هل يجب علي استخدام الثقة للتخطيط العقاري الخاص بي؟
تُعد الصناديق الاستئمانية أداة قيمة للتخطيط العقاري الفعال في كندا والولايات المتحدة لأنها تسمح لك بمزيد من التحكم في توزيع أصولك. لكن ليس كل الناس بحاجة إلى الثقة. تعرف على من يحتاج إلى الثقة ولماذا تستخدم الثقة للتخطيط العقاري.
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالية، حاصلة على شهادة TEP®، وشهادة CRPC®، وشهادة CIM®
يمكن أن تساعدك الثقة على ضمان حصول المستفيدين (المعروفين أيضًا بالأشخاص الذين تحبهم) على ميراثهم كما هو مقصود.
كما أنها يمكن أن تساعد في جعل نقل الثروة أكثر سلاسة من خلال تجنب عملية إثبات الوصية الطويلة، وتوفير الخصوصية وحماية الأصول، وخفض الضرائب العقارية.
ولكن قبل أن نبدأ، إليكم كلمة تحذير. لا تعمل جميع الصناديق الاستئمانية بنفس الطريقة، وللتأكد من عملها بالطريقة التي تريدها، يجب عليك طلب المشورة القانونية عند إنشاء صندوق استئماني. لمزيد من المعلومات حول متى تستخدم الثقة؟ تخطيط التركة، اقرأ هذه التدوينة.
ما هي الثقة؟
الثقة هي ترتيب قانوني يتولى فيه الفرد، الجدير بالثقةينقل ملكية أصوله إلى أ الوصيالذي يدير تلك الأصول وفقًا للشروط المنصوص عليها في وثيقة الوصية. ويضمن هذا العقد إدارة الأصول وتوزيعها وفقًا لرغبات الوصي أثناء حياته وما بعده.
كيف تعمل الثقة في التخطيط العقاري؟
يستخدم العديد من الأشخاص الثقة لتجنب المصادقة على الوصية عند وفاتهم.
الأصول الموجودة في الصندوق الاستئماني ليست جزءًا من تركتك، وبالتالي لا تخضع لعملية إثبات الوصية عند وفاتك. يمكن توزيع الأصول الموجودة في الصندوق الاستئماني بشكل أسرع مما لو كانت تمر بعملية إثبات الوصية.
كيف يمكن للثقة أن تساعد في حماية أصولي؟
يمكن حماية أصول الائتمان من الدعاوى القضائية والدائنين ومطالبات الطلاق إذا تم هيكلتها بشكل صحيح.
بالإضافة إلى ذلك، عند إنشاء صندوق ائتماني، يمكنك تحديد نواياك بوضوح فيما يتعلق بالأصول والقواعد الخاصة بموعد وكيفية توزيعها. على سبيل المثال، يمكن أن يكون الأطفال مستفيدين دون سيطرة فعلية على الأصول.
ما هي الفوائد الضريبية لاستخدام الصندوق الاستئماني للتخطيط العقاري؟
كندا
في كندا، عادةً ما يُعتبر الموت حدثًا رئيسيًا خاضعًا للضريبة لأنه عندما يموت شخص ما، يكون هناك تصرف كبير.
يبدو الأمر كما لو أنك بعت جميع أصولك قبل وفاتك مباشرة، وتصبح الضرائب مستحقة على أي مكاسب رأسمالية.
ومع ذلك، عندما تمتلك الثقة العائلية الأصول، فإن وفاة أحد الأفراد لا تخلق التزاماً ضريبياً على الأصول الموجودة في الثقة العائلية لأن الفرد ليس لديه ملكية.
وبالتالي، فإن الالتزام الضريبي النهائي للتركة قد ينخفض بشكل كبير.
يمكن أن تسمح الثقة أيضًا للمستفيدين المتعددين بالاستفادة من إعفاء مكاسب رأس المال مدى الحياة (LCGE).
الولايات المتحدة الأمريكية
إن استخدام الصناديق الاستئمانية للتخطيط العقاري في الولايات المتحدة يمكن أن يوفر مزايا ضريبية كبيرة، مثل تقليل الضرائب العقارية عن طريق إزالة الأصول من العقار الخاضع للضريبة.
يمكن أن تساعد أنواع معينة من الصناديق الاستئمانية، مثل صناديق التأمين على الحياة غير القابلة للإلغاء، والمعروفة أيضًا باسم صناديق التأمين على الحياة غير القابلة للإلغاء، في حماية عائدات التأمين على الحياة من ضرائب التركة. كما يمكن للصناديق الاستئمانية تسهيل نقل الثروة بكفاءة إلى الورثة مع تقليل ضرائب الهدايا المحتملة وتخطي الأجيال.
هل يمكن أن تساعد الثقة عائلتي في تجنب المصادقة على الوصية؟
إذا تم إعداد الصندوق الائتماني بشكل صحيح، فإن الأصول الموجودة في الصندوق الائتماني لا تمر عبر المصادقة ويمكن توزيعها وفقًا لوثيقة الصندوق الائتماني.
