التخطيط العقاري هو لأي شخص لديه أصول
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالية، حاصلة على شهادة TEP®، وشهادة CRPC®، وشهادة CIM®
هل أنت من هؤلاء الأشخاص الذين يعتبرون التخطيط العقاري شيئًا غامضًا لا يحتاج الأشخاص إلى القيام به إلا إذا كانوا أثرياء للغاية؟
هل تقول لنفسك: وضعي بسيط، لا تحتاج إلى "خطة العقار."
قد تفكر أيضًا: "ستعرف عائلتي ما أريده، لذلك لا أحتاج إلى فعل أي شيء".
إذا كنت أنت كذلك، فأنت لست وحدك؛ يعتقد الكثير منا التخطيط العقاري يشبه الأشياء التي يقوم بها الآخرون احتياجات إن التخطيط العقاري هو أمر مهم للغاية. نعتقد أنه مخصص للمليارديرات أو الأشخاص الذين لديهم مئات الملايين في حساباتهم الاستثمارية. لكن الحقيقة هي أن التخطيط العقاري مخصص لأي شخص يريد نقل أصوله إلى أحبائه بطريقة فعالة وكفؤة.
سوف تساعدك هذه المقالة على فهم سبب أهمية التخطيط العقاري أكثر مما تعتقد.
لكي أوضح لك لماذا لا يقتصر التخطيط العقاري على الأثرياء فقط، سأشاركك أهم الأساطير حول التخطيط العقاري. حاول أن تتعرف عليها. في النهاية، يجب أن ترى أن التخطيط العقاري متاح للجميع.
6 خرافات حول التخطيط العقاري
الأسطورة #1: التخطيط العقاري مخصص للأثرياء فقط
في حين أنه من الصحيح أن المزيد من الأثرياء يقومون بالتخطيط العقاري، فمن المهم أن نفهم هذا يمكن للجميع الاستفادة من التخطيط وأن نكون استباقيين بدلاً من أن نكون مجرد ردود أفعال فيما يتعلق بالتخطيط العقاري، والذي يتضمن ما يجب فعله إذا أصبحت عاجزًا، حتى ولو لفترة قصيرة.
الأسطورة 2: لدي قوة الإرادة، لذلك أنا مستعد!
وجود الإرادة هو خطوة في الاتجاه الصحيح، ولكن هذا هو جزء واحد فقط من العملية.
تتضمن عملية التخطيط العقاري مراجعة الصورة الكاملة الخاصة بك، بما في ذلك التفكير في الشخص الذي سيتولى منصب ممثل الرعاية الصحية الخاص بك ومن سيتخذ القرارات المالية نيابة عنك. تذكر أن الوصية لا تدخل حيز التنفيذ إلا بعد وفاتك، وهناك العديد من المراحل في حياتك التي تحتاج إلى التخطيط لها.
الأسطورة رقم 3: تخطيط التركة هو عملية لمرة واحدة
بحاجة للمراجعة خطة التركة كل 3-5 سنوات أو أقل إذا كان لديك حدث كبير في حياتك مثل الزواج، أو الطلاق، أو الانتقال، أو إضافة جديدة إلى العائلة.
هذا مهم لأن حياتك تتغير، وكذلك القواعد واللوائح. عليك التأكد من أن خطة التركة الحالية الخاصة بك تعكس هذا.
الأسطورة رقم 4: التخطيط العقاري هو لما بعد الموت
يتضمن التخطيط العقاري ما يحدث بعد الوفاة، ويتضمن أيضًا استراتيجيات أثناء حياتك.
على سبيل المثال، تحديد من سيتولى المسؤولية إذا أصبحت عاجزًا. هناك العديد من فرص التخطيط العقاري التي يمكن أن توفر لك المال تقليل الصداع والتوتر وهذا ما يحدث إذا لم تكن هناك وثيقة واضحة تفصل رغباتك.
الأسطورة رقم 5: عائلتي سوف تعرف ماذا تفعل
يتفاجأ الكثير من الأشخاص عندما يعلمون أنه بمجرد أن تصبح بالغًا قانونيًا، لن يكون لوالديك تلقائيًا الحق في اتخاذ القرارات نيابةً عنك.
كما أن الناس لديهم تصور خاطئ مفاده أنه إذا حدث شيء ما، فإن زوجك يمكنه إدارة شؤونك. والمشكلة هي أنه ما لم يتم منحك السلطة القانونية، فقد تكون أيديهم مقيدة. بالإضافة إلى ذلك، فإن الولايات والمقاطعات المختلفة لديها قواعد مختلفة حول كيفية توزيع أصولك إذا مت دون وصية، وقد لا يكون ذلك ما كنت تقصده.
الأسطورة رقم 6: أنا صغير جدًا للقيام بالتخطيط العقاري
في حين أن إنشاء خطة التركة يعد أكثر أهمية في مراحل معينة من الحياة، فإننا نعلم ذلك أيضًا الحياة تحدث حتى عندما نكون صغارًا وأصحاء، لا تسير الأمور دائمًا بالطريقة التي نتوقعها.
الأسئلة الشائعة حول التخطيط العقاري
هل يمكن للتخطيط العقاري أن يوفر لعائلتي الوقت والمال؟
يمكن التخطيط العقاري وفر الوقت والمال لعائلتك لأنك استباقي وليس رد الفعل.
