بدء التخطيط العقاري
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالي، TEP®، CRPC®، CIM®
حتى بدأت العمل في القطاع المالي، لم أفكر كثيرًا تخطيط العقارات.
أدركتُ أنني بحاجة إلى إرادة، لكنني ظننتُ أنها شيءٌ يُمكنني فعله لاحقًا عندما أكبر. لم أُدرك أهمية تنظيم الأمور مُبكرًا وتحديث مستنداتي بانتظام.
بالنسبة لي، كان التحدي الأكبر هو محاولة تخيل وقت لم أعد فيه موجودًا.
كان من الأسهل أن أدفن رأسي في الرمال وأفترض أن كل شيء سيكون على ما يرام. كل شيء سيؤول إلى زوجي، ثم إلى أبنائي.
لم أستطع حتى أن أتخيل ما سيحدث لأطفالي الذين ما زالوا من القصر إذا حدث شيء ما كلاهما من عندنا.
مع ازدياد خبرتي في هذا المجال، وعملي مع العملاء، أدركتُ أهمية التخطيط العقاري. فكثيرًا ما يفترض الناس عواقب عدم التخطيط ولا يدركونها.
هذه مجرد بعض العواقب المترتبة على عدم القيام بالتخطيط العقاري الخاص بك:
- يمكنك ترك أطفالك دون اختيارك.
- زوجتك لا تتحكم تلقائيا.
- قد تكون هناك صراعات، خاصة إذا لم تتواصل مع وريثك.
- قد تخسر عائلتك الكثير من الأموال بسبب الضرائب وتكاليف الإدارة.
الآن، ليس كل شيء هو الموت والاكتئاب.
لكنني أريد من الناس أن يفهموا أنه إذا لم تقم بإعداد خطة عقارية، فإن التكاليف العاطفية والمالية لأحبائك ستكون أكبر بكثير من تكلفة صنعها.
لماذا من المهم طرح الأسئلة الصحيحة
إن الأسئلة الصحيحة تشكل الأساس لخطة عقارية قوية، وتأكد من احترام رغباتك ورعاية عائلتك.
إن طرح الأسئلة الصحيحة يساعدك على التفكير فيما تملكه ومن يتحمل مسؤوليته. كما أنه يُقلل من الخلافات ويُسهّل الأمور على أحبائك. والأهم من ذلك، أنه يُمكّنك من فهم خياراتك واتخاذ قرارات مستنيرة.
لذا في هذا المنشور، سأشاركك الأسئلة الرئيسية التي يجب أن تسألها بشأن مخططك العقاري و نفسك عند القيام بالتخطيط العقاري.
10 أسئلة لطرحها العقارات
يعد اجتماع مخطط العقارات خطوة مهمة في حماية ثروتك وضمان تنفيذ رغباتك بسلاسة.
لكن قيمة هذا اللقاء تكمن في طرح الأسئلة الصحيحة. إليك عشرة أسئلة مدروسة لطرحها في محادثتك:
1. كيف سيتم فرض الضرائب في كندا والولايات المتحدة؟
إذا كان لديك أصول أو عائلة في كلا البلدين، اسأل كيف قوانين الضرائب يتغير وكيفية الحد من التعرض الضريبي عبر الحدود.
2. هل يجب عليّ إعداد الثقة، وأي نوع سيكون أفضل لحالتي؟
يمكن أن تساعد الصناديق في خفض الضرائب، وحماية المستفيدين، وتجنب الوصايا. يمكن أن يساعدك مخططك في تحديد هيكل الثقة الذي يناسب أهدافك.
3. ماذا يحدث إذا أصبحت غير قادر؟
فهم كيف تفويض أو التوجيه الصحي إنه يعمل في كلا البلدين وكيفية التأكد من أنه معترف به قانونيًا كممتلكات حية أو مملوكة.
4. من الذي يجب أن يتم استدعاؤه كمنفذ أو وصي؟
ناقش ما يجعل شخصًا ما خيارًا قويًا وما إذا كانت الاعتبارات الحدودية قد تحافظ على دوره.
5. هل أحتاج إلى وصية مختلفة للأصول الموجودة في بلد آخر؟
إذا كنت تحمل عقارات أو استثمارات في كل من كندا والولايات المتحدة، فقد تحتاج إلى أكثر من وصية واحدة لضمان التعامل المناسب مع تلك الأصول.
6. كم مرة يجب أن أقوم بتحديث خطة العقارات الخاصة بي؟
قد تستدعي التغييرات الحياتية - كالزواج أو الطلاق أو الانفصال - إعادة النظر في خطتك. اطلب التوجيه بشأن المعالم التي تستدعي المراجعة.
