Quel est le but de la confiance dans la planification immobilière ?

Le but principal de la confiance

Écrit par Tiffany Woodfield, coach du Mali, TEP®, CRPC®, CIM®

Q : Quel est le but de la confiance dans la planification immobilière ?

L’objectif principal de la fiducie est de gérer et de protéger les actifs des bénéficiaires désignés, c’est-à-dire les personnes que vous aimez.

La confiance vous permet de déterminer comment Vous devez gérer votre argent et vos biens après votre décès. Cela garantit que vos volontés seront respectées.

Avec confiance, vous pouvez éviter des problèmes tels que des impôts excessifs et des procédures judiciaires interminables. La confiance peut également contribuer à ce que vos proches bénéficient d'un soutien sans perturbation. En résumé, la confiance fonctionne comme un fonds de sécurité : elle contient des éléments précieux, tout en maintenant l'ordre et la sécurité pour l'avenir.

De plus, les boîtes peuvent aider à éviter le long processus de testament, assurer la confidentialité et offrir des avantages fiscaux.

Au Canada comme aux États-Unis, la confiance est un outil important pour la planification immobilière qui aide à gérer et à protéger les actifs d’une personne.

Si vous n’êtes pas sûr que la confiance soit faite pour vous ou non, continuez à lire !

4 façons dont la confiance peut profiter à vos biens et à vos bénéficiaires

1. Gérer et protéger les actifs

Lorsque vous placez les actifs en fiducie, vous transférez le titre des actifs de votre nom au nom de la fiducie.

le Tuteur Il est responsable de la supervision des actifs conformément aux conditions de la fiducie. Cela contribue à protéger les actifs contre les créanciers, les poursuites judiciaires ou les dépenses irresponsables des bénéficiaires.

Par exemple, si un grand-père prépare un fonds pour son petit-fils, le pêcheur peut gérer les fonds jusqu'à ce que le petit-fils atteigne un certain âge ou devienne professeur. En général, les caisses offrent une méthode organisée pour protéger le patrimoine familial. Elles offrent également une certaine flexibilité dans sa gestion et sa distribution.

2. Réduire les impôts pour augmenter au maximum le transfert de richesse

Le décès est un événement fiscal majeur, que vous viviez au Canada ou aux États-Unis

En classant vos biens dans certaines cases, vous évitez de les considérer comme faisant partie de votre patrimoine imposable. Résultat : d'importantes économies d'impôt.

Prenons l'exemple de John, qui a réussi professionnellement. Il a accumulé un patrimoine tout au long de sa vie. Il souhaite désormais garantir à ses enfants un héritage sans payer d'impôts élevés. Il placera alors son travail et certains investissements dans une fiducie irréversible.

Si elle est correctement préparée, les affaires et les investissements ne feront pas partie de son patrimoine, ce qui entraînera une réduction d'impôts et un héritage plus important pour ses enfants.

Veuillez noter qu’il est très important d’obtenir des conseils juridiques appropriés pour garantir la confiance comme prévu.

3. Assurer un transfert de richesse fluide

Lorsque vous créez la confiance, vous planifiez clairement comment et quand Vos biens seront distribués aux bénéficiaires.

Ce plan facilite la transmission du patrimoine. Il réduit la confusion et minimise les différends familiaux. Il élimine également la longue procédure judiciaire appelée testament. Un testament n'est pas une partie de plaisir. Il prend du temps et crée des tensions pour vos héritiers. Par conséquent, évitez les commandements parfaits.

Par exemple, vous pouvez créer un climat de confiance et déterminer que les actifs doivent être distribués lorsque les enfants atteignent un certain âge.

Vous pouvez également déterminer l'utilisation des fonds pour un objectif précis. La confiance facilite la gestion du patrimoine des familles, car le tuteur gère une structure selon vos souhaits.

4. Assurer la confidentialité et le contrôle

Contrairement au testament, qui devient un document général lors des commandements, la confiance demeure particulière.

Les détails concernant vos biens et leur répartition ne sont pas généraux. Cela vous permet de préserver la confidentialité des questions financières de votre famille et de réduire les risques de conflits ou de difficultés liés à vos désirs.

De plus, en préparant la confiance, vous pouvez garder le contrôle des actifs.

Vous pouvez déterminer les conditions de réception des actifs par les bénéficiaires. Cela vous protège contre toute mauvaise gestion. Il veille à respecter vos souhaits après votre voyage.

Quels sont les principaux types de fiducies que les gens utilisent au Canada pour la planification immobilière ?

Au Canada, il existe de nombreux types principaux de boîtes qui sont généralement utilisées pour la planification immobilière.

