La planification successorale n’est pas réservée uniquement aux riches
Rédigé par Tiffany Woodfield, coach financier, TEP®, CRPC®, CIM®
Q : « À quel âge dois-je envisager de planifier ma succession ?“
De nombreuses personnes pensent à tort qu’elles n’ont pas besoin de commencer à planifier leur succession avant d’être « vieilles ou riches ».
En fait, vous devriez envisager de créer un Planification successorale lorsque vous devenez un adulte légal, car une fois que vous devenez un adulte légal, votre famille n'a pas automatiquement l'autorité de prendre des décisions en votre nom.
Imaginez si quelque chose vous arrivait, même temporairement.
Si vous ne disposez pas des documents appropriés, les lois et les tribunaux déterminent ce qui vous arrive et qui est autorisé à prendre des décisions en votre nom.
En d’autres termes, vous devez planifier votre succession dès votre majorité. Pour en savoir plus sur la façon de commencer, lisez ce qui suit !
Que comprend la planification successorale?
La planification successorale implique d’organiser la gestion et la répartition de vos biens durant votre vie et après votre décès.
Au cours de la vie :
- déléguer – Désignez quelqu’un pour prendre des décisions financières en votre nom si vous êtes dans l’incapacité de le faire.
- Agent de santé – Permet à quelqu’un de prendre des décisions médicales lorsque vous ne le pouvez pas.+)
- Testament de vie – Détermine vos préférences en matière de soins de fin de vie et de traitement médical.
- Confiance Intervius – Il est établi de votre vivant avec des instructions au fiduciaire sur la gestion de vos biens.
Après la mort :
- volonté – Il explique comment vos biens seront répartis, les noms des tuteurs des mineurs et les noms des bénéficiaires.
- Les fiducies – Détails sur la manière dont vos biens seront distribués et gérés après votre décès.
- Désignations des bénéficiaires – Dirige la manière dont les polices d’assurance et les comptes financiers sont distribués à votre décès.
En quoi la planification successorale diffère-t-elle de la rédaction d’un testament ?
Un testament n'est qu'un élément d'un plan successoral. Le testament est spécifiquement conçu pour se concentrer sur ce point. comment Pour distribuer vos biens après votre décès. en revanche, Un plan successoral est un plan complet qui décrit la manière dont vos actifs seront gérés pendant votre vie et après votre décès..
Il comprend la planification de l’invalidité, la planification fiscale et financière et d’autres documents, y compris un testament.
Dois-je commencer à planifier ma succession dans la vingtaine ou la trentaine ?
Créer un plan successoral dans la vingtaine ou la trentaine peut ne pas sembler urgent, mais cela devient essentiel lorsque vous prenez en compte vos profils en ligne, vos comptes bancaires et vos personnes à charge.
Ce service est généralement abordable et garantit que vos volontés seront respectées, notamment en cas de circonstances imprévues. Des documents clés, comme une procuration et une procuration relative aux soins de santé, désignent des personnes de confiance qui prendront des décisions en votre nom si vous n'êtes pas en mesure de le faire.
Donc, oui, vous devriez commencer à planifier votre succession dès que vous devenez adulte.
Quels événements de la vie indiquent la nécessité d’une planification successorale ?
De nombreux événements de la vie peuvent indiquer la nécessité d’une planification successorale.
Voici quelques-unes des étapes clés et des changements qui devraient vous inciter à créer ou à mettre à jour votre plan successoral :
- mariage
- enfants
- Divorce ou séparation
- Acheter une maison
- Changements de santé
- Démarrer une entreprise
- Retraite
- Décès d'un membre de la famille
- Déménager dans un autre pays, État ou province
Dois-je attendre la retraite pour créer un plan successoral ?
Si vous attendez d’être à la retraite pour créer un plan successoral, vous vous exposez à des risques si quelque chose vous arrive avant.
Cela peut également entraîner des occasions manquées de créer des fiducies ou d’autres instruments financiers pour protéger vos actifs et bénéficier à vos héritiers. Enfin, ce manque de planification peut entraîner des coûts et des obligations fiscales plus élevés.
Quels sont les risques liés au retard de la planification successorale ?
Les risques liés au retard de la planification successorale comprennent :
- La mort est impitoyable:Mourir sans testament expose vos biens aux lois de répartition de l’État.
- Les enfants mineurs ne sont pas protégés:Sans un document juridique désignant un tuteur, vos enfants mineurs risquent de ne pas être pris en charge par une personne en qui vous avez confiance.
- Aucun plan d’invalidité : Si vous ne planifiez pas, vous perdrez le contrôle sur les personnes qui prendront les décisions concernant vos soins médicaux et vos finances si vous devenez incapable.
