التخطيط المالي: جيل الألفية مقابل الجيل Z – كيف يتعاملون مع الأمور المالية المختلفة؟

يُرسي كلٌّ من الألفية والجنرال زد قواعدَ إدارة الأموال، ولكن ليس بالطريقة نفسها. نعيش جميعًا في زمنٍ نواجه فيه غلاء المعيشة، وديونًا طلابية، واقتصادًا متقلبًا، وعدم استقرار عام. ومع ذلك، فرغم كونه شابًا وتكنولوجيا، فإن نهجهما في التعامل مع المال مختلفٌ تمامًا.

تُظهر منهجية الميزانية والاستثمار والتخطيط اختلافًا كبيرًا في وجهات نظر المجموعتين حول العالم. سنناقش هنا صناديق جيل الألفية لسكان زوم، ونشير إلى أوجه التشابه والاختلاف بينهما.

اقتصادات مختلفة، عقليات مختلفة

جيل الألفية هو الجيل الذي وُلد بين عامي ١٩٨١ و١٩٩٦، وبلغ سن الرشد خلال الأزمة المالية عام ٢٠٠٨. تخرج الكثير منهم من سوق عمل هشّ، مع قروض مرتفعة للطلاب، وانعدام الأمن الوظيفي، وسوق عمل شديد التنافسية. من المتوقع أن يجعلهم هذا أكثر حذرًا، بل وحتى تشككًا، فيما يتعلق بالأنظمة المالية التقليدية.

الجيل المولود بين عامي 1997 و2012، هو جيل كان لا يزال في المدرسة خلال فترة الركود الكبير في عام 2008، فشاهدوا أشقاءهم الأكبر سنا وآبائهم في كفاحهم. وعندما دخلوا سن الرشد، شهدوا فوضى مالية وتباطؤا تجاريا شاملا في السلعة - مما جعلهم حذرين لكنهم أكثر استبدادًا من جيل الألفية.

يتعامل جيل Z مع المال بعقلية أكثر انفتاحًا وتجربة. على سبيل المثال، يعتمد جيل الألفية بشكل أكبر على خطط الادخار طويلة الأجل وجداول البيانات، بينما يلجأ جيل Z إلى شرح أساسيات الأمور على يوتيوب وتيك توك. أحيانًا، يعني هذا مشاهدة ملف مجموعة من العاب الروليت ليس للتسلية، بل للتعرّف على الإمكانيات، ومعدل المخاطرة والمكافأة، وصنع القرار. يبدو تعليم التمويل لدى جيل ما بعد الزومبي مختلفًا تمامًا عما كان عليه لآلاف السنين والأجيال التي سبقته.

أنماط الميزانية المختلفة

كان جيل الألفية هو الجيل الذي تم تبنيه مبكرًا تطبيقات الميزانيةهذا لا يعني أنهم غير مُلِمّين بهذه "التكنولوجيا الجديدة". مع ذلك، لا يزال الكثيرون يعتمدون على أهداف ادخارية مُحدّدة وجداول بيانات، وغالبًا ما يتعاملون مع التمويل الشخصي كمسألة طويلة الأجل، إذ يجب إيجاد الطريقة الصحيحة للفوز في النهاية. لقد نشأت نسبة كبيرة من جيل الألفية على مبدأ "لا تُنفق ما لا تملك"، ويمكن القول إن هذا هو الفرق الأكبر بينهم وبين جيل ما بعد الزومبي.

يتخذ جيل الألفية نهجًا مختلفًا في التعامل مع المال. غالبًا ما يعتمدون على الادخار الآلي وتطبيقات الخدمات المصرفية في الوقت الفعلي، ويبدو أنهم لا يكترثون لذلك على المدى الطويل. صحيح أن الاستثمارات قد تؤتي ثمارها، لكنهم مستثمرون أكثر انتهازية من جيل الألفية.

