Que faut-il apporter à un rendez-vous de planification successorale

Organisez votre planification successorale

Rédigé par Tiffany Woodfield, coach financier, TEP®, CRPC®, CIM®

Organiser ses affaires peut sembler une tâche ardue, et de nombreuses personnes souhaitent la reporter indéfiniment.

Cependant, en étant proactif, vous pouvez vous détendre en sachant que tout a été pris en charge. Lorsque vous prenez les mesures appropriées pour garantir la protection de votre héritage et la prise en charge de vos proches, vous n'avez plus à vous soucier de l'avenir. Dans cet article, je vais vous expliquer ce qu'il faut apporter Planification successorale Prenez rendez-vous pour avoir tout ce dont vous avez besoin.

J'espère vous donner confiance alors que vous vous préparez à votre séance de planification successorale ! Et ne vous inquiétez pas ; il est normal de se sentir un peu dépassé ou incertain quant aux prochaines étapes.

Apportez ces documents essentiels à votre rendez-vous de planification successorale :

• identification Comme le permis de conduire, le passeport
• Coordonnées Membres de la famille, bénéficiaires et tuteurs
• Existant immobilier documents Tels que les testaments, les fiducies, les procurations et les directives en matière de santé
• Documents financiers Tels que les comptes d’investissement, les relevés bancaires et les informations relatives à d’autres actifs financiers
• Immobilier information Pour tout bien immobilier que vous possédez
• Polices d'assurance
• Documents commerciaux Tels que les accords de partenariat, les enregistrements et les états financiers
• dettes et obligations, Par exemple, les dettes courantes telles que les hypothèques et les prêts
• inventaire des biens personnels, Toute liste d’objets personnels de valeur tels que des bijoux, des œuvres d’art et des objets de collection

À quoi dois-je m’attendre lors de ma première réunion de planification successorale?

Lors de votre première réunion de planification successorale, votre planificateur vous posera des questions sur vos objectifs et vos préoccupations.

Vous fournirez des informations sur votre famille et sur les personnes importantes. Il vous donnera également un aperçu de vos actifs et de vos passifs.

Le planificateur successoral examinera tous les documents de planification successorale existants pour évaluer s'ils sont toujours adéquats. Une fois que votre planificateur successoral aura compris vos souhaits, il vous expliquera différentes stratégies de planification successorale.

Vous discuterez également des frais associés à la création de votre plan successoral. À la fin de la réunion, vous aurez un aperçu des prochaines étapes, y compris les documents supplémentaires dont vous avez besoin et la date de la réunion de suivi.

À quelle fréquence dois-je mettre à jour mon plan successoral?

Il est important de mettre à jour votre plan successoral lorsque survient un événement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce, la naissance d'un enfant ou tout changement financier majeur. Autrement, la plupart des professionnels de la finance recommandent de mettre à jour votre plan successoral tous les 3 à 5 ans.

Puis-je apporter des modifications à mon plan successoral plus tard ?

Oui, vous pouvez apporter des modifications à votre plan successoral à une date ultérieure.

La planification successorale n’est pas un acte ponctuel. Elle doit être revue et mise à jour régulièrement pour tenir compte des changements dans votre situation personnelle.

Selon le type de documents de planification successorale dont vous disposez, vous devrez peut-être créer de nouveaux documents, modifier des documents existants ou annuler complètement des documents antérieurs. Il est judicieux de revoir votre plan périodiquement et de consulter un professionnel de la planification successorale.

Cela garantira que votre plan successoral reste efficace et conforme à vos souhaits actuels.

Quelle est la différence entre un testament et une fiducie?

Un testament est un document juridique qui définit la manière dont vos biens seront répartis après votre décès et est soumis à une homologation, qui peut prendre beaucoup de temps et être publique.

en revanche, confiance Un accord de fiducie qui vous permet de gérer vos actifs au cours de votre vie et peut prévoir des bénéficiaires pendant et après votre vie tout en évitant généralement l'homologation pour une distribution rapide et privée.

