كيف تقل ثروة الأجيال؟

دعونا نتحدث عن أجيال الثروة

إن التخطيط العقاري الفعال مهم جدًا بغض النظر عن أصولك - سواء كان لديك 10 آلاف دولار، أو 100 ألف دولار، أو مليون دولار، أو مليار دولار - لأنه يضمن رغباتك.

تخطيط العقارات كما أنه يقلل من النزاعات المحتملة بين الورثة ويمكن أن يساعد في تقليل الالتزامات الضريبية التي يمكن أن تؤثر على الثروة للأجيال القادمة.

بمعنى آخر، فإن التخطيط العقاري الصحيح يساعدك على ترك المزيد لأحبائك وأقل للحكومة!

لكن كيف تنتقل ثروة الأجيال؟ ماذا يمكنك أن تفعل للبدء؟

بقلم تيفاني وودفيلد، مدربة مالي، TEP®، CRPC®، CIM®

4 طرق رئيسية يتم نقلها للأجيال

1- الوصايا

تنتقل ثروة الأجيال في المقام الأول من خلال الوصايا، وهي وثيقة ملزمة قانونًا تحدد كيفية توزيع أصولك عند الوفاة.

أ يمكن لمنظمة جيدة تُزوّد العائلات بخطة عمل واضحة أن تنقل إرثهم بعد الوفاة. تذكّر أن الوصية ليست خطة عقارية، ولا تُساعد في خفض الضرائب أو إدارتها.

2- الثقة

تتيح لك الأموال وضع الأصول في كيان قانوني (صندوق) يمكن إدارته من قبل الوصي وتوزيع الثروة وفقًا لرغباتك.

بخلاف الوصايا، تُساعد الصناديق على تجنب الوصايا وتوفير الخصوصية. تُتيح الصناديق تحكمًا أكبر في كيفية توزيع الأصول على المستفيدين.

يمكن إنشاء صناديق الثقة أثناء الحياة أو بعد الوفاة. فهي توفر خيارات لتقليل الآثار الضريبية، وتُستخدم غالبًا في التخطيط العقاري. مع ذلك، لا تناسب الثقة جميع الظروف المالية. لذا، استشر خبيرًا في التخطيط العقاري قبل إنشاء هذه الصناديق.

👉 اقرأ المزيد عن متى يجب عليك استخدام الثقة في التخطيط العقاري

3- الشركات العائلية

يمكن تنظيم الشركات العائلية للسماح للأجيال المتعاقبة بتولي أدوار القيادة، مما يضمن استمرار قيم العمل والقيم العائلية.

ومن خلال التخطيط الدقيق، يمكن للعائلات الاستفادة من فرص توزيع الثروة بين أفراد العائلة بالتساوي مع تمكين الشركة من مواصلة النمو.

4- الاستثمارات

تعتبر الاستثمارات وسيلة رائعة لبناء الثروة والتغلب عليها بين الأجيال لأنها يمكن تقديرها بمرور الوقت.

يمكن أن تُوفر الاستثمارات تدفقات دخل سلبية للأجيال القادمة. يمكن للعائلات إنشاء محافظ متنوعة، ليس فقط لتنمية مدخراتها، بل يمكن استخدامها أيضًا لتعليم الأجيال الشابة الثقافة المالية والمسؤولية.

التخطيط العقاري الصحيح هو مفتاح الثروة للأجيال

عندما تعمل بجد لخلق الثروة ورعاية أحبائك، فأنت لا تريد أن تتغافل عن الأهمية الحاسمة للتخطيط العقاري.

بدونها، قد تُصبّ جهودك، دون قصد، في مصلحة الحكومة بدلًا من عائلتك. قد يُسبّب نقص التخطيط العقاري صراعات بين ورثتك.

من خلال قضاء الوقت في التخطيط، فإنك تحمي ليس فقط إرثك المالي، بل أيضًا القيم والنوايا التي تريد نقلها.

أسئلة وأجوبة حول التخطيط العقاري

كيف تكون ثروة الأجيال بعد الموت؟

تنتقل ثروة الأجيال بعد الموت من خلال سوفو نداءات المستفيدين والثقة.

إذا لم يكن لديك المستندات الصحيحة، فقد يؤدي هذا إلى حدوث تعقيدات كبيرة وصراعات وتأخيرات.

كيف يمكنني تجنب الضرائب العقارية المفرطة عند الوصية على أطفالي؟

في الولايات المتحدة، تم صنع هدايا الاستبعاد السنوية تحت إعفاء من ضريبة الهدايا الفيدرالية إنه يسمح لك بتمرير مبلغ معين لأطفالك معفيًا من الضرائب كل عام.

كما أن التأسيس ثقة غير ضرورية ويمكن أن يساعد على خفض الضرائب العقارية بشكل صحيح.

في حين أن كندا ليس لديها ضريبة عقارية رسمية، إلا أن هناك فكر في سلوك الموتمما يُسبب حدثًا ضريبيًا رئيسيًا. إحدى طرق تخفيض ضريبة العقارات هي التبرع بأصول أبنائك أثناء حياتهم.

يمكنك أيضا استخدام إعفاء من الإقامة الرئيسيةهذا يسمح لك بتجنب ضريبة أرباح رأس المال لزيادة قيمة منزلك، مما يساعد على توفير المزيد من المال لأطفالك. لكلا الخيارين قواعد يجب اتباعها، وليست ضريبة محايدة، لذا تحدث إلى أحد الخبراء أولاً.

العمل مع التخطيط العقاري المهني إنشاء خطة عقارية تعمل على تقليل الضرائب.

كيف يفقد الناس ثروة الأجيال؟

ضعف الإدارة المالية و عدم وجود ثقافة مالية بين الورثة وهي من بين الطرق الأكثر شيوعاً التي قد تؤدي إلى فقدان الأسر لثروات أجيالها.

على سبيل المثال، عندما يموت رب الأسرة، فإن عدم وجود خطة عقارية مناسبة يمكن أن يؤدي إلى ضرائب مرتفعة وتآكل الثروة في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك، تخطيط خلافة الأعمال غير الكافيةإن النزاعات والصراعات بين الورثة، وعدم وجود أهداف مشتركة، يمكن أن تؤدي إلى فقدان الثروة مع مرور الوقت.

كيف تنتقل ثروات العائلات الغنية عادة؟

عادة ما تستخدم العائلات الغنية أدوات مختلفة لتمرير ثرواتها بشكل فعال.

يستخدم يثق يُسمح للعائلات بإدارة أصولها وتوزيعها مع تخفيض الضرائب وتجنب الوصايا. وغالبًا ما تُنشئ هذه العائلات مؤسسات عائلية أو صناديق خيرية، مما يُسهم في بناء إرثٍ من العطاء وتوفير مزايا ضريبية.

علاوة على ذلك، العائلات الغنية لديها تخطيط عقاري شامل لتحديد رغباتهم والحد من النزاعات المحتملة بين الورثة. ومن المهم أيضًا تضمين التثقيف المالي للأجيال الشابة.

متى يجب أن أبدأ بالتخطيط العقاري؟

من الأفضل أن تبدأ بالتخطيط العقاري بمجرد حصولك على الأصول أو حصولك على المعالينبغض النظر عن عمرك أو مستوى ثروتك، فإن الأحداث الحياتية الرئيسية (الزواج، إنجاب الأطفال، الحصول على ميراث، أو زيادة مفاجئة في ثروتك) هي مؤشرات أساسية على أن الوقت قد حان لبدء العملية.

فكر في القيام بالتخطيط العقاري إذا كان أي مما يلي صحيحًا:

• تريد التأكد من أن ممتلكاتك تستقر بكفاءة.
• لديك ممتلكات.
• لديك أصول مالية كبيرة في أكثر من بلد.
• لديك طفلين، مثل الأطفال أو الزوج، الذين يعتمدون عليك ماليا.
• لقد تزوجت مؤخرًا أو انفصلت عن زوجها أو شهدت تغييرًا كبيرًا في الأسرة الرئيسية.
• لقد حصلت على ميراث أو رأيت زيادة مفاجئة في الثروة.
• أنت صاحب عمل.
• لديك عقار استثماري معقد يحتاج إلى التخطيط من أجل التخطيط للخلافة التنظيمية.
• تريد تخفيض الضرائب العقارية وزيادة ما تتركه لورثتك.
• لديك رغبات محددة فيما يتعلق بميراثك، أو التبرعات الخيرية، أو كيفية توزيع ثروتك.
• لديك جنسية مزدوجة أو بطاقة إقامة دائمة. (قد تؤثر قوانين الضرائب الحدودية على تسويات العقارات).
• أنت تقترب من سن التقاعد وترغب في ضمان انتقال سلس للثروة.
• تريد تجنب تعقيدات التحقيق.

احصل على الدليل المجاني والتأمل الصوتي لإظهار أحلامك

إذاعة

وسوف تحصل أيضًا على رسائل بريد إلكتروني أو اثنتين شهريًا تحتوي على أحدث منشورات المدونة حول الوفرة وبناء الثروة وإظهار وإنشاء حياة مرضية.

مقالات ذات صلة

💎لماذا ثروة الأجيال مهمة؟

💎كيفية بناء ثروة الأجيال بنجاح

💎ما هو مقدار المال الذي يعد ثروة الأجيال؟

عن المؤلف

تيفاني وودفيلد إنه مدرب مالي وخبير عبر الحدود ومؤسس مشارك لشركة Swan Wealth، ومقرها في كيلونا، كولومبيا البريطانية. بصفتها مديرة TEP ومديرة المحفظة، تتمتع تيفاني بخبرة عمل واسعة مع المحترفين الناجحين الذين يريدون ترك إرث والاستمتاع بأسلوب حياة المغامرة والعمل في التصنيع. جمعت تيفاني بين المعرفة الواسعة بخلفيتها كمحترفة مالية والتدريب وشغفها بالتطوير الشخصي لمساعدة عملائها على إنشاء طريق فريد يسمح لهم بالعيش بأقصى قدراتهم. كانت تيفاني مساهمة منتظمة في Bloomberg TV وأجريت معها مقابلات مع منشورات وطنية ودولية، بما في ذلك Globe and Mail وBarron.