- Répartition des actifs à long terme : Un manque de planification claire peut retarder la distribution de vos biens et augmenter stress et conflit potentiel entre la famille membres pendant une période déjà difficile.
La planification successorale peut-elle m’être utile même si je suis jeune et en bonne santé ?
Absolument ! J’avais un ami qui était un « jeune homme en bonne santé » qui a eu une terrible urgence médicale qui est arrivée de nulle part.
Elle était en train d'éplucher des pommes de terre pour le dîner à la maison lorsque son mari, pompier, est entré. Seule la moitié de son visage bougeait lorsqu'il a commencé à lui parler, et elle ne l'a même pas remarqué.
Heureusement, il savait, grâce à sa formation, qu'il devait l'emmener immédiatement à l'hôpital. Je pensais qu'elle allait bien et je me sentais un peu engourdie. Il s'est avéré qu'elle avait eu un accident vasculaire cérébral et que le fait de se précipiter pour obtenir des soins médicaux lui a évité de souffrir de dommages permanents suite à cet accident.
Quand elle m’a appelé pour me le dire, je me souviens avoir été confuse. J’ai demandé : « Est-ce que ton père a eu un AVC ? »
« Non », répondit-elle, « je l’ai fait. »
Mon amie n’a jamais eu de rhume, elle a toujours eu de l’énergie et était en bonne santé. Après cet incident, elle a réalisé qu’ils n’avaient pas de plan successoral approprié pour couvrir ce qui arriverait si elle devenait invalide. Ils ne s’en sont pas inquiétés ni n’y ont pensé parce qu’ils étaient « jeunes et en bonne santé ».
N'oubliez pas que la vie est faite de hauts et de bas, n'attendez pas d'avoir tout mis en ordre.
La planification successorale est-elle nécessaire si je n’ai pas de biens importants ?
Oui, car la planification successorale garantit que vos souhaits concernant la répartition des biens personnels et des actifs numériques, tels que les comptes de médias sociaux, sont respectés.
Il désigne des personnes de confiance qui prendront des décisions financières et médicales en votre nom en cas d'incapacité. De plus, le plan peut éviter la confusion et les conflits entre les membres de la famille pendant les périodes difficiles.
À quelle fréquence dois-je mettre à jour mon plan successoral?
La règle générale est de mettre à jour votre plan successoral tous les 3 à 5 ans ou plus tôt si vous vivez un événement important dans votre vie, comme un mariage, un divorce, un déménagement, des enfants ou des changements de santé.
Réflexions finales
La planification successorale n’est pas seulement une tâche réservée aux retraités ou aux riches, c’est une étape essentielle pour quiconque souhaite prendre le contrôle de ses décisions financières, médicales et personnelles.
Commencer tôt vous permet d'ajuster votre plan à mesure que votre vie change et garantit que vos souhaits seront respectés quoi qu'il arrive. L'imprévisibilité de la vie fait de la planification successorale un cadeau non seulement pour vous, mais aussi pour vos proches. réduire le stress et les conflits potentiels en période difficile. En bref, un plan successoral bien pensé est la pierre angulaire d’une planification financière et de vie complète.
Résumé des points clés
- Commencez tôt à planifier votre succession:Commencez à planifier votre succession en tant qu’adulte légal pour vous assurer que votre famille peut prendre des décisions à votre place si nécessaire.
- Planification successorale et testament:Un testament traite de la répartition des biens après le décès, tandis qu'un plan successoral couvre de manière exhaustive la vie et la gestion après le décès.
- Les événements majeurs de la vie:Des événements importants tels qu’un mariage, des enfants ou des changements de santé indiquent la nécessité de créer ou de mettre à jour un plan successoral.
- Risques de retardRetarder la planification successorale peut entraîner une intervention gouvernementale, des mineurs non protégés et des décisions médicales ou financières non résolues.
- Utile pour tous les âges:Même les jeunes et les personnes en bonne santé devraient prévoir de protéger leurs désirs de gérer des actifs médicaux, financiers et numériques.
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À propos de l'auteur
Tiffany Woodfield Tiffany est coach financier, experte transfrontalière et cofondatrice de SWAN Wealth, une société basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que directrice du programme TEP et gestionnaire de portefeuille associée, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels qui réussissent et qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et facultatif en matière de carrière. Tiffany combine ses vastes connaissances acquises en tant que professionnelle de la finance avec le coaching et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre pleinement leur potentiel. Tiffany collabore régulièrement à Bloomberg Television et a réalisé des entrevues avec des publications nationales et internationales, notamment le Globe and Mail et Barron's.
À quel âge devrais-je envisager la planification successorale ?
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