Quand utiliser une fiducie pour la planification successorale

Fiducie et planification successorale aux États-Unis et au Canada

Vous vous demandez quand utiliser une fiducie pour la planification successorale ?

Tu n'es pas seul. Planification successorale C'est un sujet complexe. La réponse dépend de l'endroit où vous vivez et de vos objectifs.

Rédigé par Tiffany Woodfield, coach financier, TEP®, CRPC®, CIM®

Aux États-Unis et au Canada, la plupart raisons courantes pour lesquelles les gens utiliser une fiducie de planification successorale sont :

• Pour éviter les démarches d’homologation, qui peuvent être longues et coûteuses.
• Contrôler la manière dont leurs actifs sont distribués.
• Pour mieux protéger les actifs contre les créanciers ou les poursuites judiciaires.
• Pour réduire les impôts fonciers, par exemple Fiducie irrévocable Ce qui supprime les actifs d'une succession imposable aux États-Unis. Types de fiducies au Canadacomme les fiducies familiales et les fiducies en faveur de quelqu'un d'autre, aident à la planification fiscale.
• Pour aider à la planification de l’invalidité afin que leurs finances continuent d’être gérées en conséquence.
• Il est important de préserver la confidentialité, car les testaments deviennent des documents publics et les fiducies restent généralement privées.

Dans l’ensemble, les fiducies sont des outils polyvalents pour les personnes qui souhaitent gérer leurs planification successorale efficacement et en fonction de leurs souhaits spécifiques.

Qu’est-ce que la confiance exactement ?

Une fiducie est un arrangement juridique dans lequel une personne (le fiduciaire) détient et gère des actifs ou des biens au profit d’une autre personne ou d’un autre groupe (les bénéficiaires).

Elle permet à la personne qui a créé la fiducie de contrôler et de protéger les actifs durant sa vie et après son décès.

Comment les fiducies fonctionnent-elles dans la planification successorale ?

Dans la planification successorale, une fiducie est souvent utilisée pour éviter un processus d’homologation long et coûteux, permettant aux bénéficiaires de recevoir leur héritage plus tôt.

Une fiducie offre un niveau de confidentialité plus élevé qu'un testament. Elle peut également offrir des avantages fiscaux, aider à la planification pour les mineurs ou les bénéficiaires besoins spéciaux, et permettez… donneur Pour garder le contrôle sur la répartition des actifs.

Le donateur est la personne ou l'entité qui crée la fiducie et lui transfère les actifs. Également appelé donateur Les colons ou confiance.

Vous avez peut-être remarqué que la planification successorale est pleine de jargon, mais ne laissez pas cela vous empêcher de décider quelle étape vous convient le mieux. Je vous recommande de lire quelques articles sur la planification successorale, puis de demander conseil à un conseiller en planification successorale ou à un conseiller financier qui pourra vous aider à planifier votre succession.

Quand devrais-je envisager d’utiliser une fiducie révocable plutôt qu’une fiducie irrévocable ?

La plupart des gens considèrent A Fiducie révocable Lorsqu’ils souhaitent flexibilité et contrôle sur leurs actifs tout au long de leur vie.

Ce type de fiducie permet au constituant de modifier ou de révoquer la fiducie à tout moment, ce qui la rend adaptée à toute personne anticipant des changements dans sa situation financière ou ses besoins de planification successorale.

Aux États-Unis, de nombreuses personnes utilisent des fiducies révocables Pour y placer leurs maisons, leurs actifs investissables, leurs comptes bancaires, leurs intérêts commerciaux et leurs biens personnels.

Les fiducies révocables sont moins courantes au Canada En raison du manque de reconnaissance légale, des économies d’impôt limitées et des coûts d’installation et de maintenance.

que Les engrenages sont irréversiblesCeci convient à toute personne cherchant à protéger ses actifs contre les créanciers, Réduire les impôts fonciersOu prévoir des bénéficiaires après le décès. La différence est que le donateur Je ne peux pas Modifier ou changer une fiducie une fois qu’elle est créée.

Comment une fiducie peut-elle contribuer à réduire les droits de succession ?

Une fiducie peut aider à réduire les droits de succession, car les actifs sont détenus dans Irréversible Confiance Ils ne font pas partie de la succession du défunt, ce qui entraîne une réduction des droits de succession.

De plus, la fiducie n’aura pas à passer par le processus d’homologation coûteux et long. De plus, les fiducies facilitent les stratégies de don avant le décès, réduisant ainsi votre succession et le montant que le gouvernement peut taxer.

Les impôts au décès peuvent grignoter une part importante de la succession d'une personne, réduisant ainsi l'héritage d'un proche tout en remplissant les poches de l'État. C'est pourquoi la planification fiscale est un élément important de la planification successorale.

Quels sont les avantages d’utiliser une fiducie pour protéger les actifs contre les créanciers ?

Lorsque le donateur place des actifs dans une fiducie irrévocable, il n’en est plus propriétaire ni ne les contrôle.

Ces actifs sont désormais au nom de la fiducie, ce qui limite l'accès des créanciers à ces actifs. Cependant, si une fiducie est créée pour frauder les créanciers, le tribunal peut la considérer comme invalide.

Une fiducie simplifie-t-elle le transfert de patrimoine aux bénéficiaires ?