7. ما الذي يجب أن أفكر فيه عند تسمية المستفيدين؟
قد تتجاوز أسماء المستفيدين من الحسابات ووثائق التأمين ما هو منصوص عليه في وصيتك. تأكد من توافقها مع خطتك العامة.
8. كيف يمكنني توفير احتياجات خاصة أو ظروف فريدة لأحبائي؟
سواء كان أحد أفراد الأسرة يعاني من إعاقة أو ديناميكية عائلية معقدة، يمكن أن يساعدك المخطط في تنظيم ممتلكاتك لتلبية احتياجاتهم دون تعريض الفوائد للخطر أو التسبب في صراع.
9. ما هي الخطوات التي يمكنني اتخاذها الآن لتقليل الصراعات المحتملة لاحقًا؟
التواصل الواضح والوثائق القانونية يُساعدان في منع النزاعات العائلية. يُمكن لخطتك أن تُشير إلى كيفية توثيق رغباتك ومن يجب إشراكه في المناقشات.
10. هل هناك أي أخطاء شائعة يرتكبها عملاؤك - وكيف يمكنني تجنبها؟
استفد من خبراتهم. فالتعلم يُساعدك على الإشراف على الآخرين، مما يُجنّب ورثتك تكاليف غير ضرورية، وتأخيرًا، وضغوطًا نفسية.
10 أسئلة لطرحها نفسك أثناء عملية التخطيط العقاري
1. ماذا أملك؟
تريد أن تفكر في العناصر التي لديك القيمة المالية و/أو العاطفية. يفكر الجميع في الأصول الكبيرة، مثل المنازل، ولكنهم يفكرون أيضًا في الممتلكات التي تحمل معنى خاصًا بهم.
2. من أريد أن أعطي الأشياء الخاصة بي؟
هذا هو المكان الذي تفكر فيه العائلة والأصدقاء ومن تريد أن يكون له ممتلكاتك؟
3. من سوف يعتني بأطفالي؟
إذا كان لديك الأطفال القصرفكر في من سيكون الشخص الأفضل للتصرف كوصي.
4. من الذي يجب أن يعتني بحيواناتي الأليفة؟
إذا كان لديك حيوانات أليفة، فكر فيمن سيكون أفضل شخص لرعايته إذا كنت غير قادر على ذلك.
5. ماذا أريد أن يحدث لأنني متصل بالإنترنت؟
فكّر فيما تريد أن يحدث لحساباتك الإلكترونية وملفات تعريفك على مواقع التواصل الاجتماعي. هل ينبغي على شخص قريب منك إدارتها أم حذفها؟
6. من يثق في اتخاذ القرارات نيابة عني إذا لم أكن قادراً على ذلك؟
قد يكون هذا إذا كنتَ مصابًا بإصابة بالغة أو مريضًا. بمن تثق لاتخاذ القرارات بشأن رعايتك الصحية؟
7. كيف أريد أن أتذكر؟
فكر فيما تريد أن يقوله الناس عنك وكيف تريد تكريمهم بعد وفاتك.
8. هل أنا مستعد لمشاركة رغباتي مع عائلتي؟
هل تشعر بالراحة في التحدث مع عائلتك عما تريده؟ النقاشات المفتوحة تساعد الجميع على فهم رغباتك وتقليل الخلافات عند زوالها.
9. ماذا أريد أن يحدث بأموالي؟
فكر في الطريقة التي تريدها المدخرات أو أي مال يجب أن تستخدمها بعد ذهابك. هل ترغب بالذهاب إلى العائلة، أو الأصدقاء، أو جمعيات خيرية محددة؟
10. هل لدي أي خطط أو أحلام أريد التأكد من تنفيذها؟
إذا كانت لديك أهداف أو أحلام خاصة، مثل الحصول على منحة دراسية، ففكر في كيفية حدوث هذه الخطط بعد أن لم تعد موجودًا.
المستندات التي يجب تقديمها إلى اجتماع التخطيط العقاري الخاص بك
1. الوصية الحالية
إذا كانت لديك وصية بالفعل، فاحضرها للمراجعة والتحديث حسب الضرورة.
2. وثائق الثقة
إذا كان لديك أي صناديق جاهزة، قم بضم هذه المستندات أيضًا.
3. البيانات المالية
قم بإحضار بيانات مصرفية حديثة وبيانات حساب الاستثمار ومعلومات حساب التقاعد لتمنحك صورة واضحة عن وضعك المالي.
4. أفعال الملكية
تتضمن أية إجراءات عقارية أو مستندات تتعلق بملكية العقار.
5. وثائق التأمين
أحضر وثائق التأمين على الحياة، ومعلومات التأمين الصحي، وأية مستندات تأمينية أخرى ذات صلة.
