ما هي أفضل طريقة لبناء ثروة الأجيال؟

دعونا نتحدث عن بناء الثروة للاستمرار

س: ما هي أفضل طريقة لبناء ثروة الأجيال؟

إذا كنت تريد أن تعرف كيف تبني ثروة الأجيال، فمن المرجح أن تكون شخصًا مدفوع الأجر وموجهًا. مسار واضح سيسمح لك بالقيام بذلك بناء الثروة التي يمكن نقلها إلى الأجيال القادمة. لبناء وحماية ثروة الأجيال، عليك إنشاء خطة قديمة وتنفيذها.

بوضع خطة قديمة، لا تحمي مساهماتك المالية فحسب، بل تُعزز أيضًا الدروس التي ترغب في غرسها في عائلتك. تُساعد الخطة القديمة ميراثك على إدارة الثروة التي بذلت جهدًا كبيرًا لتكوينها.

وحتى اليوم، سأشارككم الخطوات السبع التي يحتاجها الجميع لبناء وحماية الأجيال.

بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالي، TEP®، CRPC®، CIM®

7 خطوات لبناء ثروة الأجيال

1. تحديد رؤية وأهداف واضحة للثروة

الخطوة الأولى لبناء أجيال الثروة هي إنشاء رؤية واضحة وتحديد أهداف محددة لما تريد تحقيقه.

قد يعني هذا الحصول على عقار ثانٍ، أو إطلاق شركة، أو توفير التقاعد.

وجود أهداف ملموسة يعني إمكانية تقسيم أحلامك الكبيرة إلى خطوات صغيرة مُحكمة. وجود تركيز واضح سيحفزك ويُسهّل تتبع تقدمك. ستواجه الكثير من العقبات في طريقك، وأنت تعمل على ترك إرث دائم لعائلتك. لذا، احرص على أن يكون لديك هدف ورؤية واضحة تُمكّنك من الاستمرار!

2. بناء أساس مالي قوي

تحتاج إلى قاعدة صلبة لتطوير الثروة بنجاح.

كما هو الحال في المنزل، فإن ثروتك لا تقوى إلا بقوة الأساس الذي بُني عليه. ويشمل ذلك الأساس المتين:

1. إدارة الديون
2. ميزانية
3. أموال الطوارئ وتدفق الأموال

إدارة الديون

لتحرير المزيد من الأموال لاستثمارها في مستقبلك، قم بتتبع ما تدين به.

لا تترك الديون تخرج عن السيطرة، وتأكد من سداد الديون ذات الفوائد العالية (مثل بطاقات الائتمان) أولاً حتى لا تتراكم وتصبح مشكلة أكبر.

ميزانية

يمكن أن تساعدك الميزانية على اتخاذ قرارات مالية أفضل لأنك تعرف بالضبط أين تذهب أموالك كل شهر.

يُفاجأ الكثير ممن يبدأون بوضع ميزانية بـ"تسرب المال". تسرب المال هو حالة لم تُدرك فيها وجود المال. يُشبه اكتشاف هذه التسربات العثور على المال في جيبك!

بتجنّب إنفاق ما لا تحتاجه، ستحصل على المزيد مما يهمّك حقًا. وستتمكّن من تحقيق أهدافك أسرع.

أموال الطوارئ والتدفق النقدي

صندوق الطوارئ هو حساب التوفير المخصص للنفقات غير المتوقعة.

يُشكّل ذلك سندًا يُجنّبك الوقوع في الديون. إدارة التدفق النقدي بشكل جيد أمرٌ بالغ الأهمية. عليك معرفة المبلغ الذي سيدخل ويخرج شهريًا.

فيديو سريع: 3 نصائح لبدء الميزانية

يمكنك استخدام هذا ثلاث خطوات بسيطة لبدء الميزانية لتتمكن من تحقيق الحرية المالية بسهولة وسرعة أكبر! لا تنسَ الاشتراك إذا كنت من مستخدمي يوتيوب حتى تحصل على المزيد من الفيديوهات المفيدة.

3. استثمر بحكمة لتحقيق النمو على المدى الطويل

لبناء ثروة الأجيال، يجب عليك تجنب محاولة "استغلال الوقت في السوق".

بدلاً من ذلك، اسمح لأموالك بالنمو مع مرور الوقت. فكّر في الاستثمار. زراعة البذور اليوم لتستمتع بحديقتك بالثروة غدًا.

بالإضافة إلى ذلك، من المهم تنويع استثماراتك عبر فئات أصول مختلفة، مثل الأسهم والسندات والعقارات. هذا يُساعد على تقليل المخاطر، ويسمح لك بالاستمرار على المدى الطويل. عندما يكون لديك أصول كافية، يُنصح بالاستعانة بخبير مالي.

يمكنهم أن يقدموا لك النصيحة التي تناسب احتياجاتك وأهدافك.

عادةً، إذا كان لديك مليون دولار أو أكثر من الأصول غير الضرورية، فقد حان الوقت للبحث عن مستشار مالي مؤهل. ابحث عن مستشار مالي ائتماني، أو مدير معتمد للتخطيط المالي، أو مدير محفظة استثمارية.

وفي كندا والولايات المتحدة، يمكن أن يكون التأمين على الحياة وسيلة فعالة لتحويل الثروة إلى المستفيدين من خلال الضرائب.

يتم استخدام التأمين على الحياة في كثير من الأحيان في تخطيط العقارات للأسباب التالية:

• إنشاء عقار لعائلتك لتغطية النفقات عند اختفائها.
• لتحقيق المساواة في الملكية لأفراد الأسرة عندما يتعلق الأمر بالعمل.
• لإيجاد السيولة في العقار بحيث لا تحتاج إلى بيع أصل كبير أو عمل عظيم بعد وفاتك.