Il ne s’agit pas d’une réponse claire par oui ou par non, car les circonstances de chaque individu sont différentes et doivent être soigneusement examinées.

Cependant, je peux dire avec confiance que Une planification successorale efficace simplifie le transfert de patrimoine aux bénéficiaires. En recherchant proactivement des conseils et en créant un plan successoral réfléchi, vous pouvez identifier des stratégies pour protéger vos proches et votre héritage.

Une fiducie peut-elle aider à planifier les besoins particuliers d’un membre de la famille ?

Oui Les fiducies pour personnes handicapées aux États-Unis Et un Fonds d'aide aux personnes handicapées du Canada Permettre aux familles de mettre de l'argent de côté dans une fiducie visant à soutenir les personnes handicapées sans affecter leur admissibilité aux prestations gouvernementales.

Le bénéficiaire peut continuer à percevoir des revenus du fonds pour couvrir ses dépenses quotidiennes, ses frais médicaux et d'autres besoins. Ces boîtes offrent un grand confort et une tranquillité d'esprit, sachant que ses proches seront pris en charge maintenant et à l'avenir.

Quel est le processus d’établissement de la confiance ?

1. Tout d’abord, définissez la confiance trèsS'agit-il d'une planification successorale, d'une protection des actifs, de besoins spéciaux ou d'un autre objectif ?
2. définir Type de confiancecomme une fiducie révocable ou irrévocable, une fiducie vivante ou testamentaire, une fiducie de bienfaisance ou de protection des actifs, une fiducie pour besoins spéciaux ou une fiducie familiale.
3. Créer enDocument Rust avec un avocat spécialisé en planification successoraleDéterminez qui seront les fiduciaires et les bénéficiaires et quels sont vos souhaits concernant la gestion et la distribution des actifs.
4. Financer la fiducieC'est ici que vous transférez les actifs à la fiducie, et ils seront désormais la propriété de la fiducie et gérés par le fiduciaire conformément à vos souhaits.

Ai-je besoin d’un avocat pour créer une fiducie ?

Il n’est pas légalement nécessaire d’engager un avocat pour créer une fiducie.

Cependant, je vous recommande vivement d’en utiliser un, car le coût et le risque de vos erreurs sont bien plus élevés que le coût des conseils. Les fiducies sont des documents juridiques complexes qui doivent être structurés de manière appropriée pour se conformer aux lois en vigueur et réaliser efficacement vos intentions.

Réflexions finales

Le recours à une fiducie de planification successorale au Canada ou aux États-Unis peut changer la donne lorsqu’il s’agit de protéger votre héritage et de simplifier le processus de transfert de patrimoine.

Cependant, les fiducies ne constituent pas une solution universelle et leur efficacité dépend de votre situation et de vos objectifs particuliers. C'est pourquoi il est si important de travailler avec un conseiller financier et un avocat spécialisé en planification successorale. Ces experts peuvent vous guider à travers les complexités des lois fiscales, de la protection des actifs et de la dynamique familiale pour élaborer une stratégie qui reflète vos valeurs et vos priorités.

En prenant le temps de planifier soigneusement et en demandant conseil à des professionnels, vous pouvez protéger vos proches, préserver votre patrimoine et vous assurer que vos volontés seront respectées sans problème. La planification successorale ne se limite pas à la transmission du patrimoine, elle vise également à assurer la tranquillité d'esprit de vous et de votre famille.

Enfin, n'oubliez pas que tout le monde doit planifier sa succession. Et ce ne sont pas seulement les milliardaires. Si vous envisagez de laisser un héritage à vos proches, il est important de vous assurer qu'il ne sera pas excessivement imposé et que vos souhaits seront respectés.

Résumé des points clés

1. Éviter la volonté : Les fiducies simplifient l’héritage en contournant le processus d’homologation long et coûteux.
2. Contrôle de l'allocation des actifs : Assurez-vous que les actifs sont distribués selon vos souhaits, y compris des dispositions pour les mineurs ou les bénéficiaires ayant des besoins particuliers.
3. Efficacité fiscale : Réduire les impôts sur les successions par le biais de stratégies telles que les fiducies irrévocables aux États-Unis et les fiducies familiales au Canada.
4. Protection des actifs : Protégez votre patrimoine des créanciers et des poursuites judiciaires en structurant la fiducie appropriée.
5. Plan d'invalidité : Les fiducies garantissent que les finances sont gérées si vous n’êtes plus en mesure de les gérer personnellement.
6. Demandez conseil à un professionnel : Le coût de la collaboration avec un professionnel en vaut la peine à long terme. Vous ne voulez pas commettre d'erreurs coûteuses qui créent le chaos pour vos proches.

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À propos de l'auteur

Tiffany Woodfield Tiffany est coach financier, experte transfrontalière et cofondatrice de SWAN Wealth, une société basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que directrice du programme TEP et gestionnaire de portefeuille associée, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels qui réussissent et qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et facultatif en matière de carrière. Tiffany combine ses vastes connaissances acquises en tant que professionnelle de la finance avec le coaching et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre pleinement leur potentiel. Tiffany collabore régulièrement à Bloomberg Television et a réalisé des entrevues avec des publications nationales et internationales, notamment le Globe and Mail et Barron's.