كيفية إعداد الميزانية إذا كان لدي أموال إضافية

أنا فقط أبقي الأمر بسيطًا.

يمكنني استخدام ورقة جوجل واحدة لأُدرج فيها فئات إنفاقي. أستخدم بطاقة فيزا نفسها لكل شيء، مما يُسهّل المتابعة.

القاعدة رقم 3: تنظيم الإنفاق في الدلاء

تنظيم نفقاتك في مجموعات يمكن أن يكون مفيدًا جدًا. أُنظّم اتفاقيتي في ثلاث مجموعات:

1. التكاليف الثابتة
2. المدخرات الثابتة
3. التكاليف المتغيرة

التكاليف الثابتة: لقد خصصت المبلغ الذي أحتاجه لتغطية التكاليف الثابتة مثل الغذاء الأساسي والسكن وأي شيء آخر ضروري.

المدخرات الثابتة: لدي مبلغ محدد من المال أقوم بتحديده شهريًا للادخار و/أو سداد الديون.

تكاليف التغيير: ثم انظر إلى التكاليف المتغيرة، فأنا أتحكم فيها، ومن هنا يأتي فائض الإنفاق. على سبيل المثال، تشمل عناصر هذه الفئة الترفيه، والاشتراكات الشهرية، وهدايا أعياد الميلاد، والعطلات، والمخيمات الصيفية، وبرامج الأطفال.

القاعدة رقم 4: المراجعة

أود أن أقول إنني أتحقق من اتفاقيتي كل شهر - لكن الحقيقة هي أنني أراجع دلاءي كل ثلاثة أشهر، أو عندما ألاحظ تكاليف إضافية أو أموالاً إضافية وأبدأ في السؤال عن السبب.

والمفتاح هنا هو تقسيم نفقاتك المتغيرة إلى فئات وتقييم ما إذا كانت كل فئة منها تستحق قيمتها حقًا.

نظامي ليس خياليًا - فهو عبارة عن ورقة Google بسيطة أدرجت فيها فئاتي.

أستخدم نفس بطاقة التأشيرة لجميع المشتريات، ثم أعود إلى أحشائي وأقوم بفرز كل شيء في دلوه الصحيح.

كل ثلاثة أشهر، أقوم بمراجعة أحشائي وأقوم بتصنيف كل عملية شراء في فئتها.

ثم أنظر إلى المبلغ الذي أنفقته في كل منطقة واسأل نفسي - هل كان الأمر يستحق ذلك؟

عادةً ما يكون هذا الوقت كافياً لملاحظة الأنماط دون الخروج عن المسار.

لأن تكاليف الثابتة والمدخرات الخاصة بي قد تم تخصيصها بالفعل، عامل الإنفاق قم بالمراجعة لمعرفة أين يمكنني التعديل.

في بعض الأحيان أجد نفسي أندم على المشتريات التي لم تحقق لي أي قيمة حقيقية.

عندما يحدث هذا، أستخدم استراتيجية النسخ الاحتياطي: ألاحظ ما أنفقته، وأمضي قدمًا، حيث يتم إعادة توجيه هذا النوع من الإنفاق إلى حساب توفير منفصل بدلاً من ذلك.

بعد بضعة أشهر، قمت ببناء ما يكفي لوضع شيء أكثر جدوى - أو لتوفير مغامرة مستقبلية.

يمكنك أن تشعر بأموال إضافية مثل الأموال "التي وجدتها"، ولكن الهدف هو إنفاقها بطرق تجلب السعادة على المدى الطويل، وليس مجرد حل سريع.

الميزانية عندما يكون لديك أموال إضافية

قد يكون من الجيد اتباع نهج أكثر تنظيماً، خاصةً عندما تكون الميزانية الأولى.

لماذا؟ حسنًا، لأنك بحاجة إلى فهم أين تذهب أموالك وتحديد أهدافك، حتى تتجه نحو ما يُحسّن وضعك المالي!

وهذا مهم بشكل خاص عندما يكون لديك أموال إضافية لأنه يتوافق مع إنفاقك بأهداف طويلة الأجل ويمنعك من الإنفاق دون تفكير كبير.

