هل تحتاج إلى القيام بالتخطيط العقاري؟
بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالي، TEP®، CRPC®، CIM®
باعتباري ممارسًا لـ TEP، فقد أظهرت لنفسي من خلال تجربتي مدى أهمية التخطيط لوقت لا يكون فيه الأمر هنا.
على الرغم من أننا جميعًا ندرك أن الموت جزء من الحياة، إلا أن الاستعداد له لا يزال مهمة صعبة.
حتى وقت قريب، لم أكن أدرك عدد الأفراد الذين يفتقرون إلى ملف سوفناهيك عن خطة عقارية.
لكن هذا هو الأمر: لا يمكننا الهروب من حقيقتين: الموت والضرائب.
لحسن الحظ، بوضع خطة عقارية، يمكنك الاستعداد لوفاتك وتخفيف أعبائك الضريبية. يبدو هذا واضحًا، أليس كذلك؟ إذًا، لماذا يؤجل الكثيرون كتابة وصاياهم وخططهم العقارية؟
أعتقد أن هناك سببين رئيسيين: الأول هو عدم الارتياح عند التفكير في الموت، والثاني هو عدم وجود مطالبة مستمرة بمعالجته.
مع كل الرسائل التي تدعونا إلى "عيش اللحظة" و"التواجد في الحاضر"، يشعر بالتخطيط لمستقبلنا. في حياتنا المتصلة دائمًا، المليئة بالرسائل النصية ورسائل البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي، من السهل أن نشعر بالإرهاق، مما يجعل الأمور المهمة تبدو أقل إلحاحًا.
باختصار، إذا كنت تتساءل عما إذا كنت بحاجة إلى تخطيط عقاري أم لا، فالجواب هو: نعم. إذا كان لديك أي قدر من الأصول، فأنت بحاجة إلى تخطيط عقاري.
كيف اعتدت على التفكير في التخطيط العقاري
اعتدت أن أفكر في تخطيط العقارات باعتباره شيئًا خاصًا بالأثرياء فقط.
تُثير كلمة "عقار" في ذهني صورًا للأراضي الشاسعة والقلاع العظيمة، بدلًا من أصول وممتلكات الشخص العادي. وهذا يدفعني للتساؤل إن كان كثيرون يشاركونني هذا الرأي، وهو ما قد يُفسر سبب قلة أهمية التخطيط العقاري.
نعم، صحيح أن التفكير في موتنا في النهاية قد يكون غير مريح، وأن مصطلح "تخطيط العقارات" يبدو مخيفًا.
إنه ليس أمرًا نواجهه في حياتنا اليومية. لا أحد يسأل أصدقاءه: "هل لديك خطة عقارية؟" أثناء الحديث. لذلك، لا يزال موضوعًا غريبًا. لكنني آمل أن يكون أكثر شيوعًا لأن فوائد التخطيط العقاري بارز.
من يستفيد من التخطيط العقاري?
كلما تراكمت الثروة أكثر، كلما زادت تعقيداتك عند التخطيط لعقاراتك.
ولكن هذا صحيح أيضا الجميع من له الأصول يستفيد من تخطيط العقارات. يمكن أن يكون أي شيء من وصية بسيطة أو توكيل رسمي إلى تخطيط عقاري معقد مع يثق والتأمين. عليك أن تفكر فيما سيحدث إذا أخذت أو أصبحت عاجزًا، ولو مؤقتًا.
لا يرتبط التخطيط العقاري بامتلاكك أصولًا ثمينة أو بأشخاص يعتمدون عليك، كالزوج أو الأبناء أو الحيوانات الأليفة. ماذا عن تواجدك على الإنترنت وممتلكاتك الشخصية القيّمة؟
تذكر أن زوجتك التي تعتني بك ليست تلقائية. إذا لم تُخطط لعقاراتك، فلن يرث أطفالك كل شيء تلقائيًا.
لا ينبغي أن يكون الأمر مخيفًا، ولكن إذا لم تقم بالتخطيط العقاري الأساسي، سيكون الأمر فوضى لعائلتك الأعضاء. سيكلف عائلتكم المزيد على المدى الطويل.
كيفية البدء في التخطيط العقاري
فيما يلي بعض النصائح البسيطة حول كيفية البدء إذا لم تقم بذلك من قبل:
1. اصنع قائمةابدأ بكتابة جميع أصولك المهمة. سيمنحك هذا فكرة واضحة عما تريد التخطيط له.
2. فكر في من يحصل على ماذا:قرر من تريد أن تعطي له الأشياء الخاصة بك عندما يحين الوقت.
3. تحدث إلى محامٍ:يمكنهم مساعدتك في فهم كيفية حماية عائلتك، وإنشاء المستندات القانونية، والتأكد من اتباع رغباتك.
