Comment la richesse des générations diminue-t-elle ?

Parlons des générations de richesse

Une planification immobilière efficace est très importante, quels que soient vos actifs – que vous ayez 10 000 dollars, 100 000 dollars, un million de dollars ou 1 milliard de dollars – car elle garantit vos souhaits.

planification immobilière Cela réduit également les conflits potentiels entre héritiers et peut aider à réduire les obligations fiscales qui peuvent épuiser la richesse des générations futures.

En d’autres termes, une bonne planification immobilière vous aide à laisser plus à vos proches et moins au gouvernement !

Mais comment la richesse se transmet-elle d'une génération à l'autre ? Que pouvez-vous faire pour commencer ?

Écrit par Tiffany Woodfield, coach du Mali, TEP®, CRPC®, CIM®

4 routes principales sont transférées de génération en génération

1 – Les commandements

La richesse des générations est transmise principalement par le biais des commandements, qui sont un document juridiquement contraignant qui détermine la manière dont vos biens sont répartis au décès.

UN Une bonne organisation fournissant aux familles une feuille de route claire pour la transmission de leur patrimoine après leur décès. N'oubliez pas que le testament n'est pas un plan successoral et ne contribue pas à réduire ou à gérer les impôts.

2 – Confiance

Les fonds vous permettent de placer des actifs dans une entité juridique (trust) qui peut être gérée par le tuteur et distribuer la richesse selon vos désirs.

Contrairement aux commandements, les boîtes permettent de les contourner et de préserver la confidentialité. Les fonds offrent un meilleur contrôle sur la répartition des actifs entre les bénéficiaires.

Vous pouvez créer un fonds fiduciaire de votre vivant ou après votre décès. Ce type de fonds offre des options pour réduire les incidences fiscales et est souvent utilisé en planification successorale. Cependant, un fonds fiduciaire ne convient pas à toutes les situations financières. Il est donc conseillé de consulter un spécialiste en planification successorale avant de créer un fonds fiduciaire.

👉 En savoir plus sur les cas où vous devriez utiliser la confiance pour la planification immobilière

3 – Les entreprises familiales

Les entreprises familiales peuvent être organisées de manière à permettre aux générations successives d’assumer des rôles de direction, garantissant ainsi la pérennité des valeurs commerciales et familiales.

En planifiant soigneusement, les familles peuvent bénéficier d’opportunités de répartir la richesse de manière égale entre les membres de la famille tout en permettant à l’entreprise de continuer à croître.

4 – Investissements

Les investissements sont un excellent moyen de créer et de transmettre de la richesse entre les générations, car ils peuvent être estimés au fil du temps.

Les investissements peuvent générer des flux de revenus négatifs pour les générations futures. Les familles peuvent créer un portefeuille diversifié qui non seulement fructifie, mais peut également servir à enseigner aux jeunes générations la littératie financière et la responsabilité.

Une bonne planification immobilière est la clé de la richesse pour les générations à venir

Lorsque vous travaillez dur pour créer de la richesse et prendre soin de vos proches, vous ne voulez pas négliger l’importance décisive de la planification immobilière.

Sans cela, tous vos efforts pourraient involontairement profiter à l'État plutôt qu'à votre famille. Un manque de planification successorale peut engendrer des conflits entre vos héritiers.

En consacrant du temps à la planification, vous protégez non seulement votre héritage financier, mais également les valeurs et les intentions que vous souhaitez transférer.

Questions et réponses sur la planification immobilière

Quelle est la richesse des générations après la mort ?

La richesse des générations est transmise après la mort par volontéet Les appels des bénéficiaires et la confiance.

Si vous ne disposez pas des documents adéquats, cela peut entraîner de grandes complications, des conflits et des retards.

Comment puis-je éviter des impôts fonciers excessifs lorsque je fais un héritage à mes enfants ?

Aux États-Unis, fabriqué Dons d'exclusion annuels sous Exonération de l'impôt fédéral sur les donations Il vous permet de transmettre chaque année à vos enfants un certain montant exonéré d'impôt.

En outre, l'établissement Confiance inutile Cela peut aider à réduire correctement les impôts fonciers.