6. مستندات العنوان
للمركبات أو القوارب أو أي ممتلكات أخرى مسجلة، بما في ذلك مستندات العنوان.
7. قائمة الأصول والديون
قم بإعداد قائمة تفصل بين أصولك (ما تملكه) وديونك (ما تدين به) لتساعدك على فهم وضعك المالي الإجمالي.
8. وثائق الهوية
أحضر رخصة القيادة الخاصة بك أو أي شكل آخر من أشكال الهوية، بالإضافة إلى أي معلومات عن الضمان الاجتماعي.
9. توجيهات الرعاية الصحية
إذا كان لديك أي توجيهات مسبقة، أو محامي رعاية صحية أو وصايا حية، احضر هذه المستندات أيضًا.
10. المستفيدون من المستفيدين
إذا كان لديك مستفيدون مدرجون في حسابات مثل خطط التقاعد أو التأمين على الحياة، فاحضر هذه المعلومات للمراجعة.
💎 منشور ذو صلة: ما الذي يجب إحضاره إلى موعد التخطيط العقاري
أسئلة شائعة حول التخطيط العقاري
هل يجب علي أن أقوم بإنشاء وصية أم ثقة أم كليهما؟
إن اتخاذ قرار بشأن إنشاء وصية أو وثيقة ثقة، أو كليهما، يعتمد على ظروفك. سوف يساعد في توجيه كيفية توزيع أصولك بعد الوفاة، بينما واثق يساعدك على تجنب الوصية وإدارة الأصول أثناء حياتك وبعد وفاتك.
ما هو الفرق بين الوصية والتخطيط العقاري؟
فقط واحد تخطيط العقارات.
كيف يمكنني تقليل الضرائب على العقارات الخاصة بي؟
ل خفض الضرائبابدأ بالتخطيط الآن للاستفادة من استراتيجيات حياتك. على سبيل المثال، التخطيط الأولي، وبناء الثقة، وتحديد أسماء المستفيدين، والملكية المشتركة، واستخدام التأمين.
من يجب أن يتم استدعاؤه كميناء أو حارس؟
لك ميناء أو يجب أن يكون الوصي شخصًا يفهم رغباتك، جديرًا بالثقة، يهتم بالتفاصيل، وقادرًا على إدارة ممتلكاتك. أنصحك بسؤاله مُبكرًا، لأن الناس غالبًا ما يُقلّلون من التزامهم بالوقت اللازم للقيام بدور منفذ الوصية أو الوصي.
كيف يمكنني التأكد من أن أحبائي يتمتعون بالحماية المالية؟
لضمان الحماية المالية لأحبائك، العمل مع محترف من يفهم قوانين منطقتك ليضع خطة عقارية شاملة. لا تفترض أن كل شيء سيؤول لزوجتك، أو أن الأطفال لن يختلفوا.
ما هي الخطوات التي يجب أن أتخذها للحفاظ على تحديث خطتي العقارية؟
للحفاظ على تحديث خطتك العقارية، راجع هذا بانتظامخاصةً بعد التغيرات الحياتية الكبرى، كالزواج أو إنجاب الأطفال أو تغيير العمل. ثانيًا، تحدث مع عائلتك أو أصدقائك المقربين عن رغباتك للتأكد من فهم خططك.
ما هو استبيان التخطيط العقاري؟
استبيان التخطيط العقاري هو قائمة الأسئلة التي يساعدك على التفكير في رغباتك عندما يحدث ذلك لممتلكاتك ورعايتك عندما لم تعد موجودًا.
ما هي العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند التخطيط لحوتتك؟
عند إنشاء خطة عقارية، فكر في ديناميكيات الأسرة ولا تفترض أن الجميع سيتعايشون. اربط رغباتك برغبات عائلتك لتتمكن من حلّ أي خلافات محتملة. ستحتاج أيضًا إلى تحديد من هو الأنسب لاتخاذ القرارات نيابةً عنك، وتأثير هذه القرارات.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك
إذاعة
وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.
اقرأ المزيد:
💎ما هو التخطيط العقاري في كندا؟
💎 17 نصيحة للتخطيط العقاري للكنديين
💎 قائمة التحقق من التخطيط العقاري البسيط للكنديين
عن المؤلف
تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة Swan Wealth، ومقرها في كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة المحفظة، تتمتع تيفاني بخبرة عمل واسعة مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة المغامرة والعمل في التصنيع. جمعت تيفاني بين المعرفة الواسعة بخلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء طريق فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى قدراتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في Bloomberg TV وأجريت معها مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron.
AR 
EN 
FR