كثيرًا ما يشكك الناس في تأمين الحياة. ومع ذلك، قد يكون وسيلة ذكية جدًا لترك المزيد من الورثة. تذكّر أن إيرادات تأمين الحياة تُستلم كمستفيد غير ذي فائدة من إجمالي الدخل. بمعنى آخر، لا تدفع ضريبةً لدفع تعويضات تأمين الحياة.

5. إعطاء الأولوية للتخطيط العقاري والهياكل القانونية

يعد التخطيط العقاري ضروريًا إذا كنت تريد توزيع أصولك وفقًا لرغباتك.

بوضع خطة عقارية محكمة، يمكنك تقليل النزاعات المحتملة بين أفراد الأسرة وتوفير الضرائب. تذكر أن الوصية ليست خطة عقارية. لا ثقة.

أ سوف إنه يحدد كيفية تقسيم ممتلكاتك وأصولك بعد رحيلك. يثق إنها هياكل قانونية مرنة. تتيح لك التحكم في كيفية إدارة أصولك وتقاسمها أثناء حياتك وبعد وفاتك. بثقة، يمكنك وضع قواعد محددة بشأن موعد وكيفية حصول المستفيدين على ميراثهم.

ستغطي الخطة العقارية جميع جوانب العقار.

6. إنشاء خطة حوكمة عائلية

أ خطة حوكمة الأسرة إنه المفتاح. فهو يضمن فهم الجميع للقرارات المالية وأهداف الأسرة.

تُرسي الخطة نظامًا واضحًا لاتخاذ القرارات والتواصل بين أفراد الأسرة، مما يُساعد على منع سوء الفهم والصراعات.

من المهم تعليم الجيل القادم الثقافة المالية وإدارة الثروات. يهدف هذا إلى تمكينهم من المعرفة والمهارات اللازمة لإدارة ثروات أسرهم بمسؤولية.

7. حماية الثروة من خلال إدارة المخاطر

تتضمن إدارة المخاطر تحديد المخاطر المحتملة التي قد تؤثر على أصولك.

تشمل بعض الأمثلة النفقات الطبية غير المتوقعة، والحوادث، وتقلبات السوق. ومن الطرق الفعّالة لإدارة هذه المخاطر الحصول على التغطية التأمينية المناسبة.

على سبيل المثال، قد تحتاج إلى تأمين صحتك ومنزلك ومسؤولياتك. التأمين المناسب يحمي أموالك من الخسائر الكبيرة.

أسئلة شائعة

كيف يتم صنع معظم ثروات الأجيال؟

معظم ثروة الأجيال تُبنى ثروات العائلات من خلال استثمارات طويلة الأجل، وتخطيط مالي استراتيجي، وإدارة ذكية للأصول. غالبًا ما تبني العائلات ثرواتها باستثمار الأموال في عقارات أو أسهم، أو بتأسيس مشاريعها الخاصة. كما أنها تتجنب الديون المفرطة.

ما هي قاعدة الجيل الثالث للثروة؟

ال القاعدة هي ثلاثية فالثروة تُشير إلى أن ثروة العائلة غالبًا ما تختفي في الجيل الثالث. فالجيل الأول يجتهد في بناء الثروة، بينما يحقق الجيل الثاني نجاحًا في إدارتها.

بحلول الجيل الثالث، قد ينهار. يميل هذا الجيل إلى افتقاره إلى الإرادة والانضباط والمعرفة المالية اللازمة للحفاظ على الثروة والتنمية.

ما هي الطريقة الأكثر شيوعا لبناء الثروة؟

الطريقة الأكثر شيوعا ل بناء الثروة من خلال الجمع بين الادخار والاستثمار والحصول على دخل ثابت. غالبًا ما يبدأ الناس بتوفير جزء من أرباحهم ثم استثمارها في أصول قابلة للنمو مع مرور الوقت، مثل الأسهم والسندات والعقارات.

ما هي أفضل الأصول لبناء الثروة؟

ال أفضل الأصول يشمل بناء الثروة العقارات والأسهم وحسابات الاستثمار، التي تُحقق دخلاً سلبياً وتنمو مع مرور الوقت. فكّر في مجموعة متنوعة من الاستثمارات، واستفد من العائدات والاستثمارات طويلة الأجل.

الاستقرار المالي والميراث

إن خلق ثروة الأجيال لا يقتصر على تجميع الأصول فحسب.

يتعلق الأمر بترك إرث الاستقرار المالي والمعرفة والفرصة لمن يهتمون لأمرك أكثر. باتخاذ خطوات مدروسة الآن، يمكنك ضمان استمرار نمو ثروتك وخدمة عائلتك للأجيال القادمة.

مفتاح الثروة الدائمة ليس سرًا - إنه مزيج من تخطيط ذكي، واستثمار منضبط، وبناء قديم مدروس. سواء كنت قد بدأت للتو في استراتيجيتك المالية أو قمت بتحسينها، فإن أفضل وقت لاتخاذ الإجراء هو الآن.

كل قرار تتخذه اليوم يقترب من مستقبل حيث تكون ثروتك محمية، أحبائك بأمانأصبحت أهدافك المالية حقيقة.

لذا، اتخذ الخطوة التالية. حدد رؤيتك، وابنِ مؤسستك، وضع خطة تضمن لك حياةً مليئةً بالتحديات.

لديك القدرة على خلق ثروة تدوم طويلاً - وابدأ بالخيارات التي تتخذها اليوم!

احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك

إذاعة

وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.

اقرأ المزيد:

💎 كيفية خلق ثروة الأجيال

💎 كيفية بناء ثروة الأجيال بنجاح

💎 ما هو مقدار المال الذي يمثل ثروة الأجيال؟

💎لماذا ثروة الأجيال مهمة؟

عن المؤلف