Bien que le Canada n’ait pas de taxe foncière officielle, il existe une Considérez le comportement de la mortCe qui entraîne un événement fiscal majeur. Une façon de réduire l'impôt foncier est de faire don des biens de vos enfants de leur vivant.

Vous pouvez également utiliser Exemption de la résidence principaleCela vous permet d'éviter l'impôt sur les plus-values et d'augmenter la valeur de votre maison, ce qui vous permet de conserver plus d'argent pour vos enfants. Ces deux options comportent des règles à respecter, et non un impôt neutre. Il a donc d'abord consulté un professionnel.

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Comment les gens perdent-ils la richesse de générations entières ?

Faible gestion financière et Manque d'éducation financière entre les héritiers C’est l’une des façons les plus courantes par lesquelles les familles peuvent perdre la richesse de générations en générations.

Par exemple, lorsque le chef de famille décède, l’absence d’un plan immobilier approprié peut entraîner des impôts élevés et une érosion future de la richesse. Planification de la succession des entreprises en sous-effectifLes conflits entre les héritiers et le manque d’objectifs communs peuvent conduire à la perte de richesse au fil du temps.

Comment les familles riches transmettent-elles généralement leur richesse ?

Les familles riches utilisent généralement différents outils pour transmettre efficacement leur richesse.

Utiliser confiance Les familles sont autorisées à gérer leurs biens et à les distribuer tout en réduisant leurs impôts et en contournant les commandements. Elles créent souvent des fondations familiales ou des caisses de charité, qui peuvent constituer un héritage de dons et offrir des avantages fiscaux.

De plus, Les familles riches font une planification immobilière complète Pour déterminer leurs souhaits et réduire les conflits potentiels entre les héritiers, il est également important d'inclure l'éducation financière des jeunes générations.

Quand dois-je commencer la planification immobilière ?

Il est préférable de commencer la planification immobilière Une fois que vous avez obtenu les actifs ou que vous avez des personnes à chargeQuel que soit votre âge ou votre niveau de richesse, les événements marquants de la vie (mariage, naissance d'enfants, héritage ou augmentation soudaine du patrimoine) sont des indicateurs clés qu'il est temps d'entamer le processus.

Pensez à faire de la planification immobilière si l’une des situations suivantes est vraie :

• Vous voulez vous assurer que votre propriété s'installe efficacement.
• Vous avez des biens.
• Vous disposez d’importants actifs financiers dans plusieurs pays.
• Vous avez deux enfants, comme des enfants ou un mari, qui dépendent financièrement de vous.
• Elle s'est récemment mariée ou a divorcé ou a vu un changement majeur dans la famille principale.
• J’ai reçu un héritage ou j’ai vu ma richesse augmenter soudainement.
• Vous êtes un employeur.
• Vous disposez d’un bien d’investissement complexe qui doit être planifié pour planifier le régulateur du califat.
• Vous souhaitez réduire les impôts fonciers et augmenter ce que vous laissez à vos héritiers.
• Vous avez des désirs spécifiques concernant votre héritage, vos dons de charité ou la manière dont votre patrimoine devrait être distribué.
• Vous possédez une double nationalité ou êtes titulaire d'une carte verte. (Les lois fiscales frontalières peuvent contenir des règlements immobiliers.)
• Vous approchez de la retraite et souhaitez assurer une transmission de patrimoine en douceur.
• Vous souhaitez éviter les complications de l’enquête.

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À propos de l'auteur

Tiffany Woodfield Tiffany est coach financier, experte outre-frontière et cofondatrice de Swan Wealth, basée à Kelowna, en Colombie-Britannique. En tant que directrice de TEP et gestionnaire de portefeuille, Tiffany possède une vaste expérience de travail avec des professionnels à succès qui souhaitent laisser un héritage et profiter d'un style de vie aventureux et d'un travail de fabrication. Tiffany a combiné les vastes connaissances de son expérience en tant que professionnelle de la finance avec la formation et sa passion pour le développement personnel pour aider ses clients à créer un chemin unique qui leur permet de vivre au maximum de leurs capacités. Tiffany a été une collaboratrice régulière de Bloomberg TV et a été interviewée par des publications nationales et internationales, notamment Globe and Mail et Barron.