4. المراجعة بانتظام:مع تغير حياتك، راجع خطة العقارات الخاصة بك كل بضع سنوات للتأكد من أنها لا تزال تعكس رغباتك.
ما هو التخطيط العقاري بالضبط؟
إن التخطيط العقاري هو ببساطة عملية التحضير لما سيحدث لممتلكاتك وأموالك ومسؤولياتك بعد وفاتك.
ليس من الضروري أن تكون مهمة صعبة. يتعلق الأمر بالتحكم بمستقبلك وحماية أحبائك.
من يجب عليك العمل معه لتخطيط عقاراتك؟
في كندا والولايات المتحدة، من الأفضل العمل مع محامٍ متخصص في تخطيط العقارات يعرف القوانين في مقاطعتك أو ولايتك، حيث يمكنه المساعدة في إنشاء مستندات أساسية مثل الوصايا والثقة.
فكر في التشاور مع محاسب لضمان فعالية خطتك العقارية من حيث الضرائب. في كثير من الحالات، ستكون على تواصل دائم مع فريق إدارة الثروات، وهم على دراية بك وبتوقيتك المالي. قد يكون من المفيد جدًا التوصية بخبراء آخرين، مثل المحامين والمحاسبين.
القراءة المرتبطة: ما هو التخطيط العقاري في كندا
دور التأمين في التخطيط العقاري
يلعب التأمين دورًا رئيسيًا في التخطيط العقاري من خلال توفير الحماية المالية والمساعدة في الخلافة التجارية والربط العقاري.
يمكن استخدام بعض سياسات التأمين لتمويل العقارات الخاصة بك، أو دفع الضرائب، أو دعم واثقمما يسهل عليك إدارة أصولك ورغباتك.
أسئلة شائعة حول التخطيط العقاري
لماذا يعد التخطيط العقاري مهمًا؟
يساعدك التخطيط العقاري على تحديد ما سيحدث لممتلكاتك بعد رحلتك.
ويمكن أن يساعد أيضًا في تجنب الخلافات أو الارتباك، مما يجعل الأمور أسهل بالنسبة لأحبائك خلال الأوقات الصعبة.
كيف يمكن للتخطيط العقاري أن يحمي عائلتي؟
من خلال القيام بالتخطيط العقاري، فهذا يدل على أنك مهتم بالتأكد من تنظيم كل شيء.
بدون خطة، يستغرق أحباؤك وقتًا أطول لترتيب كل شيء، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لهم.
ما هو أفضل وقت لبدء التخطيط العقاري؟
أفضل وقت لبدء التخطيط العقاري هو عندما يكون لديك ممتلكات ذات قيمة أو عندما تصل إلى سن معينة وترغب في اتخاذ قراراتك الخاصة بشأن ما يحدث لها.
بعض الأحداث في الحياة تجعل الأمر أكثر أهمية، مثل الزواج، أو الطلاق، أو شراء منزل، أو تكوين أسرة.
ماذا يحدث إذا لم أقم بأي تخطيط عقاري؟
إذا لم تقم بأي تخطيط عقاري، فإن القانون سوف يقرر من يحصل على ممتلكاتك، وهذا قد لا يكون ما تريده.
يمكن أن يؤدي هذا إلى حدوث ارتباك وخلافات بين أفراد عائلتك حول من يستحق الحصول على ماذا.
كيف يمكن للتخطيط العقاري أن يساعد أصحاب الأعمال؟
يساعد التخطيط العقاري أصحاب الأعمال على ضمان استمرار عملهم حتى لو حدث لهم شيء.
يُسمح لهم بتحديد من سيتولى الإدارة بالطريقة التي يريدونها.
هل أحتاج إلى التخطيط العقاري إذا لم يكن لدي الكثير؟
نعم، لا تزال بحاجة إلى التخطيط العقاري حتى لو لم يكن لديك الكثير!
هناك خطة تجعل من السهل على عائلتك وأصدقائك معرفة ما تريد، لذلك لا يتعين عليهم تخمينه أو الجدال حول هذا الموضوع لاحقًا.
احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك
إذاعة
وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.
اقرأ المزيد:
💎 قائمة التحقق من التخطيط العقاري البسيط للكنديين
💎 17 نصيحة بشأن الوصية والتخطيط العقاري للكنديين
💎 في أي سن يجب أن أفكر في التخطيط العقاري؟
عن المؤلف
تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة Swan Wealth، ومقرها في كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة المحفظة، تتمتع تيفاني بخبرة عمل واسعة مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة المغامرة والعمل في التصنيع. جمعت تيفاني بين المعرفة الواسعة بخلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء طريق فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى قدراتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في Bloomberg TV وأجريت معها مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron.
AR 
EN 
FR