sur la propriété des sociétés et d’autres investissements. Cependant, grâce à une planification successorale adéquate, ces impôts peuvent être anticipés et des stratégies peuvent être mises en œuvre pour les minimiser.

Remarque importante : Bien qu’il existe des exceptions à cette règle, comme les transferts pour les conjoints et les bénéficiaires qualifiés, ceux-ci sont limités et nécessitent une planification minutieuse.

Premièrement, il n’existe techniquement aucun impôt sur les successions ou impôt sur les successions au Canada.

Toutefois, les taux marginaux d’imposition varient selon la province et règle de disposition réputée s'applique au niveau fédéral.

Bien que les particuliers ne paient pas d’impôt sur les successions, ils peuvent encourir impôts sur les plus-values sur leurs actifs au décès, qui peut varier selon la province de résidence. (Voir la question précédente pour plus de détails.)

En plus, frais d'homologation Les frais de succession varient selon la province et peuvent avoir une incidence considérable sur les coûts globaux de l'administration d'une succession. Il est donc essentiel d'en tenir compte dans votre planification successorale. Comprendre ces différences peut vous aider à garantir que votre succession est gérée efficacement et que vos bénéficiaires reçoivent l'héritage qu'ils souhaitent.

Au Canada, il n’y a pas de frais d’homologation au Québec, alors que toutes les autres provinces imposent des frais d’homologation basés sur la valeur totale de la succession de la personne décédée.

Par exemple, l’Ontario exige des frais d’homologation de 1,5% de la valeur de la succession.

Ces frais peuvent varier considérablement d'une province à l'autre, ce qui a souvent une incidence sur le montant que recevront vos bénéficiaires après le règlement de la succession. Il est important de tenir compte de ces frais lors de la planification de votre succession, car ils peuvent s'accumuler en raison de la taille de la succession. Pour une évaluation précise, vous pouvez utiliser un calculateur de frais d'homologation, comme celui disponible à l'adresse suivante : Testaments légaux.

Oui, la planification fiscale fait partie intégrante de la planification successorale.

Elle peut réduire considérablement les impôts dus par votre succession, ce qui garantit que davantage de richesse sera transmise à vos bénéficiaires. En d'autres termes, une planification fiscale efficace permet de protéger l'héritage de vos proches contre toute diminution des obligations fiscales.

Oui, l’assurance-vie est souvent un élément crucial de la planification successorale, car elle peut aider à couvrir les impôts, à remplacer les revenus perdus ou à laisser un héritage durable.

Au Canada, le capital-décès d’une police d’assurance-vie est généralement libre d’impôt et versé rapidement sous forme de somme forfaitaire. Cela permet à votre bénéficiaire de recevoir les fonds rapidement, ce qui lui assure une certaine liquidité.

Voici quelques façons dont l’assurance-vie peut être bénéfique pour la planification successorale :

  1. Faciliter la relève d’entreprise : Pour les familles qui possèdent une entreprise, l’assurance-vie peut faciliter le plan de succession et égaliser la succession. Cela est particulièrement utile lorsque certains membres de la famille participent activement à l’entreprise et d’autres non. les produits d’assurance peuvent offrir une flexibilité financière sans qu’il soit nécessaire de vendre un actif non liquide ou de dissoudre l’entreprise pour garantir un traitement équitable entre les membres de la famille.
  2. Soutenir les jeunes familles : Si vous êtes le principal soutien de famille avec des dettes et des personnes à charge, l’assurance peut couvrir les dépenses courantes et remplacer les revenus perdus, offrant ainsi une tranquillité d’esprit à vous et à vos proches.
  3. Couverture des obligations fiscales en matière de succession : L'assurance vie peut vous aider à payer les impôts importants liés à la règle de la disposition réputée au Canada. Cette règle signifie que la déclaration de revenus finale de nombreuses personnes sera substantielle et que l'impôt peut grignoter l'héritage de votre proche. Si vous souhaitez donner davantage à votre famille, vous pouvez souscrire une assurance pour couvrir les impôts et les frais au décès.
  4. Dons de bienfaisance : L’assurance-vie est l’un des moyens les plus rentables de faire un don de bienfaisance. En désignant un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire du capital-décès, vous pouvez laisser un héritage significatif sans affecter votre succession de votre vivant.