ما هو الفرق بين الوصية القابلة للإلغاء والوصية غير القابلة للإلغاء؟
تسمح الثقة القابلة للإلغاء لصاحبها بالاحتفاظ بالسيطرة على الأصول، بما في ذلك القدرة على تعديل الثقة أو إلغائها.
وعلى النقيض من ذلك، أ لا رجعة فيه بمجرد إنشاء الصندوق الاستئماني، لا يمكن تغييره ويوفر حماية أكبر من الدائنين ومزايا ضريبية محتملة.
هل يمكن أن تساعدني الثقة في حماية المستقبل المالي لعائلتي؟
الثقة يمكن أن تحميك المستقبل المالي للأسرة عن طريق التخفيض العبء الضريبي الخاص بك وتوفير فرص لنقل ثروتك مع الحفاظ على الحماية.
على سبيل المثال، لدى بروس ثلاثة أطفال وحفيدين.
يحب جميع أبنائه على قدم المساواة، لكنهم في مراحل مختلفة جدًا من الحياة. أحدهم متزوج، والثاني منفصل، والثالث مسرف.
يريد أن يتم التعامل مع جميع أطفاله على قدم المساواة ولا يريد أن يتم إنفاق ميراثهم بتهور أو أن يضيع في تسوية الطلاق.
من خلال إنشاء صندوق ائتماني وتعيين أمين مؤهل، يمكنه نقل الأصول أثناء حياته ولديه معايير واضحة لمتى وكيف سيتم توزيع الأموال الأطفال كمستفيدين.
هل الصناديق الاستئمانية مخصصة فقط للأفراد الأثرياء، أم يمكن لأي شخص الاستفادة من استخدامها؟
الثقة ليست شيئا واحدا يناسب الجميع.
على الرغم من أن الأفراد الأثرياء لديهم المزيد من الثروة التي يحتاجون إلى حمايتها، إلا أن هناك العديد من الأسباب التي تجعل الأشخاص ذوي مستويات الدخل والأصول المختلفة يستفيدون من الثقة.
بعض استخدامات صناديق الائتمان هي:
- لنقل ثروتك الضريبية بكفاءة.
- لحماية الطفل ذو الإعاقة أو القاصر.
- للحفاظ على العقارات السرية.
- للمساعدة في تجنب الصراع وضمان وصول الأصول إلى المكان الذي تريده في حالة وجود عائلة مختلطة أو كبيرة.
- لمزيد من المرونة في التخطيط، كما هو الحال عندما يكون لديك شركة عائلية وترغب في توزيع أصولك بالتساوي بين أفراد العائلة العاملين داخل وخارج الشركة.
- لمزيد من خيارات التخصيص والقيود، مع التخطيط العقاري، مثل إذا كنت تريد أن يبقى زوجك الثاني في محل إقامتك الأساسي، فعند وفاته، ينتقل إلى المستفيدين المعينين لديك ولا يشكل جزءًا من ملكية الزوج/الزوجة.
من الذي ينبغي عليه أن يفكر جديا في الحصول على الثقة؟
يجب عليك أن تفكر جديا في الحصول على الثقة إذا كنت:
- لديك طفل مع احتياجات خاصة لأن هناك مزايا ضريبية، وستريد أن تتأكد من أن شريكك محمي عندما لا تكون موجودًا.
- لديك ملكية معقدة تتضمن أصولاً ومستفيدين في بلدان متعددة.
- لديك عائلة مختلطة وتريد منع الصراعات.
- لديك عمل تجاري مع بعض أفراد العائلة كجزء من العمل، والبعض الآخر لا.
- هل تحتاج إلى حماية الدائنين أو تشعر بالقلق بشأن الدعاوى القضائية المحتملة؟
الأفكار النهائية
تعتبر الصناديق الاستئمانية أداة قوية ومتعددة الاستخدامات للتخطيط العقاري. فهي توفر التحكم والخصوصية والكفاءة الضريبية وحماية الأصول.
سواء كنت ترغب في تبسيط عملية نقل الثروة، أو دعم أحبائك الذين لديهم احتياجات خاصة، أو تجنب التعقيدات المرتبطة بالوصية، فإن الصناديق الاستئمانية يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك. ومع ذلك، ليست كل الصناديق الاستئمانية متشابهة، والإعداد المناسب ضروري لضمان تلبية رغباتك. من خلال العمل مع خبراء قانونيين وماليين ذوي خبرة، يمكنك تصميم صندوق استئماني يناسب احتياجاتك الفريدة ويحمي مستقبل عائلتك.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لتحقيق أحلامك
أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه للحصول على قائمة المراجعة والدليل السهلة عرض تأمل صوتي موجه لمساعدتك على البدء.
ستتلقى أيضًا رسالة أو رسالتين بالبريد الإلكتروني شهريًا تحتويان على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة والتجلي وخلق حياة مُرضية.
AR 
EN 
FR