يتضمن التخطيط العقاري إنشاء خطة واضحة لما ترغب في حدوثه إذا لم يعد بإمكانك اتخاذ هذه القرارات بمفردك. يمكنك الاستفادة من استراتيجيات التخطيط التي يمكن أن توفر عليك الضرائب ورسوم المصادقة، ناهيك عن كل الصراعات المحتملة والارتباك حول ما تريده إذا لم يكن موجودًا بالفعل في الخطة.
ما هي الأوراق المهمة التي يجب أن تكون في خطة التركة الخاصة بي؟
يجب أن تتضمن خطة التركة الخاصة بك العديد من المستندات المهمة لضمان تنفيذ رغباتك وتوفير راحة البال.
- أ سوف إنه يحدد كيفية توزيع أصولك، ويعين منفذًا لإدارة تركتك والأوصياء على أي أطفال قصر.
- أ تفويض إنه يمنح شخصًا ما السلطة لاتخاذ القرارات المالية نيابةً عنك إذا أصبحت عاجزًا.
- تفاصيل المستندات جميع تعيينات المستفيدين الأخيرة الخاصة بك تأكد من أنها تعكس رغباتك، لأن هذه التسميات غالبًا ما تكون خارجة عن سيطرتك.
- أ قائمة الأصول والخصوم من خلال الحفاظ على مخزون محدث، فإنه يساعد المنفذ الخاص بك على فهم ممتلكاتك بشكل أفضل وإدارتها بكفاءة.
- أ وثيقة الثقةإذا لزم الأمر، يمكن أن يساعدك في إدارة أصولك أثناء حياتك وبعد وفاتك، مما يوفر الخصوصية ويحتمل أن يتجنب المصادقة على الوصية.
- أ وكيل الرعاية الصحيةوتعرف أيضًا باسم توكيل رسمي طبي، وهي تعين شخصًا لاتخاذ قرارات الرعاية الصحية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على توصيل رغباتك.
- أ الوصية الحية تحديد تفضيلاتك فيما يتعلق بالعلاج الطبي والرعاية في نهاية الحياة، وتوجيه مقدمي الرعاية الصحية وأفراد الأسرة في اتخاذ القرارات.
كيف يمكنني أن أبدأ؟
يبدأ البدء في التخطيط العقاري باتخاذ بضع خطوات بسيطة:
- تقييم حالتك:
قم بتقييم أصولك والتزاماتك واحتياجات أسرتك. وحدد من الذي ينبغي له اتخاذ القرارات المالية والصحية إذا كنت غير قادر على القيام بذلك. - جمع الوثائق الأساسية:
اجمع تفاصيل الحساب المالي وتعيينات المستفيدين والمستندات القانونية الموجودة مثل الوصايا أو الصناديق الاستئمانية. اكتشف متى يحين وقت استخدام الصندوق الاستئماني للتخطيط العقاري وانظر ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك. - استشارة المتخصصين:
اعمل مع مستشار مالي ومحامي عقارات وخبير ضرائب للتحقق من جميع متطلبات التخطيط العقاري. - إنشاء خطة:
قم بإعداد خطة عقارية مخصصة تلبي أهدافك وتتوافق مع القوانين المحلية. راجعها كل 3-5 سنوات أو بعد حدوث تغييرات كبيرة في حياتك.
الأفكار النهائية
لا يقتصر التخطيط العقاري على الأثرياء فقط، بل هو أيضًا لأي شخص يريد التأكد من تلبية رغباته وحماية أحبائه.
إن التخطيط الاستباقي لا يقتصر على مجرد كتابة الوصية؛ بل إنه استراتيجية شاملة تتناول ديناميكيات أموالك وصحتك وعائلتك. إن التخطيط الاستباقي من شأنه أن يوفر الوقت والمال والتوتر مع تجنب الصراعات.
من خلال تضمين مستندات أساسية مثل الوصية، والتوكيل الرسمي، ووكالة الرعاية الصحية، والوصية الحية، يمكنك خلق الوضوح والأمان للمستقبل. الحياة غير متوقعة، وامتلاك خطة عقارية محدثة يضمن لك الاستعداد لأي شيء قد يأتي في طريقك. لا تترك الأمر للصدفة.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لتحقيق أحلامك
أدخل عنوان بريدك الإلكتروني في النموذج أدناه لتلقي قائمتنا السهلة، ودليل التجسيد، والتأمل الصوتي الموجه لمساعدتك على البدء.
ستتلقى أيضًا رسالة أو رسالتين بالبريد الإلكتروني شهريًا تحتويان على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة والتجلي وخلق حياة مُرضية.
مقالات ذات صلة
💎 في أي سن يجب أن أفكر في التخطيط العقاري؟
💎 ما الذي يجب إحضاره إلى موعد التخطيط العقاري
💎 ما هو التخطيط العقاري في كندا؟
عن المؤلف
تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة SWAN Wealth ومقرها كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة محفظة مساعدة، تتمتع تيفاني بخبرة واسعة في العمل مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة مغامر واختياري. تجمع تيفاني بين المعرفة الواسعة من خلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء مسار فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى إمكاناتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في تلفزيون بلومبرج وأجرت مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron's.
AR 
EN 
FR