غالبًا ما يتأثرون بتأثير التمويل عبر تيك توك وإنستغرام، مما يؤثر بشكل كبير على فهمهم للائتمان والادخار والتوازن المالي. هذا لا يعني إهمالهم، بل على العكس، بدأ الكثير منهم بوضع ميزانياتهم في سن المراهقة المبكرة، لكنهم لا يركزون عليها كثيرًا.

عادات الإنفاق

كان يُسخر من "الدم" سابقًا لإنفاقه الكثير على نخبة الأفوكادو والقهوة الجيدة والسفر، لكن دراسات عديدة أظهرت أنهم يُقدّرون التجارب أكثر من العقارات، ومن المرجح أن يؤجلوا عمليات الشراء الكبيرة كالمنازل والسيارات للاستمتاع بالحياة الآن. إحصائيًا، يُوفر أيضًا أكثر من الأجيال السابقة لحفلات الزفاف والحياة الأسرية والسفر العائلي.

جيل Z أقل اهتمامًا بالحياة العصرية. من الواضح أنهم ينفقون الكثير على السفر مقارنةً بالجيل السابق والأجيال التي سبقت جيل الألفية، لكنهم ينجذبون أكثر للإنفاق القائم على القيمة، وأكثر استعدادًا للاستثمار في المنتجات التي يؤمنون بها أو الشركات المحلية.

لمفاجأة الكثيرين، فإن الجيل Z هو في الواقع أكثر عرضة لامتلاك منزل من جيل الألفية. أظهرت دراسة حديثة أن جيل الألفية يتفوق على الأجيال السابقة في ملكية المنازل، ولكن جزءًا كبيرًا من ذلك يعود إلى الثروة الموروثة من والديهم.

كيف ينظر جيل الألفية والجيل الذي تلاه إلى الديون؟

يواجه جيل الألفية وجيل ما بعد الحداثة ديونًا طائلة تتعلق بقروض الطلاب وغيرها، بالإضافة إلى تكاليف المعيشة المرتفعة. ومع ذلك، فإن جيل الألفية هو من عانى من صعوبات بسبب قروض الطلاب، وكان مستعدًا للتعافي من البطالة، بينما يبدو أن الجنرال زد إس أكثر تركيزًا على تجنب الديون معًا.

من أسباب إرهاق جيل الألفية بشدة أنهم كانوا قد تعافى من الأزمة التي سببها الركود الاقتصادي عند دخولهم سوق العمل. أما جيل الألفية، فقد ظل يسدد أقساط الائتمان والقروض لعقد من الزمن، ولا يزال متخلفًا عن الادخار. من المرجح أن يتجنب جيل الألفية بطاقات الائتمان أو يتعامل معها بأقل تكلفة من جيل الألفية.

ماذا عن التقاعد؟

غالبًا ما يُخطط جيل الألفية حول العالم للتقاعد في ستينيات القرن الماضي، إن أمكن. يساهمون في خطط وحسابات التقاعد، لكن الكثير منهم أصبحوا غير متأكدين من التقاعد الكامل بسبب ارتفاع التكاليف.

الجيل القادم من جيل الزومبي أكثر اهتماما بالحرائق - الاستقلال المالي، التقاعد المبكر - نهج أكثر تطرفا يتضمن:

• الادخار العدواني، حتى لو كان ذلك يعني خفضًا كبيرًا
• العمل بعيدًا أو مستقلًا للعيش بتكلفة أقل
• الدخل السلبي من خلال التشفير أو الأسهم أو طرق أخرى
• الجانب مزدحم للحصول على أموال إضافية

الفكرة وراء الحريق هي إيقاف العمل التقليدي بحلول الأربعين، ولكن هذا هو الوقت الوحيد لتحديد أي الأجيال ستصل إلى أهدافها أولاً.

في النهاية، لا توجد طريقة صحيحة أو خاطئة، بل مسارات مختلفة نتيجةً لاختلاف الحقائق. يسعى جيل الألفية وجيل ما بعد الحداثة إلى بناء حياة هادفة وناجحة، ويفعلون ذلك بالطريقة الوحيدة التي يعرفونها.