Ci-dessous, vous avez identifié certains des types de poids les plus importants.

Crédits Inter Vivos : La confiance qui a été créée au cours de l’âge d’une personne.

Confiance familiale : Ce type de fiducie permet de transférer des actifs aux membres de la famille tout en réduisant les impôts. Par exemple, l'un des parents crée une fiducie dans des placements et distribue les revenus à ses enfants dans une tranche d'imposition inférieure. Attention : cette fiducie doit être bien organisée pour éviter que le père ne paie des impôts.

Changer la confiance en l'ego : Le constituant (la personne qui place les biens en fiducie) doit être âgé d'au moins 65 ans et résider au Canada. Il doit avoir le droit de percevoir tous les revenus et capitaux de son vivant. L'avantage est que les biens placés en fiducie ne sont pas transmis par testament et qu'ils sont plus faciles à transférer aux bénéficiaires.

Confiance du partenaire commun : Le colon doit être âgé de 65 ans. Le colon et le mari ont le droit de percevoir tous les revenus et capitaux de leur vivant. La confiance du partenaire commun facilite la transmission du patrimoine après le décès de l'un des époux, évitant ainsi le recours au testament.

CuratelleCe type de fiducie est créé par testament et prend effet après le décès. Il est souvent utilisé pour gérer les biens d'enfants en bas âge ou à charge jusqu'à ce qu'ils atteignent un certain âge.

Confiance QDTIl s’agit d’un type particulier de confiance conçu pour fournir un soutien aux personnes handicapées tout en garantissant qu’elles restent admissibles à l’obtention d’avantages gouvernementaux.

Quels sont les principaux types de fonds que les Américains utilisent pour la planification immobilière ?

Les principaux types de fonds utilisés pour la planification immobilière aux États-Unis sont répertoriés ci-dessous.

Confiance de vie annulable : Il s'agit d'une forme de confiance qui se développe au fil du temps, permettant à l'individu de contrôler ses biens et de les modifier ou de les annuler à tout moment. Les biens contenus dans cette confiance échappent au processus des commandements.

Une confiance inimaginable : Il s'agit d'un type de fiducie qui ne peut être ni modifié ni résilié dès sa création. Le donateur doit donc l'étudier attentivement, car il ne peut ni récupérer les actifs ni modifier les conditions. Les avantages sont une protection contre les créanciers et des avantages fiscaux potentiels.

Boîtes testamentaires : Il s'agit d'une sorte de confiance créée par le testament pour entrer en vigueur après le décès du donateur, et elle donne souvent naissance à des enfants jeunes ou transcendants.

Le reste des boîtes caritatives : Il s’agit d’un type de confiance qui permet aux individus de faire des dons de bienfaisance tout en continuant à percevoir des revenus provenant de leurs actifs tout au long de leur vie.

Confiance des personnes ayant des besoins particuliers:Il s’agit d’un type de confiance conçu pour offrir des services aux personnes handicapées sans exposer leur éligibilité à une menace pour les avantages du gouvernement.

Quand devriez-vous envisager d’utiliser la confiance dans votre planification immobilière ?

Vous devriez envisager d’utiliser la confiance dans votre planification successorale si vous souhaitez assurer une gestion claire et organisée de vos actifs après votre décès.

Les boîtes de fiducie sont utiles si vous avez un nombre important d'enfants, ou si vous en avez déjà un. Elles vous permettent de décider comment utiliser vos biens pour répondre à leurs besoins. Si vous possédez un patrimoine important ou des biens immobiliers, la confiance vous évitera de rédiger un testament trop long.

Cela facilite la transmission des actifs pour les bénéficiaires. Le fonds peut également offrir des avantages fiscaux et une certaine flexibilité en matière de planification immobilière.

À qui dois-je parler de la création de confiance ?

Pour créer la confiance, vous devez consulter un avocat spécialisé en planification immobilière, un conseiller financier et un fiscaliste spécialisé dans les fonds d’assurance.

Ces experts peuvent vous aider à trouver la confiance nécessaire à vos besoins. Ils peuvent rédiger les documents juridiques dont vous avez besoin et garantir leur conformité aux lois en vigueur.

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À propos de l'auteur

Tiffany Woodfield Tiffany est coach financier, experte outre-frontière et cofondatrice de Swan Wealth, basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que directrice de TEP et gestionnaire de portefeuille, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels à succès qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et d'un travail de fabrication. Tiffany a combiné les vastes connaissances de son expérience en tant que professionnelle de la finance avec la formation et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre au maximum de leurs capacités. Tiffany a été une collaboratrice régulière de Bloomberg TV et a été interviewée par des publications nationales et internationales, notamment Globe and Mail et Barron.