Pas toujours.

Les fiducies sont bénéfiques pour contrôler la répartition des richesses et réduire les impôts, mais pas chaque domaine a besoin 1. Les règles au Canada sont très complètes et vous aurez besoin de conseils avisés. Aux États-Unis, les fiducies révocables vivantes sont souvent utilisées pour la planification successorale.

Que vous soyez au Canada ou aux États-Unis, vous devez parler à un avocat si vous envisagez de créer une fiducie.

Erreurs courantes en matière de planification successorale Cela comprend notamment un testament obsolète, des désignations de bénéficiaires peu claires et une planification fiscale insuffisante.

Le fait de ne pas mettre à jour régulièrement votre testament peut entraîner des conséquences imprévues, comme des instructions obsolètes qui ne reflètent plus vos souhaits. De plus, des désignations peu claires peuvent donner lieu à des conflits entre bénéficiaires, ce qui peut retarder la distribution de vos biens.

Un manque de planification fiscale peut également exposer votre succession à des obligations fiscales importantes qui pourraient diminuer le patrimoine transmis à vos héritiers. Pour éviter ces écueils, il est essentiel de demander l’avis d’un professionnel et de réviser régulièrement votre plan successoral, en vous assurant qu’il correspond à votre situation et à vos objectifs actuels.

Non, la planification successorale n’est pas réservée exclusivement aux ultra-riches.

Tout le monde peut bénéficier d'avoir un domaine plan, car il offre une protection précieuse à vos actifs et garantit que vos souhaits seront respectés. particuliers fortunés Bien que les particuliers puissent être confrontés à des défis plus complexes qui nécessitent l’aide d’experts (comme le risque d’encourir des impôts plus élevés sans planification adéquate), la planification successorale est essentielle pour les particuliers, quel que soit leur niveau de revenu.

Même si votre succession est plus simple, un plan successoral efficace est toujours conçu pour vous protéger, vous et vos proches, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit pour l’avenir.

Oui, un testament fait maison est un document juridique ; cependant, il ne parvient souvent pas à traiter de manière adéquate des questions complexes. besoins ou les aspects juridiques complexes nuances impliquées dans la planification successorale.

De nombreuses personnes négligent des éléments essentiels, ce qui peut entraîner des conflits ou des contestations après leur décès. C'est pourquoi il est généralement plus sûr de rédiger un testament par un professionnel, car il peut apporter de la clarté et garantir que vos souhaits sont correctement documentés et applicables.

Pour trouver un avocat réputé en matière de planification successorale au Canada, commencez par demander des références à des amis, des membres de votre famille ou des conseillers financiers de confiance.

Vérifiez leurs références et assurez-vous qu’ils ont de solides antécédents en matière de planification successorale, en particulier en ce qui concerne les successions à valeur nette élevée.

De plus, si votre situation implique des questions transfrontalières, il est conseillé de travailler avec un avocat spécialisé dans la planification successorale transfrontalière pour gérer efficacement les complexités.

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💎 Pourquoi utiliser Les fiducies pour la planification successorale

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À propos de l'auteur

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TIFFANY WOODFIELD est coach financière, experte transfrontalière et cofondatrice de SWAN Wealth, basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que TEP et gestionnaire de portefeuille associée, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels prospères qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et sans travail. Tiffany combine ses vastes connaissances acquises en tant que professionnelle de la finance avec le coaching et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre pleinement leur potentiel. Tiffany contribue régulièrement à Bloomberg TV et a été interviewée par des publications nationales et internationales, notamment le Globe and Mail et Barron's.

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