زوجان من نهايتي المفضلة في الميزانية هي:

1. 50/30/20 القاعدة
2. الميزانية المبنية على الصفر

استخدام قاعدة 50/30/20

ال 50/30/20 القاعدة إنه إطار عمل تجاري بسيط لمساعدتك في الإدارة بعد الضريبة بفعالية:

1) 50 % على الاحتياجات
خصص نصف دخلك للنفقات الأساسية –السكن والمرافق والبقالة والنقل والتأمينوغيرها من الأساسيات اللازمة للعيش والعمل.

2) 30 % على الرغبات
استخدمي ما يصل إلى 30 % للحصول على الأساس الذي يحسن نوعية حياتك، مثل تناول الطعام والترفيه والهوايات واترك.

3) 20 % بشأن الادخار وسداد الديون
ضع الـ 20 % المتبقية نحو المستقبل المالي. وهذا يشمل بناء صندوق الطوارئ والمساهمة في حسابات التقاعدأو الاستثمار أو سداد الديون ذات الفائدة العالية.

الميزانية المبنية على الصفر

الميزانية القائمة على الصفر هي بالضبط ما تبدو عليه: نهج يجب تبريره من خلال جميع النفقات، بدءًا من "القاعدة الصفرية".

وهذا يعني أن كل دولار من الدخل يتم تخصيصه لنفقات محددة أو المدخرات أو سداد الديون، مما يضمن أن الدخل مطروحًا منه النفقات يساوي صفرًا في نهاية فترة الميزانية.

الميزانية القائمة على الصفر هي نهج عملي يساعدك على أن تصبح أكثر حرصًا على أموالك.

الفكرة بسيطة: في بداية كل شهر (أو فترة الدفع)، يمكنك ضبط كل دولار واحد من دخلك، هناك وظيفة محددة - سواءً كانت لتغطية فاتورة، أو مدخرات، أو استثمارات، أو سداد ديون. الهدف هو "تصفير" ميزانيتك، أي دخلك مطروحًا منه النفقات يساوي صفرًا- ليس لأن المال قد أُنفق، بل لأنك أخبرتَ كل دولارٍ أين ذهب.

على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 10000 $ شهريًا، فيمكنك تخصيص:

• $ 4000 للتكاليف الثابتة (مثل السكن والتأمين)،
• 2000 دولار للادخار والاستثمار،
• $ 1000 لسداد الدين،
• $ 2000 لقضاء نمط الحياة،
• و$ 1000 للأهداف المستقبلية (مثل السفر أو التعليم).

يعد هذا النهج مفيدًا بشكل خاص إذا كان لديك دخل مرتفع ولكنك لا تزال تتساءل، "أين تذهب كل أموالي؟"
من خلال تحديد هيكل كل دولار، فإنك تكتسب الوضوح والتحكم والثقة في قراراتك المالية - دون الشعور بالقيود.

10 نصائح لإدارة ميزانيتك بحكمة

إن الحصول على أموال إضافية يعد فرصة عظيمة للوصول إلى أهدافك المالية.

إذا كان دخلك جيدًا وتعيش وفقًا لقدراتك، فاتبع النصائح التالية:

• اتبع أموالك القادمة وغادر كل شهر.
• ضع أهدافًا قصيرة المدى لتشعر بالإلهام اليوم.
• قم بوضع أهداف طويلة المدى حتى تتمكن من التخطيط للمستقبل.
• تفاصيل الديون ذات الفائدة المرتفعة.
• زيادة مدخراتك الشهرية.
• استثمر مدخراتك لتوليد دخل سلبي.
• تتبع وتقييم التقدم الذي أحرزته حتى تتمكن من مكافأة نفسك على طول الطريق.
• خذ في الاعتبار دلاء الادخار - على سبيل المثال، الادخار لرحلة هذا العام مقابل التقاعد.
• أتمتة الادخار.
• استخدم الأدوات التي تناسبك، مثل جداول البيانات أو التطبيقات.

