La planification successorale s'adresse à toute personne possédant des actifs
Rédigé par Tiffany Woodfield, coach financier, TEP®, CRPC®, CIM®
Faites-vous partie de ces personnes qui considèrent la planification successorale comme quelque chose de mystérieux que les gens n’ont besoin de faire que s’ils sont très riches ?
Vous vous dites : Ma situation est simple. Vous n'avez pas besoin d'un « plan successoral ».
Vous pourriez aussi penser : « Ma famille saura ce que je veux, donc je n’ai rien à faire. »
Si c'est votre cas, vous n'êtes pas seul ; beaucoup d'entre nous pensent La planification successorale est comme l'affaire des autres besoins à faire. Nous pensons que c'est pour les milliardaires ou les personnes qui ont des centaines de millions sur leurs comptes d'investissement. Mais la vérité est que la planification successorale s'adresse à tous ceux qui souhaitent transmettre leurs actifs à leurs proches de manière efficace et efficiente.
Cet article vous aidera à comprendre pourquoi la planification successorale est plus importante que vous ne le pensez.
Pour vous montrer pourquoi la planification successorale n’est pas réservée aux riches, je vais partager avec vous les mythes les plus importants sur la planification successorale. Voyez si vous vous y reconnaissez. En fin de compte, vous devriez voir que la planification successorale est accessible à tous.
Les 6 principaux mythes sur la planification successorale
Mythe #1 : La planification successorale est réservée aux riches
S’il est vrai que de plus en plus de personnes riches planifient leur succession, il est important de le comprendre. Tout le monde peut bénéficier de la planification Et d’être proactif plutôt que réactif en matière de planification successorale, ce qui inclut ce qu’il faut faire si vous devenez incapable, même pour une courte période.
Mythe 2 : J’ai de la volonté, donc je suis prêt !
La présence de la volonté est étape Dans la bonne direction, mais ce n’est qu’une partie du processus.
La planification successorale consiste à examiner l'ensemble de votre situation, notamment en déterminant qui sera votre représentant en matière de soins de santé et qui prendra les décisions financières en votre nom. N'oubliez pas qu'un testament n'entre en vigueur qu'après votre décès et qu'il y a de nombreuses étapes de votre vie que vous devez planifier.
Mythe n°3 : La planification successorale est un processus unique
Besoin de revoir Planification successorale Tous les 3 à 5 ans ou moins si vous vivez un événement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce, un déménagement ou un nouvel ajout à la famille.
C'est important, car votre vie évolue, tout comme les règles et réglementations. Vous devez vous assurer que votre plan successoral actuel en tient compte.
Mythe n°4 : La planification successorale est destinée à l’après décès
La planification successorale comprend ce qui se passe après le décès, ainsi que des stratégies pour votre vie.
Par exemple, en désignant la personne qui agira si vous devenez incapable. Il existe de nombreuses possibilités de planification successorale qui peuvent vous faire économiser de l'argent et réduire les maux de tête et le stress cela se produit s'il n'y a pas de document clair détaillant vos souhaits.
Mythe n° 5 : Ma famille saura quoi faire
Beaucoup de gens sont surpris d’apprendre qu’une fois que vous devenez légalement adulte, vos parents n’auront pas automatiquement l’autorisation de prendre des décisions en votre nom.
De plus, les gens ont l’idée fausse que si quelque chose arrive, votre conjoint peut gérer vos affaires. Le problème est qu’à moins que vous n’ayez légalement accordé ce pouvoir, ses mains peuvent être liées. De plus, les différents États et provinces ont des règles différentes sur la façon dont vos biens sont distribués si vous décédez intestat, et cela peut ne pas correspondre à vos intentions.
Mythe n°6 : Je suis trop jeune pour faire de la planification successorale
Bien que la création d’un plan successoral soit plus importante à certaines étapes de la vie, nous savons également que la vie arrive, Même lorsque nous sommes jeunes et en bonne santé, les choses ne se passent pas toujours comme nous l’espérons.
Questions fréquemment posées sur la planification successorale
La planification successorale peut-elle faire économiser du temps et de l’argent à ma famille ?
La planification successorale peut Faites gagner du temps et de l'argent à votre famille parce que vous êtes proactif plutôt que réactif.
La planification successorale consiste à établir un plan clair de ce que vous souhaiteriez voir se produire si vous ne pouvez plus prendre ces décisions par vous-même. Vous pouvez tirer parti de stratégies de planification qui peuvent vous faire économiser des impôts et des frais d'homologation, sans parler de tous les conflits et de la confusion potentiels concernant ce que vous voulez si cela ne figure pas déjà dans le plan.
Quels documents importants devraient figurer dans mon plan successoral ?
Votre plan successoral doit inclure plusieurs documents importants pour garantir que vos souhaits seront respectés et vous offrir une tranquillité d’esprit.
- UN volonté Il définit la manière dont vos biens seront répartis et désigne un exécuteur testamentaire pour gérer votre succession ainsi que des tuteurs pour vos enfants mineurs.
- UN déléguer Il donne à quelqu’un le pouvoir de prendre des décisions financières en votre nom si vous devenez incapable.
- Détails des documents Toutes vos désignations de bénéficiaires récentes Assurez-vous qu’ils reflètent vos désirs, car ces étiquettes échappent souvent à votre contrôle.
- UN Liste des actifs et des passifs En maintenant un inventaire à jour, cela aide votre exécuteur testamentaire à mieux comprendre vos biens et à les gérer efficacement.
- UN Acte de fiduciesi nécessaire, peut vous aider à gérer vos biens pendant votre vie et après votre décès, en garantissant la confidentialité et en évitant potentiellement l'homologation.
- UN Agent de santéégalement connue sous le nom de procuration médicale, désigne une personne pour prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom si vous n'êtes pas en mesure de communiquer vos souhaits.
- UN Testament de vie Détermine vos préférences en matière de traitement médical et de soins de fin de vie, guidant les prestataires de soins de santé et les membres de la famille dans la prise de décisions.
Comment puis-je commencer ?
Pour commencer à planifier votre succession, il faut commencer par suivre quelques étapes simples :
- Évaluez votre état :
Évaluez vos actifs, vos passifs et les besoins de votre famille. Déterminez qui devrait prendre les décisions financières et de soins de santé si vous n'êtes pas en mesure de le faire. - Rassemblez les documents essentiels :
Rassemblez les informations relatives à vos comptes financiers, les désignations de bénéficiaires et les documents juridiques existants, tels que les testaments ou les fiducies. Découvrez quand il est temps d'utiliser une fiducie pour la planification successorale et voyez si cela vous convient. - Consultation de spécialistes :
Travaillez avec un conseiller financier, un avocat spécialisé en successions et un expert fiscal pour cocher toutes les cases de la planification successorale. - Créer un plan :
Élaborez un plan successoral personnalisé qui répond à vos objectifs et qui est conforme aux lois locales. Révisez-le tous les 3 à 5 ans ou après des changements majeurs dans votre vie.
Réflexions finales
La planification successorale ne s'adresse pas uniquement aux riches, mais également à tous ceux qui souhaitent s'assurer que leurs souhaits sont respectés et que leurs proches sont protégés.
Il ne s’agit pas seulement d’établir un testament, mais d’une stratégie globale qui tient compte de la dynamique de votre argent, de votre santé et de votre famille. Une planification proactive peut vous faire économiser du temps, de l’argent et du stress tout en évitant les conflits.
En incluant des documents clés tels qu'un testament, une procuration, une procuration relative aux soins de santé et un testament biologique, vous créez clarté et sécurité pour l'avenir. La vie est imprévisible, et avoir un plan successoral à jour vous permet d'être prêt à tout ce qui se présente à vous. Ne laissez rien au hasard.
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À propos de l'auteur
Tiffany Woodfield Tiffany est coach financier, experte transfrontalière et cofondatrice de SWAN Wealth, une société basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que directrice du programme TEP et gestionnaire de portefeuille associée, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels qui réussissent et qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et facultatif en matière de carrière. Tiffany combine ses vastes connaissances acquises en tant que professionnelle de la finance avec le coaching et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre pleinement leur potentiel. Tiffany collabore régulièrement à Bloomberg Television et a réalisé des entrevues avec des publications nationales et internationales, notamment le Globe and Mail et Barron's.
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