Les testaments sont généralement plus simples et moins coûteux à créer, tandis que les fiducies peuvent être plus complexes et plus coûteuses, mais offrent un contrôle et une flexibilité accrus.

Combien coûte la création d’un plan successoral?

Le coût de création d’un plan successoral peut varier en fonction de la complexité de votre cas, du type de documents de planification successorale dont vous avez besoin et de l’expérience du professionnel que vous embauchez.

En moyenne, les testaments simples peuvent coûter entre 300 et 1 000 $, tandis que les plans successoraux plus complets, y compris les fiducies, peuvent coûter entre 1 500 et 5 000 $. Ou plus.

N’oubliez pas de considérer ces coûts comme un investissement pour garantir que vos proches sont protégés et que vos souhaits sont respectés.

Ai-je besoin d’un avocat pour créer un plan successoral ?

Beaucoup de gens pensent qu’ils peuvent simplement créer un plan successoral en ligne.

Malheureusement, ils ne comprennent pas les risques et les complexités dans lesquels ils pourraient tomber sans le vouloir. Consulter un professionnel, c'est recevoir des conseils personnalisés.

Vous pourrez être sûr que vos documents sont conformes aux lois en vigueur dans votre juridiction. Vous bénéficierez également d'une aide pour gérer les dynamiques familiales potentielles et les questions complexes comme les impôts, qui constituent une partie importante de la planification successorale.

Comment choisir le bon exécuteur testamentaire pour mon testament?

Choisir le bon exécuteur testamentaire est essentiel et peut avoir un impact considérable sur la façon dont votre succession est gérée.

Certains facteurs critiques à prendre en compte dans un port sont :

• Fiabilité Pour réaliser vos désirs
• organisé Et des compétences administratives
• Désir Assumer un rôle chronophage
• connaissance Des questions juridiques et financières
• emplacement L'exécutant peut affecter leur capacité à agir et à comprendre les règles
• Compatibilité Avec vos bénéficiaires

Vous devrez également nommer des remplaçants si l’exécuteur testamentaire initial n’est pas disposé ou incapable de remplir ce rôle.

Résumé des points clés

• Apporter les documents essentiels:Identité, coordonnées des bénéficiaires, testaments, fiducies, documents financiers et bancaires, documents immobiliers, informations d'assurance, documents commerciaux, dettes et inventaire des biens personnels.
• Attendez-vous à un examen détaillé:Discutez des objectifs, de la dynamique familiale et des actifs, et obtenez un aperçu des stratégies de planification successorale et des prochaines étapes.
• Mettre à jour régulièrement:Revoyez votre plan successoral tous les 3 à 5 ans ou après des changements majeurs dans votre vie pour vous assurer qu’il correspond à vos désirs actuels.
• La différence entre les testaments et les fiducies:Les testaments précisent la répartition des actifs après le décès ; les fiducies assurent la confidentialité, le contrôle et l'évitement des frais d'homologation, ce qui profite aux besoins de la vie et après le décès.
• Les coûts de la planification successorale varient:Les testaments simples coûtent entre 300 et 1 000 TP4T ; les plans complets, y compris les fiducies, varient généralement entre 1 500 et 5 000 TP4T.
• Choisissez le bon port: Recherchez une personne de confiance, organisée, volontaire et possédant des connaissances juridiques. Trouvez également quelqu'un à proximité pour pouvoir gérer efficacement votre propriété.

Réflexions finales

Organiser vos affaires et préparer votre rendez-vous de planification est une étape importante pour protéger votre héritage et vos proches.

Même si cela peut paraître compliqué, n'oubliez pas que vous posez les bases d'une sécurité pour ceux qui vous sont les plus chers. Chaque décision que vous prenez contribue à garantir que vos souhaits sont respectés et que votre la famille est soutenue, même dans les moments les plus incertains de la vie.

Travailler avec un professionnel vous permet de bénéficier d'un accompagnement tout au long du processus, de sorte que vous n'ayez pas à le parcourir seul. En agissant maintenant, vous prenez une décision éclairée et responsabilisante – une décision qui apporte une tranquillité d'esprit durable à vous et à votre famille.

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