فيديو سريع: 3 نصائح لبدء الميزانية

يمكنك استخدام هذا ثلاث خطوات بسيطة لبدء الميزانية لتتمكن من تحقيق الحرية المالية بسهولة وسرعة أكبر! لا تنسَ الاشتراك إذا كنت من مستخدمي يوتيوب حتى تحصل على المزيد من الفيديوهات المفيدة.

هل تستثمر أموالك الإضافية؟

عندما يكون لديك أموال إضافية، من المهم أن تبدأ في الاستثمار حتى تتمكن من كسب دخل سلبي والاستفادة من الفوائد المزدوجة.

سواء كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك أو العمل مع مستشار هو قرار فردي.

نصيحة: استثمر على المدى الطويل وتجنب محاولة "التسويق المُبالغ فيه". تأكد أيضًا من أن استثماراتك تتوافق مع أهدافك؛ على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى المال على المدى القصير، فاستثمر في أصول أكثر سيولة.

على العكس من ذلك، يمكنك الحصول على دلو طويل الأجل حيث يمكنك الاستفادة من تقلبات السوق.

سؤال وجواب حول الميزانية عندما تعيش حياة مريحة

ما هي أفضل طريقة لاستخدام الأموال الإضافية؟

أفضل طريقة لاستخدام الأموال الإضافية هي دَينالبدء بالديون ذات الفائدة المرتفعة؛ إنشاء شبكة أمان في حالة وجود وضع لا تكسب فيه المال لفترة من الوقت؛ استثمار أموالك.

هل يجب عليّ توفير أو استثمار أموالي الإضافية؟

عند تحديد ما إذا كنت ستوفر أموالك الإضافية أو تستثمرها، فمن المفيد أن تسأل نفسك كيف ينبغي لك ذلك. تصنيف أموالك الإضافية وما تحتاجه. من المهم جدًا فهم جدول زمني للفترة التي تحتاج فيها إلى أموالك. عند الادخار، تأكد من أن مدخراتك سائلة حتى تتمكن من الوصول إليها بسهولة عند الحاجة. بمجرد تخصيص هذا المال، يمكنك التفكير في استثمارات طويلة الأجل.

ما هو مقدار الأموال الإضافية التي يجب أن أستخدمها لسداد الديون؟

التوصية الشائعة هي خصص ما لا يقل عن 20 % من أي أموال إضافية نحو سداد الديون، وخاصة الديون ذات الفوائد المرتفعة. مع ذلك، يختلف المبلغ المحدد بناءً على وضعك المالي وأهدافك ومعدلات الفائدة على ديونك. من الضروري الموازنة بين سداد الديون والادخار والاستثمار.

هل يجوز إنفاق أموال إضافية على أشياء ممتعة؟

نعم، فقط تأكد من أنه شيء أنت القيمة الحقيقية للمتعة. تذكر أننا لا نفخر بالأشياء نفسها. على سبيل المثال، أحب الملابس الجميلة والسفر، لكنني لا أرى فائدة كبيرة في تناول الطعام في آخر مطعم. لذا، قبل أن تُنفق "أموالك الإضافية"، اسأل نفسك: هل يُحبك شيءٌ ما حقًا أم ما تعتقد أنه يجب أن تُحبه؟ استمتع به دون شعور بالذنب.

ما هي الطرق الذكية لتنمية الأموال الإضافية؟

طرق ذكية ل أموال إضافية تنمو ويشمل ذلك تحقيق دخل سلبي من خلال الاستثمارات في سوق الأوراق المالية، والمساهمة في حسابات التقاعد، وفتح حساب توفير بفائدة عالية.

احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك

إذاعة

وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.

اقرأ المزيد:

💎 ما هي ميزانية الخط؟

💎 قاعدة الميزانية 1/3 وكيفية استخدامها بالطريقة الصحيحة

💎 الميزانية 101: كيفية إنشاء ميزانية بسيطة واتباعها

عن المؤلف

تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة Swan Wealth، ومقرها في كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة المحفظة، تتمتع تيفاني بخبرة عمل واسعة مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة المغامرة والعمل في التصنيع. جمعت تيفاني بين المعرفة الواسعة بخلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء طريق فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى قدراتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في Bloomberg TV وأجريت معها مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron.