قد يكون التعامل مع القروض صعبًا. هذا ليس سرًا لدى معظمنا. قد تشعر وكأنك حقل ألغام، وأنت تحاول معرفة ما يجب فعله بشأن اتفاقيات الائتمان هذه.
ينطبق هذا بشكل خاص عندما نحاول إيجاد طرق لتحسين إدارة الديون. غالبًا ما تبدو كلمة "ديون" سيئة أو بذيئة. كيف يمكننا الحد من الوصمة والتوتر المحيط بهذه الأمور؟
اليوم، نحن هنا لنتناول هذا الموضوع. سنستعرض القروض وكيفية عملها. بالإضافة إلى ذلك، سنستكشف مفهوم إعادة التمويل. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد، أفضل إعادة تمويل الخيارات، تأكد من البقاء تحت سيطرتهم.
أساسيات الإقراض
بالطبع، قبل الخوض في تفاصيل إعادة التمويل المعقدة، علينا البدء بالأساسيات. لنلقِ نظرة على بعض المكونات الرئيسية للقروض. بهذه الطريقة، ستعرف بالضبط ما نشير إليه.
الشروط الرئيسية
كما هو الحال مع معظم الأشياء، هناك بعض المصطلحات والعبارات الرئيسية التي يجب معرفتها. سنستعرض قائمةً بها. تذكر فقط أن هذه القائمة ليست شاملةً بالضرورة.
رئيسي: وهذا هو المبلغ الأول من المال المقترض.
اهتمام: هذا هو العامل الأهم الذي نسمع عنه كثيرًا. إنه تكلفة اقتراض المال. باختصار، يحصل المُقرض على نسبة مئوية من المدير شهريًا. ثم يُصنف هذا على أنه سعر فائدة.
حالة: يشير المصطلح إلى طول اتفاقية الائتمان، في هذا السياق.
قسط: بمجرد انتهاء فترة القرض، يتعين على المقترض سداد المبلغ. وكما هو واضح، تُعرف هذه المدفوعات بالسداد.
الجانب الجانبي: لا ينطبق هذا على جميع القروض. مع ذلك، قد يكون هذا مهمًا للمقترضين ذوي السجل الائتماني الضعيف. الضمان هو شيء يتعهد به المقترض للمقرض في حال عدم سداد القرض. قروض الرهن العقاري مثال على القروض ذات الضمانات.
من الواضح أن هناك جوانب أخرى للقروض ينبغي عليك معرفتها. لكن، لأغراضنا اليوم، سنغير محور التركيز. لنلقِ نظرة على إعادة التمويل.
ما هو إعادة التمويل؟
بعد أن انتهينا من الأساسيات، يُمكننا التركيز على محور اهتمامنا الرئيسي اليوم. ما هو إعادة التمويل؟ حسنًا، سنبذل قصارى جهدنا لوضع تعريف له.
ببساطة، عندما نحصل على قرض لاستبدال قرض سابق، قد تختلف شروط القرض الجديد. هذا هو الخيار الأمثل لمعظم الناس.
أسباب إعادة التمويل
قد يبدو هذا غريبًا للوهلة الأولى. لماذا نرغب في القيام بهذه العملية؟ حسنًا، هناك بعض الأسباب الرئيسية. قد تجد صدىً لها معك!
خفض أسعار الفائدة
بداية قوية، وهذا هو السبب الرئيسي لإعادة تمويل معظم القروض. أسعار الفائدة المعقولة قد تكون باهظة الثمن للمقترضين. إضافةً إلى ذلك، تتأثر هذه الأسعار بعدة عوامل، منها التصنيف الائتماني، والوضع الاقتصادي العام، ونوع المُقرض الذي يتعامل معه.
لذلك، هناك فرصة جيدة للحصول على قرض بفائدة أقل عن طريق إعادة التمويل. تذكر فقط أن هذا قد يتطلب بعض البحث، وقد يتطلب أيضًا بعض الجهد.
حاول مقارنة خياراتك قبل الموافقة على أي اتفاقية ائتمان جديدة. تأكد من حصولك على ما تريده من الاتفاقية الجديدة. إذا كان ذلك يعني انخفاضًا في سعر الفائدة، فركز على ذلك.
تغيير فترة القرض
أحيانًا نتفق على قرض طويل الأجل بينما نفضل تقصير مدته. وهنا أيضًا، قد يكون إعادة التمويل مفيدًا. نرى هذا كثيرًا في الرهن العقاري، حيث يُقلّص الناس مدته من ثلاثين عامًا إلى ما يقارب خمسة عشر عامًا.
لماذا يريدون ذلك؟ حسنًا، قد يُخفّض تكاليف الفائدة. قد تبقى مُضمّنة، لكن لن يكون ذلك مفيدًا دائمًا.
توحيد الدين
السبب الأخير الذي نود التطرق إليه هو هذا. يقرر الكثيرون إعادة سداد قروضهم لتوحيد ديونهم. قد يحصلون على اتفاقية ائتمان جديدة لاستبدال العديد من الأحداث الصغيرة. يعتمد الأمر على وضع كل شخص.
لماذا هذا؟ التوحيد يُخفف من توتر الدفع. فجمعها جميعًا يُقلل من الحاجة إلى تتبعها.
بالإضافة إلى ذلك، قد تنخفض أسعار الفائدة على جميع هذه الديون السابقة في آنٍ واحد. قد لا يكون هذا هو الحال دائمًا، لكن الأمر يستحق المحاولة!
كيف تعمل عملية إعادة التمويل؟
قد تتساءلون بالطبع عن كيفية عمل هذه العملية. لحسن الحظ، إنها بسيطة للغاية. في الواقع، لا تختلف كثيرًا عن القرض العادي.
تقدير
أول ما عليك فعله كمقترض هو التفكير في وضعك المالي الحالي. هل تحسنت حالتك الائتمانية؟ هل حصلت على تمويل بالفعل؟
بمجرد أن تعرف ذلك، يمكنك المضي قدمًا.
لطلب
كما هو الحال في أي اتفاقية ائتمان، يجب عليك التقديم. سيطلب المُقرض معلومات مثل درجة ائتمانك. وقد يطلب أيضًا إثبات دخلك، ومستندات ضريبية، وهويتك الشخصية.
تذكر أنه يمكنك التقديم على عدة جهات إقراض في آنٍ واحد. لكن لا تفعل ذلك مع العديد منها في آنٍ واحد. ففي النهاية، ستؤدي عمليات التحقق الائتماني إلى تخفيض درجاتك الدراسية لبضعة أشهر.
تقدير قيمة القرض
بعد مراجعة المُقرض لطلبك، سيُقدّم لك تقديرًا يُحدّد شروط القرض الجديد، والذي يشمل عادةً سعر الفائدة، وجدول السداد، وأيّة رسوم مُرتبطة به.
موافقة
بمجرد موافقة الطرفين على الشروط، يُوافق على الطلب. ستحصل على قرض إعادة التمويل بالطريقة التي تناسبك. في بعض الأحيان، يشتري المُقرض الديون السابقة مباشرةً.
هل يستحق إعادة التمويل كل هذا العناء؟
من الصعب الإجابة على هذا السؤال. على الأقل، إنه سؤال شخصي. على كل مقترض أن يقرر بنفسه ما إذا كانت إعادة التمويل مجدية أم لا.
مع ذلك، إذا تمكنت من الحصول على سعر فائدة مناسب، فسيكون من الصعب رفض المزايا. ابذل قصارى جهدك للعثور على خيار إعادة تمويل يناسبك.
AR 
EN 
FR